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吴正新:破解金融创富的秘密

  从500到5亿,二十年间财富增值100万倍,吴正新用自己的亲身经历创造了一个新的财富传奇!正如拿破仑曾经说过的,“我在没有掌握财富的秘密之前,感到非常疑惑,不知道财富躲到那里去了。但是当我掌握了财富的秘密之后,财富来得如此之快,如此之多,超乎我的想象。” 的确,财富是有灵性的,是有规律可循的。众生皆平等,“人人都有理财创富的能力,人人都可以成为富有的人,人人都可以创造财富奇迹。”但是,只有少数人最终成为富豪。那么,是什么阻碍了人们成为富人和创造财富奇迹呢?吴正新将其归纳为12个字,“不知道、不相信、不行动、不坚持”。也就是说,知识与信念、行动与坚持才是获得财富的真正密码,看似简单却内藏玄机。
  我是传奇
  美国作家沃勒斯・华莱士在《财富的秘密》一书开篇就说“渴望致富是一种与生俱来的权利”。然而并不是所有的人都真正懂得运用这种权利,可以说深谙其道者是为创富高手,必有其传奇经历。
  在创富的道路上不断前行,吴正新的“传奇”体现在两个方面:其一为职业生涯,在金融系统工作辉煌之时急流勇退,跳将出来创业并创造财富奇迹。其二是创富传奇,用他自己的话说就是先做业余投资人,后做职业投资人,从完成原始的资本积累到资本扩张,走的是“不自觉的成功之路”。
  在学生时代,吴正新虽还未真正了解财富的意义,但是高考时他坚定地选择了财经管理类专业却奠定了他传奇的根基,而对于经济学的选择在他看来更是“对人生起到至关重要的作用”。毕业后,吴正新并没有像那个年代的很多人一样等待国家的分配而是主动出击,选择财富管理的最前沿央行――中国人民银行作为职业生涯的开端。在央行工作期间,他的才华很快显现出来,年仅24岁即被提拔为科长,同时发表了多篇有较大影响力的研究报告,得到了总行领导的高度评价,在28岁即被任命为一家金融机构的法定代表人,可谓年少有为。在上大学时,吴正新曾经给自己制定了一项目标,每四年都要有一次提升。在2011年北京申奥成功之际,他便提出了辞呈,毅然赴京发展,2003年应聘成为兴业银行北京一家支行的行长,2005年又成为北京银行的高层管理者。一年后开始自己创业。
  其实,吴正新的创富人生并非是从辞职下海开始的,早在1990年他就开始了业余股市投资。在此后的20多年里,吴正新的创富之路划分成两个阶段,前十年完成了从500元到500万的过程,第二个十年完成了从500万到5亿的过程。而其中的秘诀,可归结为他的财富之道和对机遇的把握。他曾经总结过,从中国股市成立至今至少有十次大的机遇,每抓住一次,财富就会成几何数级增长,而他本人就是抓住了其中的五次机会。
  其一是90年代的原始股投资。1990年,他靠自己积攥的500元工资,以每股1.25元的价格购买了400股湖北猴王股票,结果在不到一年的时间里就涨到15元多,赚了十几倍,但是因本金少,只赚了五千多元,但却赢得了人生的第一次投资。其二是1993年-1994年间花了5500元买入5000股多佳股份的内部职工股,三年后,盈利12万。其三是1998-1999年的B股投资,因当时B股低迷,很多B股从发行时的一美元的跌到零点零几美元,他认为这又是个投资良机,所以毫不犹豫地拿出了他的全部家产12万元,以0.08美元的价格买入当时最便宜的大化B 股,一年后这只股票整整涨了十倍,他也赚了120多万。其四就是2000年到2001年的时候, 吴正新预计到,法人股不流通的问题政府很快就会着手解决。于是他将各地大量的法人股卖家介绍给了上海的机构投资者,这样他在2001年的时候就赚到了人生的第一桶金――500万。
  对于大量法人股的交易成功,吴正新看到了一条新的创富道路,也开始了对法人股的深入研究,他在2005年编著了《最后一座金矿――法人股投资理论与操作实务》一书,从国家相关政策的预判到投资技巧的分析,详细阐述了法人股将会产生的巨大收益,并强烈建议投资者把握好“最后一座金矿”的投资良机,而他本人也正是这样做的。也正是这一年,他毫不犹豫地放弃了百万年薪,辞掉了银行的高管职务,正式下海开始了职业投资人的生涯。而他当时公司的业务就是专做上市公司法人股投资。实践证明,他当时的战略眼光是非常正确的,以致于现在法人股市场知名人士大都知道吴正新这个名字,而因为那个时候看了其编著的书,开始做法人股投资并成为千万亿万富豪的为数不少。
  如果说在第四次机会中,赚取的500万是通过法人股的短线和股票市场赚得的话,那么第五次机会就是2006年后通过中长线投资法人股而实现的。2006年,吴正新认为这是一个千载难逢的机会,通过专业知识和对国家经济政策的把握。当时证监会明确提出要在十五期间解决法人股流通问题,而2006年恰恰是“十五”的最后一年,他有充分的把握认为这一年不会有大的风险,也正是这一年,他只花几千元收购了一个中国法人股交易信息网站,专门刊登法人股转让的相关信息,而在其后的两年之内,这个网站至少给他创造了上亿元的价值。经由这个平台,很多大的机构找到了吴正新。现在他的很多合作伙伴也正是那个时候认识的。据统计,当时经其公司所交易的法人股,大概不下30家公司,市值近百亿元,后来他直接和间接地持有了七八家上市公司法人股。
  此外值得一提的是,当年跟随其创业的这些人,基本上连前台和实习生都赚了上百万。其中有一个实习生,在知道法人股投资是一个大的机会后,自己借了一笔钱投资法人股并赚了一百多万,公司的其他员工几乎都赚了几百万上千万。
  在证券市场赚取了数亿元之后,吴正新又拿出一部分钱进行PE股权投资,这些已大部分上市退出,如今几家知名的公司包括百合网等,他仍是主要股东之一。
  在总结自己的创富经历时,吴正新说,首先金融投资可以创造财富的奇迹和神话;第二中国证券市场确实遍地是黄金;第三金融投资,需要胆识,需要勇气;第四机会永远为有准备的人留着。其实就是这些机会很多人因为没有专业知识不知道,他说九个字阻碍了我们成为富豪,第一是不知道,因缺乏这方面的专业知识和资讯。第二是很多人知道但不相信,是因为不相信这些奇迹,不相信自己能创造奇迹。第三是不行动,很多人只是心动而不行动。   在成功实现个人的前两个目标之后,吴正新又开始了第三个财富目标,就是再用十年的时间使财富达到50亿。
  机遇
  采访中获悉,在吴正新的金融创富版图中,对冲基金占据着重要一环,他将法人股投资比作中国证券市场规范化过程中的“最后一座金矿”,并从中得到了丰厚回报,在第三阶段的创富计划中,其认为依然存在新的投资机遇。那就是对冲基金。他认为:对冲基金是中国未来金融业最大的蓝海。当然,对冲基金是最复杂的投资工具,又是最科学的投资方式”。
  何为对冲基金?为何其在屡屡预言成功的吴正新眼中拥有如此魔力?关于对冲基金,简单来说它不同于传统股票投资只有涨才能赚钱,对冲基金是双向投资,就是“做多”可以赚钱,“做空”也可以赚钱;不管大盘是涨还是跌都能赚钱,当然,你必须有科学的量化模型和方法判断方向。
  “对冲基金在全球来讲是最科学的最好的投资方式,也是最赚钱的一种投资方式。”从国外来讲,很多富豪和大的机构,都会把它的资产配置10%到20%到对冲基金当中去,所以在美国现在有3万亿的对冲基金投资,全球最大的现在在不断的刷新,去年最大的对冲基金是苹果公司成立的,资产高达1140亿美金。而截至目前,我国对冲基金加起来不到100亿;真正具备对冲基金管理技术的公司不过几十家公司。
  因此,对冲基金蕴含着巨大的发展潜力,而据吴正新预测,中国对冲基金市场明年就有可能做到1000亿,三年之内能做到3000亿,五年能做到7000、8000亿,十年之后肯定是过一万亿,这是个海量的市场。
  正因为看重对冲基金未来的发展,吴正新和他的公司一直致力于对冲基金的市场调查和市场教育工作。让中国的投资机构对对冲基金有一个真正的认识也是目前他们的主要工作之一。“对冲基金在全球都是最科学的投资工具,也是最赚钱的投资工具。”在谈得兴起时,吴正新道出了他的观点,并做了详细的解读,他认为财富管理是“道”,而资产管理是讲“术”。财富管理的核心是你的资产怎么配置。资产管理的核心是资产增值,更多的是讲投资方法。而对冲基金恰恰就是我们资产管理的一个“利器”,换句话说,公司帮助客户资产管理就要有工具,对冲基金就是目前为止最好的工具之一。
  对冲基金之所以赚钱的有几大秘密,第一个它是双向投资,可以做多可以做空;第二对冲基金是一种典型的杠杆投资,可以使用较高的财务杠杆;第三对冲基金是一种科学的投资方式,它是建立在科学的分析和量化模型基础上的。之所以说它是一种科学的投资工具,就是对冲基金都是有模型的。可以放在计算机里面去执行,“因为有模型,所以能保证它的策略的科学性和一致性,而且因为其是双向的。所以不受大盘市场的影响。”
  对冲基金投资的范围很广,在任何市场都可以做对冲基金,如何抓住对冲基金投资的机会,吴正新也给出了自己的建议,他认为普通投资者没有必要研究的那么专业那么细致。他建议,只要了解对冲基金是投资者资产管理的一个利器就可以了,投资者可以找到最优秀的管理人管理对冲基金。
  据了解,现在从证监会层面来讲是鼓励对冲基金发展的,上海就提出来要把上海做成财富管理中心、对冲基金管理中心。其实过去对对冲基金有很多误解,甚至妖魔化。对冲基金追求的是低风险的绝对回报。对冲基金的风险相对其他投资风险都小。现在吴正新的重要角色就是中国对冲基金市场的开拓者和市场教育者,他提出首善国际资产管理公司未来的目标就是要做中国最大规模的盈利能力最赚钱的对冲基金管理平台,而具体的目标就是在三到五年之内,要实现至少100亿以上的资产规模。而中长期来看肯定也是希望能做成世界级的对冲资金管理机构,管理百亿美金以上的资产。
  优势
  在吴正新的创富生涯中,每每能够跟上市场经济发展的节拍,不仅需要专业的业务素养更需要敏锐的发展眼光。因为多年来一直从事金融事业,吴正新认为中国的金融还是比较落后的。2010年他创建首善财富管理公司,也正是看到了未来财富管理市场的巨大前景。
  对于中国当前的金融市场,吴正新概括为两大怪象即“两多两难”,两多就是社会闲置资金多、资金需求多;两难就是要借钱人的融资难;有钱的人投资难。吴正新认为这正是中国金融落后特别是金融中介组织落后的表现,理论上叫金融过度管制造成的金融抑制现象,只有通过放松金融管制和金融创新才能解决这方面的问题。“2010年之后,我就认准了融资难和投资难,所以要创办一个公司,目标就是为高端客户提供高水平的投融资一体化服务。”按照他的设想,就是一方面为那些缺钱的人去融资,另外一方面为那些有钱的人去做投资理财。实际上投资和融资是一个问题的两个方面,“你有一笔钱要投资,他正好有股票有房产要抵押融资,我把你的钱给了他,实际上你就是一种投资行为,他就是一种融资行为。”
  吴正新认为,过去投资和融资都是割裂开来了,所以如果能够提供投融资一体化服务将是一个创新,也是一个比较有特色的业务,所以首善财富管理公司开始尝试投融资一体化的服务。但那个时候还是定位于以融资为主。金融市场是一个庞大的市场,包括整个银行证券信托公司,首善主要定位做的就是发挥自身的优势,做上市公司的股票融资即限售股的融资,当时公司开发了一个产品叫“股速融”,就是股票快速融资产品。这个产品推出来之后,在一定程度上推动了我们国家的股票融资市场发展,而随着首善进入上海市场,“股速融”也在上海小有名气了。所以说,当时首善在这个市场,可以说是一个先行者,也可以说是一个开拓者。2011年,其融资规模就突破了50个亿,而去年的融资规模接近100个亿,
  在吴正新的带领下,首善的经营有很多业务创新,他们整合了各方面的金融资源,建立了两个团队,一个团队是专门找项目,探寻哪些人要融资,帮助其找到资金;另外一个团队是专门找资金,就是从全国各种渠道,帮客户找到最便宜的、最低成本的资金。“做财富管理一定是综合化的财富管理,而财富管理的核心就是资产配置。”也就说作为一个财富管理公司,必须是懂得不同类别的资产,才有能力去帮助客户做资产配置。“目前,首善的客户包括政府、企业和个人。每一个客户的需求都不一样,风险偏好也不一样,所以我们需要根据他们的财务状况,个人的风险偏好,来给他做不同的资产配置,所以财富管理公司一定是走综合化的道路。我们必须既懂低风险的债券投资,又懂高风险高收益的期货投资,也要懂低风险高收益的对冲基金投资,还要懂周期比较长的,收益比较高的PE投资”。   在吴正新的规划中,首善财富有两大目标,一个是要经过五到十年的努力,打造成为中国最好的财富管理公司。对于“最好的财富管理公司”他的理解就是“要给客户创造价值,让员工幸福,让社会认同”。
  另外一个目标就是通过财富管理,给客户创造价值的同时也要回报社会。所以首善始终有一个情结,就是要去做慈善公益事业。目前首善正在中国慈善总会注册成立首善慈善公益基金,并计划出资一千万元,未来还将会拿出公司每一年盈利至少10%,同时要求自己的客户盈利也拿出一部分,作为慈善基金的捐款。吴正新希望能够把这个慈善机构做到上百亿的规模,做成中国最大的一个民间慈善公益基金。而对于这个慈善公益基金,吴正新在原有的做慈善的基础上又赋予其新的功能,他希望首善亲自管理基金,“我们有能力把慈善基金的资金理财做到较高的回报。” 国内绝大部分的慈善基金不具备比较强的投资理财能力的,所以他们的规模都难以做大。而国外的那些慈善公益基金,包括比尔盖茨、巴非特所建立的基金为什么做得大?因为都在做投资理财赚钱,所以吴正新也想这是我们的目标愿景,成为中国最大的民间慈善基金,能够引领中国民间慈善事业的发展。吴正新今年又提出来一个目标,“我们希望能够在今年最迟明年,能够借壳上市,成为国内第一家财富管理行业的公众公司,上市公司”。
  当问及为什么公司名称叫首善,吴正新认为这个名字包含了太多美好之意,“寓意就是我们要做最好的财富管理公司,成为中国最知名的财富管理集团”。还可以理解为要擅长致富,致富了就应该做更多的善事。
  行动
  郎咸平曾说,90%的中产阶级如果不懂投资理财,在未来二到十年以后都有可能破产。宋鸿兵也说,既使是你是亿万富翁,如果不懂财富管理,20年以后也有可能会吃救济。
  管理自己的财富不单单是个人行为,对家庭对社会也会产生巨大的影响。而这也为中国财富管理的提升产生了正向影响。纵观金融投资行业,作为其基本元素的财富管理公司在投资的大潮中需要不断精进,以谋求最大的价值体现,换句话说要有自己核心的价值。
  而从国际上看,现代财富管理行业业务范围很广,几乎人人都离不开财富管理。越有钱的人,越需要财富管理,“我们要搭建一个高端的财富管理平台,然后在财富管理平台下面,我们还要搭建一个顶尖的资产管理平台,”财富管理包括很多方面,资产管理是最重要方面,就是如何把你的资产增值,“资产又分很多类别,资产有股票期货期权房地产,还有黄金白银投资很多资产,但要把这些资产管理起来,就需要有高超的专业技术,这就是我们的对冲基金管理技术。现在首善最核心的业务,就是打造国内最好的对冲基金母基金管理平台。”众所周知,中国做平台做得最成功的是三马:马云、马化腾、马明哲,马化腾是做网络交流平台,马云是做电子商务平台,马明哲是做金融服务平台。而吴正新现在要着力打造的财富管理平台中的平台就是对冲基金平台。”他希望把国内外最顶尖最优秀的对冲基金管理人或者程序化交易系统整合到首善国际资产管理公司,同时把最高端的客户整合起来。近三年来首善的资产管理业务平均年化收益超过50%以上。除此之外,首善还在整合证券公司期货公司信托公司基金公司等优秀金融机构资源,联合起来为客户提供全方位的卓越服务,所以他要搭建一个顶尖的超级平台,把这些顶端的资源进行整合。“集中顶尖的智慧,整合顶端的资源,提供顶级的服务,创造顶好的生活”也成了首善的的核心的经营理念和经营方略。而最终,吴正新希望提供的是一种全新的财富生活方式。
  从投资融资业务到财富管理,这个转变标志着中国现代财富行业的基本形成,财富管理在我们国家是一个新兴的行业,过去大家都是白手起家,没有财富可管理,而现在经过几十年快速发展,有钱人越来越多了,财富管理越来越专业,越来越复杂,所以需要专业的财富管理。
  2012年,首善进入这个市场之后,吴正新就提出来要做中国最好的财富管理公司。其核心业务也可以概括为三块:第一块融资服务(融资服务也是投资银行业务的主体);第二块投资服务,或叫资产管理服务,就是专门替别人管理资产;第三个方面的业务是综合服务,也叫现代财富管理。为了更好地讲清这三方面的关系,综合看这三大板块的逻辑关系是“客户缺钱的时候,我们帮助客户以最低的成本融到最多的资金。当客户有钱的时候我们帮助客户实现低风险的情况下,获得较高的收益。而当客户赚了钱之后我们要帮助客户做财富管理规划。包括还有一些增值服务”现在首善又加了一个健康管理,也是属于财富管理的一部分,不光管理物质财富,还管客户的健康问题。
  目前整个金融行业都在做财富管理。从去年提出来做全面的财富管理之后,首善财富这三块业务可以说是齐头并进的。融资业务的规模现在一年能够做到将近百亿的规模,而资产管理业务,今年大概能够做到20个亿的规模。第三块就是综合服务。首善财富综合服务就是联合证券公司、会计师事务所、税务事务所等,针对高端客户的一些税务筹划业务和市值管理,服务核心客户,大概每年可以带来上亿的收入。“那在我们这个财富管理当中,这三大业务板块当中,现在着力发展的是资产管理业务,为了做好资产管理业务,又专门成立了一个资产管理公司――首善国际资产管理公司。就是要把我们的资产管理业务朝着专业化和国际化方向发展。”
  吴正新将首善定位为一个多元的资产管理公司。在他看来,多元不仅符合投资公司的发展需要而且能够更好地提供整合相关资源,从而打造更加适合当前金融需求的资本平台。综合来看,其多元体现在以下三个方面。
  其一,资产管理多元化。这也是首善资产管理公司和别的资产管理公司不一样的地方,首善管理资产方向包括股票、债券、期货、PE投资,重点是对冲基金。其中对冲基金是综合投资工具,是最复杂的工具和最主流的投资方式。而一般的投资公司,可能会做股票,或者期货等较单一的产品,“所以我们定位我们的资产管理公司是多元化资产管理,但是我们的重点是对冲基金,这是我们的一个特色”。   其二,采用多元的投资风格。从投资方式来讲,主要有两类,一类是程序化;一类是人工交易。人工交易对管理人的专业性要求是很高的,且成本比较大。而程序化交易,近年来越来越重要和普及。程序化交易在美国有30年的历史,在韩国新加坡有20年的历史,而在中国只有不到10年的历史。程序化交易,也叫系统化交易,是一种最科学最现代的投资方式,它完全采用量化模型和计算机技术来做交易。现在程序化交易是一个趋势,是非常主流的投资方式,美国70%的交易是程序化交易,在中国刚刚起步,虽然程序化交易有10年的历史,但是大规模应用到今天为止,还没有大规模做,在国内做程序化交易还是非常少。首善正是瞄准了这个方向,认为未来最有竞争力的是程序化交易。
  早在2011年的时候,吴正新就开始在程序化交易领域寻求高水平的机构来合作。并最终和开拓者科技公司这家国内做程序化交易最早的公司合作,并很快说服了他们的总经理专门从深圳到上海来,跟首善一起合作建立了开拓者资产管理公司。“程序化交易最大的好处,就是它可以实现持续稳定的盈利。可能在国内未来5到10年都是暴利,吴正新认为年化50%左右的收益应该没什么悬念,因为程序化交易能够比较稳定盈利,程序化交易使用的人会越来越多,以后收益也会逐步下降,但目前我们基本处于国内领先水平,在这个领域基本上没有多少强劲的竞争对手。”
  其三,多元管理人模式。可以说,多元管理人模式是首善的核心竞争优势。也是国外很多资产管理公司成功的秘密。多元管理人模式也叫MOM模式(Manager of Managers)。这种商业模式的核心思想就是在优秀的管理人当中,精选顶尖的管理人来管理资产,更多地体现了资源整合的思想。
  此外,首善的多元管理人模式还体现在多种类型的管理团队上,首善的多元管理人,第一是公司自己培养团队。第二就是有重点选择的优秀团队,首善通过投资参股的形式进行参与,目前,其投资参股的团队,均具备国际一流水平,其中有一家是国际数一数二的对冲基金管理机构。
  吴正新将首善多元管理人模式归纳为首善的商业模式,同时,他也认为,这个商业模式决定了公司的核心竞争力和优势是巨大的,他认为,任何一个公司,不论其中有多少高水平的人,总有发挥好和发挥不好的时候,这个风险是高度集中的,如果采用多管理人模式,则可以保证公司的管理水平始终能处于国际一流水平和国内的领先地位。目前看,首善的多元管理人严格意义上分为三种类型,第一个是公司自己的人,自己培养的团队,从国外内挑选的一些最优秀的人,目前已从国外顶尖大学如剑桥大学引进数名博士,培养自己的程序化交易团队,可称为内部管理人。第二个,因为国际高水平的对冲资金到中国来,有两个问题,现在中国现在还没有对国外的对冲基金开放,资金没有合法的渠道过来。所以必须要跟国内的公司合作,而吴正新的思维是给他提供种子基金,他要做业绩做样板,第二对中国的市场不那么熟悉,他需要找国内的公司来合作,所以现在我们抓住这个机会,现在两家都是国际顶尖的机构在跟我们合作。第三个就是从国内外最优秀的管理人中挑选,完全是市场化的付费给管理人。目前这三类管理人,决定了首善在这个行业的地位,能够保证公司处于国内的领先水平,所以这是很厉害的一个资产管理平台模式。
  现在很多人想模仿这种平台模式,但是它不是那么容易模仿的,需要有强大实力,还有在这个行业的影响力才能做得起来。其实做财富管理也是做平台,平台做起来以后,价值是巨大的,“我们之所以能吸引大量高端的客户,是因为我们有国内外最顶尖的管理团队,而这些团队他们也来主动找我,因为我们这边有很多高端的客户,与此同时,国内大量优秀的券商期货基金公司,还有信托公司都来找我们合作发行产品,因为我们手上有高端客户又有优秀管理人。 ”
  树立正确的财富观
  千百年来人们一直在关心财富的增长,而获得财富首先就要了解财富,树立正确的财富观念。 “有了正确的财富观念和正确的财富管理理念,掌握了正确的理财方法,人人都可以创富,甚至成为富豪。” 对于财富的痴迷和财富的真谛,吴正新在上学期间就立志揭开财富的秘密。20多年的金融管理和创富经历,可以说他的事业与财富早已融为一体,不只是本身的财富积累而是研究财富背后的秘密。
  在吴正新看来获得财富需要智慧,也就是财富吸引力法则。他认为首先要有正确的财富观念。
  目前中国财商教育的缺乏,成为了致富的最大的障碍。而有正确的财富观念,才会实现财富,有了财富才能实现其它的人生愿望。关于财富的秘密,吴正新认为首先要有致富的愿望,“你有这种愿望我要成为一个富人,而且你要相信你能成为富人你要有这种自信心。所以财富管理首先要从哲学高度来讲。但从观念上面,很多人不相信,不相信自己有创造财富的能力,这种负面的潜意识是非常可怕的。我说财富确实是有灵性的,过去我们认为这是唯心,其实不然,这是一种自然法则,财富的来和去都遵循一定的法则,如果掌握了这些法则,赚钱就易如反掌。”
  “你要在你的骨子里面,思想里面,你要热爱金钱和财富。如何获取更多的财富?”吴正新认为,首先要有正确的财富的观念:没有肮脏的金钱或财富,只有肮脏的赚钱或积累财富的方式。“财富”应该是一个褒义词,但是在中国人传统观念当中,特别是在一些文人的眼里,认为财富充满了铜臭味。
  第二是要有强烈的财富的欲望。追求致富的欲望,而且欲望越强烈,其吸引力越大。这个确实是这样的。当你只想赚10万块钱的时候和想赚100万、1000万,他们的动力是不一样的。每个人都像一个磁铁,磁力越大,吸引力就越大。也曾有国外的研究证明,财富的速度会随着财富的累计越来越快,这就说明,财富是相互吸引的。
  第三就是要建立自信。要相信自己能做得到,如果你想到了,你并不充分地信任自己,你这个吸引力也是没有用的。这也是吸引力法则的一个很重要的,就是要深信有这个创富的能力,具备成为富人的潜力。福特有一句名言:你相信你能或者不能,你都是对的!   第四,要去学习掌握财富理财方面的知识和技能。因为财富不可能自动的偏好某个人,是需要一些专业的技能。理财技能有两种,一个是只需要掌握理财创富的“道”。还有就是自己成为投资理财的高手,成为投资方面的专家甚至大师。吴正新认为一般人只需要掌握理财的一些方法技巧就够了,“你可以去委托专家或专业理财机构来做,所以任何人只要掌握一些理财技巧,找到了对的人或专业机构,现在立即开始投资理财,通过时间的魔力和复利的威力,一样可以创造财富奇迹神话。”
  而对于财富的密码,吴正新认为实际上是有四个层次的密码,即财富有四道法门,第一道门叫财富之道。道德经他们讲道、法、术、器,第一道门是财富之道,要掌握财富的大道,要有正确的财富观念,要有自信,要有这方面的渴求,这都是属于财富的大道。第二个层次就是财富管理之法,要掌握财富管理的一些法则,一些大的法则,比如说要资产配置,就相当于是第二道门,进了第一道门,才能打开财富的第二道门。第三道门是财富管理之术,就是财富管理的一些方法技巧。第四道门是财富管理之器,而对于财富之器,只有少数专业人士才能掌握。吴正新认为对冲基金就是财富管理的一个最好的利器。
  可以这样理解,掌握了第一道门的密码,进入了第一道门,就可以基本上实现财务自由。通过了第二道门,就掌握了财富的一些法则,你就可以实现富足的人生。通过了第三道门,就能够实现财富自由。进入到第四道门那可能是极少数人。四道门都过了,就可以有取之不尽,用之不竭的财富。而这每一道门的密码,第一道门的密码可能简单一点,到后面的密码就越来越难了,到最后就要成为财富管理的顶尖专家,没有十年的功夫那是不能达到的,所以财富的密码也是分层次的。
  而具体到财富管理实践,也可分为三个方面,第一要掌握投资理财之道,具备发现商机和赚钱盈利的能力。这一点非常重要,这决定着其盈利的能力,同样一个房地产项目有的人盈利20%,有的人盈利50%。第二,掌握筹资融资之道,具备利用金融市场和使用财务杠杆的能力,这决定着赚钱的速度。即使你有再大的赚钱本事,如果不懂得融资,财富还是做不大的,你的财富积攒速度会非常慢。第三,就要掌握节税避税之道,具备税务筹划和节约税收的能力,这决定财富的厚度。但是,需要说明的是,节税、避税并不是要逃税。税务筹划是国际通行的合法的一个重要业务,各个会计事务所和专门的事务所都会提供。如果节税、避税好,在合法合理情况下,就无形当中增厚了财富。
  财富博弈
  对于中小企业来说,创富不仅需要实体经济的支撑,同样需要金融投资的支持。但是实体经济和金融投资到底是一种什么样的关系呢?吴正新给出他的答案。从理论层面讲,“经济决定金融,金融反作用于经济。”也就是金融投资必须服务于实体经济,但是金融投资又可以相对独立于实体经济。金融投资服务于实体经济,这是从国家宏观政策上面来讲,金融投资它需要服务于实体经济,不能过度地脱离实体经济,“金融投资是虚拟经济”。一般人的观念是,金融投资不创造价值,但实际上这是错误的。从理论上讲,金融是现代经济的核心,资金是企业的血液,所以任何实业经济的发展离不开金融的支持。但是究竟应该怎样认识金融投资的功能和价值(这其中也包括对冲基金)非常重要。
  从制度层面讲,吴正新认为我国金融制度和战略比较落后,技术层面就是交易技术落后。金融最大的功能价值就是它可以引导和优化资源的配置,也就是让市场来发挥它配置资源的基础性作用,市场是无形的手,这个无形的手比有形的手聪明得多。那我们这个无形的手市场,它是怎么样发挥作用的?其中金融是最重要的市场所在,钱是逐利的,哪个地方赚钱,哪个地方有效益有收益,它就会去哪,所以如果一个国家金融发达,金融效率高它可以促进经济效率的提高。金融越发达,任何好的项目,好的创意,你就马上能获得资金,你的效益越好,你获得资金的能力越强,所以它实际上是一方面它直接的促进了经济效率的提高,另外一方面间接的优化了资源的配置。所以说任何一个国家经济发展,它要金融先行,这是一个基本道理。金融应该不能完全脱离实体经济的发展,但是它一定要适应甚至是超前于经济的发展。
  所以从道德层面讲,并不能说做金融和做实体哪一个高尚哪一个不高尚。有人曾问吴正新,炒股票有没有创造价值?答案是肯定的,投资股票,实际上是间接的参与了实业的投资,实际上股票市场赚的钱也是间接分享实体经济的发展成果。
  财富智慧
  对于近来议论很热的中国梦,吴正新说:“从个人来讲,我觉得普通老百姓最大的现实梦想就是财富自由,更高境界的话就是身心灵自由。所谓财富自由一般来讲,就是能够不再为钱而发愁,这也是绝大多数人的梦想。我觉得实现这个梦想并不难,实际上人人都可以实现这个梦想,前提条件就是需要有专门的机构来帮助你实现这个梦想。”所以从这个角度来讲,做一个专业的财富管理公司,是一个非常任重而道远的责任。“其实人人都是可以通过理财来实现财富自由的。”吴正新解释说,其原因就是国家现在处于一个高速发展的时期,每个人都有条件分享国家经济发展的成果。
  但是,不是每一个人都可以自动地能够分享到的,很多人只有通过专业的机构帮助自己去分享,其中通过金融投资理财是可以间接的投资方式让更多人参与到实体经济发展成果的分享。所以如果中国有大量专业的财富管理机构和资产管理机构出现,能够把我们的政府企业和个人的财富管理水平提高,那么一方面社会的经济效率更高,另外一方面企业、个人和政府都会变得更加的富有。那实现中国梦就不是一句空话,就是实实在在的梦想。“我们首善的梦想就是帮助更多的企业更多的个人实现财富自由,甚至身心灵自由。”其实财富自由和身心灵自由是不同的境界,财富自由它主要是指的物质财富层面,最高境界就是从身体心理到灵魂都是自由的,才是最高境界的自由。这也是首善奋斗的最终梦想。
  每个人都有每个人的理想和追求,人的境界不一样,追求也不一样。吴正新引用了电影《史前一万年》中那个长老讲的一句很有哲理的话,“人分几种人,有的人属于自私自利的人,就是完全不考虑别人,他只顾过好自己的生活就可以了。”他将此比作有的人自己画一个圈,只需要把自己圈子里面的事管好就可以了;而有一些人是更高境界,他除了自己生活得更好,他画一个更大的圈,这个圈子里面有家人,亲朋好友,他的理想就是,为了他这个家族和亲友的美好生活在奋斗,这个可以说是社会上绝大多数人的境界;还有一些伟大的人,他们画的圈更大,包括了整个国家,整个民族,甚至是全人类。
  伟人的梦想是胸怀天下,为了民族为了国家为了人类的利益,在拼搏奋斗。在谈及自己的“中国梦”时,吴正新自谦也没有那么大的理想境界,之前自己的梦想,就是让自己的家庭和亲朋好友实现财富自由,他认为这个目标基本实现了,而现在的梦想就是在自己能力的范围之内,能够帮助更多的人能够实现财富自由的梦想。这不光是在物质方面,在精神方面还有在文化方面,每个人都能够做一些力所能及的有意义的事情。


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