“支付牌照”的性质讨论
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作者: 郭秋艳 罗月
【摘要】5月26日，央行正式向支付宝颁发国内第一张《支付业务许可证》，悬而未决十年之久的第三方支付企业身份问题终于得到解决。“支付牌照”的发放，无疑是给了某些第三方支付企业的一道强有力的护身符。
【关键词】第三方支付；支付牌照
2011年，5月26日央行发布公告，对之前经过严格审查的电子支付企业悉数发放了《支付业务许可证》，即俗称“支付牌照”，其中支付宝、财付通、易宝支付等27家企业成为首批获牌企业。第三方支付是指一些和国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。它通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。2010年6月，央行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》对国内第三方支付行业实施正式的监管。根据相关规定，非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构，而2011年9月1日成为第三方支付机构获得许可证的最后期限，逾期未取得的企业将不得继续从事支付业务。而在2011年5月26日下午，中国人民银行刚刚公布了首批《支付业务许可证》，共颁给27家单位，其中支付宝、银联商务、财付通、快钱等悉数获得许可证。“支付牌照”的发放是否能够促进第三方支付行业和电子商务的发展，支付牌照是否徒有虚名，这些问题不禁发人深思。
“支付牌照”的出世明确了第三方支付的身份，在没有出现“支付牌照”之前，第三方支付企业可谓是百家争鸣，大家纷纷效仿当初以淘宝这个平台而盈利的支付宝运营模式，期望取得利益。支付宝等这样的第三方支付企业一直处在尴尬境地，“身份”成了困扰第三方支付企业的一大难题。而随着《支付业务许可证》的正式发放，支付宝等民营非金融机构从事支付服务的身份问题终于尘埃落定。支付行业，尤其是新兴的支付行业，经过了这么多年的发展，到今天已经有一定规模了。国家承认这个行业，同时监管它，目标是让它更良性地发展。发放“支付牌照”使这个行业更加走向规范化。同时，获得“支付牌照”的第三方支付企业更加让人信赖。网民选择这些获牌照的支付企业，它们使用起来会更安全放心，而未来，网民将在更多领域享受到第三方支付带来的便利。“支付牌照”的发放，使得首批获牌企业在市场上获得先发优势，对于获得了“支付牌照”的第三方支付企业来说，无疑是央行对其进行了一个正名，使之成为了金融行业有机组成的一个部分，其合法性地位得到了确认，央行将开放更多的业务给予第三方支付，在这一前提下，第三方支付公司扩张规模和拓展新兴市场的力度将会逐步加大。同时，在获得了支付牌照之后将同各个银行进行多领域的商务合作，于银行为等同地位，某种程度上减少了业务经营成本，获得了先发的优势。
最新消息，银联踏足快捷支付，这对消费者来说当然是个好消息，因为其带来了更加便捷的服务，同时也促使整个支付平台的竞争更为激烈，最后无非是消费者得益。然而对于刚获得“支付牌照”的第三方支付企业无疑是狠狠的一击。在成功获得了支付牌照的各企业虽为第三方支付平台，通过身份、手机的认证也可以免除繁琐的程序进行银行卡关联一键完成支付、缴费任务，这与银联快捷支付效果差不多，但是最关键的是银联更为大众所熟知，网上消费者也许会更加倾向于银联。而且对于第三方支付平台大家熟悉的有多少？也许只认可支付宝和财付通。这样“支付牌照”对于其它的支付企业已经徒有虚名。虽然你有支付牌照，但是同样也无人问津。所以支付牌照也许只适合于少数企业。“支付牌照”的发放，处于这样一个尴尬的境地，让央行情何以堪？获得“支付牌照”的企业尚且如此，而还未获“支付牌照”的企业又将面临什么样的困难？
据了解，首批获得“支付牌照”的企业占据了市场80%的份额，这无疑给未取得“支付牌照”的企业带来更大的压力。央行已为第三方支付企业下达通牒，9月1日之前未取得“支付牌照”的将不得继续从事支付服务。对于如今未获“支付牌照”的企业，在首批中落单，已经失去了首发优势。即使以后得到牌照，也远不如前者在市场的地位，同样失去竞争力，同样面临消亡。所以对于如今未获得支付牌照的企业，无疑只有两种选择，第一是被并购，第二则是退出市场。这两种选择意味着什么，相信大家都清楚。在未来，第三方支付平台面对的可能是一家或多家独大现象，强者越强，势必会造就弱者越弱的趋势，长久以来，弱者必将被淘汰，整个第三方支付行业将会变得更加不和谐，第三方支付行业的发展将会滞后。“支付牌照”的应用受到冲击，获得“支付牌照”的不知名企业以及未获得“支付牌照”的企业将面临的是一场生死危机。这是否违背了央行发放“支付牌照”的初衷？后续“支付牌照”的企业如何保留自身地位求胜加入这个行列并且保持长久发展将引人深思。“支付牌照”是第三方支付行业的希望还是仅仅是个陷阱？也许只有时间才能证明一切。
参考文献
[1]郑建友．第三方网上支付市场的现状、问题及监管建议[J]．金融会计．2006（7）：32～33
[2]李二亮，刘云强．浅议第三方支付平台[J]．电子商务．2005（9）：93
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