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关于义乌商城经营户理财观念的调研

来源:用户上传      作者: 王丹青 吴春贤 季丹妮

  随着现代经济的发展,人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式,股票、债券、基金、房地产、财险等为人们的理财提供了多重的选择。本次调查将围绕义乌国际商贸城经营者如何合理处理闲置的流动资金,进行正确的理财规划为重点展开,并对调查结果进行初步分析,提出建议。
  商城经营户理财观念发展
  1关于义乌商城经营户理财观念的调研
  2016年1月18日――2016年1月22日通过问卷调查,实地考察对义乌市国际商贸城四区进行了调研。在问卷调查环节,总共发放280份问卷,有效问卷是255份。在我们问卷的受访者中以27-37岁为主,此年龄段占总人数的44%,其次是38到48岁之间的人数占比为30%左右。而且其中女性占比超过60%,受访者的学历基本集中在初中以上,其中高中、大专以上人数最多。学历分布的多样化,可以更全面的反应出各文化层次人们的消费及理财观念,从而使调查结果的得出更为科学。
  此次调查中,绝大多数的经营户都具有理财想法,目前有进行理财投资方面的活动,只有一少部分还没有投资理财措施,但也在计划中。调查中发现,收入水平越高的群体,越具有理财观念,这在另一方面说明了个人可支配收入在提高生活质量方面的重要性。此外,可以看出不同年龄阶段的人的理财观念有明显差别。在投资方面,20―37岁的人承受风险的能力较强,但自有资金并不充足,比较偏重于收益快期限短的股票基金方式;37―50岁的大部分经营者都有过银行储蓄的投资,对于基金,债券,股票,保险的投资都曾有过。并且在投资过程中他们关注的信息更多的是市场机遇,政府政策,利润回报则次之,而关注于宏观形势的很少。投资信息的主要来源是内幕消息,广播电视。调查结果还说明处于这个年龄阶段的经营户消费投资习惯都有,并且消费目的明确,消费习惯良好。在投资方面基本都有过一定经验,对金融知识,投资途径的了解相比前几个年龄段的居民来说更为完整,也更为清晰。50岁以上的经营者大部分选择的是较安全的银行储蓄方式。这又说明了该年龄段经营户已经在消费投资方面趋于稳重。这部分的人更在意的是理财产品的收益和保值问题。因此,产品的信赖度问题使他们投资理财的首要考虑点。因此,进行理财投资的并不多,而且,一旦投资后他们对理财产品的信赖度要求很高。
  在对于理财产品选用的调查中发现,大多数的经营者对理财产品介于有一定的了解(28%)和不是很了解(43%)之间,这在很大程度上说明了一部分经营户对于理财产品也已有所了解,但大部分普通经营户对于理财产品方面知识还有待提高。对于理财产品了解的渠道我们也做了调查,统计的结果发现,他们对于股票或基金的投资比较少,这由于近期股票市场状况不好所致,也表明受访者的风险承受能力较低,主要偏保守型。同时我们也发现,虽然房价调控力度相当大,但是还有一批受访者持续看涨楼市。值得一提的是,14%的受访者表示明年将会看好银行理财产品。因此,银行、证券等工作的发展前景比较广,银行理财产品还有很大的发展空间。
  2问题与建议
  (1)针对经营户理财知识的缺乏,建议金融机构可以通过电视、网络、广播等多种媒介加强宣传,加大科学理财知识的普及度;其次,要开展理财知识讲座,并尽可能多的免费开展,开发潜在市场;再次,可以开展模拟理财大赛等活动,激发群众理财积极性;最后,应当鼓励经营户对理财方式进行科学的有机组合,以便取得更好的理财效果;
  (2)可以设立以商业银行为主的专门理财部门,搭建功能完善的理财平台,承担专业化管理和服务;在乡镇以农村信用社、邮政储蓄营业网点为主设立理财服务柜台,积极创造条件,为其提供专业化、个性化、多样化的理财服务,推出满足经营户个性化要求的 “理财顾问”,从而大大提高他们的金融意识,最大限度地调动他们参与生产、流通、理财、投资的积极性。
  (3)金融机构需要针对各地区人民的经济、生活和金融知识水平等实际状况,以及收入支出抗风险能力的客观实际,研制开发符合经营户理财需要,迎合经营户心理,操作简单方便,风险低、门槛低、手续费少、收益稳定、能随时赎回的金融理财产品,让他们轻松理财,稳定收益。应大力发展养老保险、意外伤害保险等适合他们的健康险种,满足他们的生活保障需求。
  (4)过分强调收益而淡化了风险。大部分投资者在选择理财产品投资的时候并不能充分认识到产品的风险程度,甚至还有人认为银行理财产品完全无风险,由此可想,部分商业银行在理财产品的宣传过程中未能充分揭示风险,没有以醒目、通俗的文字进行表达,也没有提供必要的举例说明,而是过分强调产品的预期收益率,误导了投资者。不同的客户有不同的需求,银行在理财产品发行过程中,不能只追求盈利,还要对客户进行风险承受能力评估,按照风险匹配原则,将适合的产品卖给适合的客户。
  (5)投资者盲目认购现象严重。除了产品本身、销售误导当面的问题以外,投资者自身也不是没有责任。从调查中可以看到,也有相当大的一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品的,盲目的只看到收益而不顾理财产品的各类风险。作为投资者,即便并非专业人士,但是认购理财产品钱应该清楚自己的投资方向和风险;与此同时,销售人员也应该针对不同的客户群,根据他们自身风险偏好等情况,合理有效的提出不同的理财意见。
  (6)银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理,使银行完善对理财产品的风险评级,并且根据客户的收入状况、对保本以及投资方向的要求等因素,分别为不同需求的投资者设计适合的产品。银行内部应当提高理财业务风险管理水平,对本行理财产品销售人员进行有效管理,建立相应的管理制度,增强相关人员的专业知识、行业知识和管理能力,从而规范销售行为,力求更好地保护客户合法权益。
  3小结
  虽然,大部分经营户的理财观念还是比较淡薄,而且他们还是优先选择银行储蓄这一条途径。但是,随着金融市场的扩大,各种新兴的理财产品层出不穷,理财宣传方面的加强,也逐渐的抓住了广大经营户的眼球,使他们的理财选择变得多样化。所以,理财产品市场的发展还是具有很大前景的,为了能够促进市场更好的发展,完善现有的理财产品并且能够创新出更好的理财产品,而且还要完善对投资者的服务项目,对投资者提出合理的投资建议,使他们对其的理财产品充满信心,那么就会使双方都能够得到彼此满意的利益回报。
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