马蔚华：中国银行业管理体制转型势在必行

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　　中国银行业在发生模式上的转变，模式有很多，有商业模式、管理模式、治理结构模式，影响这些模式有三种因素，第一是银行的外部条件，第二是约束条件，第三是需求的变化。特别在过去两年，上述三外部条件的变化越来越明显，必然引起中国银行传统的管理模式的改变。
　　在过去30年，银行从过去技术上将近破产，到去年全部资本达标不良率千分之九，尤其在全球的排行榜上前1千家大银行，有很多的中国银行入榜。银行30年尽管取得全球瞩目的变化，但基本还是传统的经营模式就是靠批发业务，靠利差，尤其是靠大客户。
　　这两年银行所受到的冲击和变化是过去30年没有的，首先的变化是外部经济环境的变化。今年上半年中国的经济增长已经达到7.8%，经济转型经济放缓了银行业不可能像过去高歌猛进了。去年中国银行业的负债存款的增长减缓到11.9，比过去30年的年平均数少了8.5个点，不光是因为CPI大于一年期定期存款的利率，还因为很多的钱留到银行之外的金融市场。
　　影响模式变革的还有一种约束条件，金融危机以后国际金融委员会提出80.3，中国刚刚公布了资本管理办法，从明年1为1日开始执行。在约束条件里还有股东的约束，所有的股东都希望少补充资本多挣钱，银行的管理者就面临越来越沉重的压力。但是约束还有很多了，包括员工的约束，各种利益相关者的约束，员工的利益甚至包括各种媒体对于银行的约束。
　　第三个变化就是需求的变化。银行是服务业，作为服务业必须考虑需求的变化。过去大家都以存款储蓄为主要的个人金融方式，而今天绝大多数人希望买理财产品，再有钱的人希望私人银行的服务，所以会不会给客户作出理财的方案，这对中国年轻的银行业是很大的考验。
　　还有一些变化比如消费金融，消费金融成为近十年中国最活跃的消费市场，而在最活跃的消费市场上，年轻人是最值得关注的，凡是什么产品瞄准年轻人就必胜无疑。总而言之，银行外部需求的变化，有外部市场经济的变化，银行间环境的变化，有约束条件的变化，有市场需求的变化，如果银行还按照传统的道路走越来越难以为继，所以必须转型。
　　而今天面对资本的约束和所发生的这一切，我们又在进行第二次转型，主要目的在于提高定价能力，降低资本消耗，降低成本实现风险可以控制。如果第一次转型是商业模式转变，第二次转型就是管理体制的提升，而中国的银行业和全球银行业比最缺的就是这一刻，所以转型是势在必行。（据中广网）
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