投资理财，小心“馅饼”变“陷阱”

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　　投资理财的形式越来越多样，各种各样的理财陷阱却也是层出不穷，作为投资理财者，必须擦亮双眼，增强风险防范意识，掌握一些鉴别方法，以免“馅饼”变“陷阱”。知己知彼，防范骗局，下面这几种理财“陷阱”，你能鉴别出几个？
　　 【“短期高息”陷阱】
　　 常见形式：打着“知名企业”、“政府短期项目”等名头，令人放松警惕;降低起投门槛，吸引到更多群体。
　　 受骗人群：积蓄不多且缺乏经济学等相应知识的工薪族。
　　 如何避免：查清高息的支付来源。
　　 在缺乏有效监管的互联网金融比如P2P行业，这种伎俩频繁出现，“1000元起投，一周后还本付息，收益率15%”之类的标的比比皆是。这其中有的是“标题党”，比如15%的收益率并非年化收益率，而是投资数年以上的最终收益率，或是必须触发某种前置条件才会得到约定高收益;有的是庞氏骗局的变种，通过短期高息吸引资金，拆东墙补西墙，多少资金都填不了无底洞，投资者只能祈祷自己不是最后一环。
　　 当然，也有一些属于凤毛麟角的理财产品，年化收益率能达到15%左右，但前提是必须有一个支撑高息的途径，投资者需要做的就是辨别这些途径的真伪。比如近年来房地产类理财产品一直非常火热，在上海等一线城市有一些财富管理机构的房产标，3―6个月的投资期限11%的年化收益率。这种标的以住宅或商铺类资产作抵押为基础设计，严格执行“一对一”操作，所有标的都注册在案，清晰可查。众所周知，由于中心效应，上海房产至今仍处于升值通道（房价的上涨幅度已超15%，中心地段更高），加上几次双降和“房贷抵个税”预期，收益率应是在合理范围内。反之，有的三四线城市也效仿上海、深圳等地设立房产标，甚至期限更短、收益率更高，显然就不符合常理了。尽管产品方在推销时会强调有“内部关系”或是“集团背景”，但只要加以分辨，还是很容易看出端倪，观察一下各地的房价便知。
　　 信於资本的分析师提醒：对于理财产品而言，一般期限越短，收益也就越低，“短期高息”且“安全保底”还“门槛低”，那就应该特别特别警惕。
　　 【“陌生高端概念”陷阱】
　　 常见形式：产品名称通常是英文;声称是全国首家引进，提出一些不为人知的概念，编造一些难以证伪的历史。
　　 受骗人群：非金融领域的所有投资者。
　　 如何避免：不懂不尝试。
　　 一些理财机构推出的这些产品，常常让投资者一头雾水，不明就里，误认为很“高大上”。有些概念，金融从业人员都不见得很熟悉，比如由FOF衍生的TOT、MOM，还有其它一些XOX......这些模式在国外也未必成熟，国内成功的例子就更少了。
　　 这类理财产品近年来在各地频频出现。挑选这类连百度上资料都很少的理财产品，就更需要提高警惕。“高大上”的背后很可能是“假大空”，投资者最好是“不懂不尝试”。
　　 如果对这类不熟悉的理财产品有浓厚的兴趣，那就要拨开这些产品浮华的表象，去发掘探究深层次的产品运作规律，比如查清这些资金的具体去向、有无监管、是否有担保等。
　　 在理财市场，绝大多数理财产品都不会让人觉得概念晦涩难懂，一般光听名字就能知道个大概，稍加留意便可了解整个产品的运作流程。信於资本的分析师指出，买理财产品别被概念迷惑了，现在市面上新型理财产品花样百出，新兴模式不断冲击着大家的视线，投资者选择此类产品时，不必拘泥于概念，而要将此类产品横向和纵向比较，来确认其是否值得购买。比如股票型基金，和基金经理素质就有着很大关系，购买此类产品就应该查看一下基金经理的来头和过往业绩等。
　　 【“限时充多返现”陷阱】
　　 常见形式：“投满X年收益率+10%”、“投资X万资金返现”、“投资X万送XX奢侈品”……
　　 受骗人群：有闲钱，精打细算、艰苦朴素的中老年人。
　　 如何避免：不将附赠项目列入考虑范畴。
　　 天下没有免费的午餐！除非是“上一年的收益已经绰绰有余地覆盖了这些回馈”（谁知道呢？），如果并非如此，那就千万要小心，这些费用会不会在接下来的参与资金里面扣，尤其是风险较高的理财产品，比如股票型、风投基金型。本想占点便宜，冲着回馈去的，最终却买了无法保证本金安全的产品，未免得不偿失。
　　 回馈客户必须在合理的范围内。投资者正确的处理方式，一是确认一下“赠品”规模不是太过于离谱;二是放弃贪小便宜的心理，把这些附加选项一并撇除，只关注产品本身，毕竟对于好的理财产品来说，有没有附赠都是一样的。
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