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金融科技与商业银行创新发展趋势

作者:未知

  摘 要:现如今,金融科技发展迅猛,衍生出了商业银行新业态,也就是互联网商业银行金融服务体系。这个体系不仅改变了商业银行运营内容和经济发展方法,而且还提高了金融服务水平,其对国内经济生产力转化具备非常重要的价值。本文简单分析了金融科技对商业银行发展的影响,然后对金融科技和商业银行创新发展趋势进行了探讨,以期为广大研究相同问题的人士提供有价值的参考。
  关键词:金融科技;商业银行;创新发展;趋势
  一、引言
  在“十三五”规划期间,我国就已经将构建全新的金融科学技术、积极影响商业银行发展途径、全面分析金融和科学技术相融的经济逻辑基础和打造基于金融科学技术的商业银行创新发展战略提上了议程。中国商业银行将科技银行发展作为目标,维持自身在将来金融市场竞争中的重要地位,正确看待金融科技战略发展对商业银行的创新发展。现就针对金融科技和商业银行创新发展趋势展开分析和论述。
  二、金融科技对商业银行发展的影响分析
  (一)区块链改变了商业银行体系与业务程序
  随着电子信息时代向智能制造时代的迈进,银行业发展到了转型升级的关键时期。科技创新是发展的第一动力,尤其是目前热门的ABCD等金融科技。目前,商业银行纷纷提出“科技引领”“科技兴行”等战略,但在实践中却遇到了许多问题和挑战。区块链连接了密码、经济基础原理与数学等学科,其本质是去中心化的分布式结构数据存储和传输方式,具有免信任与时间戳等特点。且其功能强大,能够处理各种突如其来的问题,对商业银行已有设施与体系结构的影响巨大。在支付行业中,工作方式发生了转变,工作流程中繁复的部分被删除,人们通过采取点对点的交易方式,提升了工作效率。在信任建立过程中,将交易数据放置于区块链上,可以处理信息不对称与数据更新缓慢的问题。此外,业务程序的自动化,使得内部审计的透明度提高。
  (二)银行信用信息模式被大数据重新塑造
  在21世纪,数据是各个行业或领域的关键信息,对经济发展有较大的影响,人们需要对其给予关注。数据的一个较大影响是使银行重建了银行信用与信息服务模式,这一重建主要表现在以下3个方面。第一,重塑银行信用与风险控制模式,大数据经过整理数据,从而全面掌握信息,可以减少过程中的成本支出。第二,改进客户服务体验,大数据具备数据智能推介与准确营销的优点,可以为用户投资指明方向,减少了很多不确定的因素。第三,使银行出现了信息“脱媒”的危机,其具体表现在使信息排他性变弱,摆脱了对中介的依赖性。伴随科学技术的持续发展,大数据对商业银行的冲击逐渐增大。
  三、金融科技和商业银行创新发展趋势
  根据现阶段的情况看来,中国各大商业银行均在培养自身发展金融科技的能力,其通过自主学习和创新进行战术调整,实现金融科技服务模式多元化。整体而言,中国各大商业银行依旧是以传统体制为依托,在其中融入现代最先进的金融科技信息技术,从而建立数字化與智慧化银行,一步步完成商业银行和金融科技共同发展的目标。
  (一)积极打造数字化银行
  在将来,商业银行应当多使用成本低且高效的区块链数字化自动技术,处理商业银行业务系统内前后台步骤较多、耗时太长的问题;同时,还应采用区块链数字化技术对银行业务应用格局的构建进行引导,以深入打造数字化银行。事实上,商业银行打造数字化银行的过程是对银行业务自行操作程序的优化升级过程,商业银行可以借此增强银行各层级间的联系,增强银行业务和用户间的互动,以更好地调节银行业务,更好地配置产品。以现在的情况看来,中国诸多商业银行均创建了自己的独立银行—区块链实验室,让其专门对区块链技术展开研究;同时,推行了小型试验项目,来丰富金融科技储备。这为银行进一步掌握区块链技术提供了必要条件,同时还提升了银行的数字化运营能力。整体看来,商业银行现阶段的区块链发展趋势良好。
  (二)健全智慧化银行服务体系
  由于人工智能技术智慧银行服务体系,需要变成当今时代商业银行综合发展的关键支点,所以商业银行自身需要将业内资源聚集在一起,全部投入智能化构建与数字化建设研究中,分析业务流程下的多维度设计重构步骤,构建适应客户业务需要,同时可以实时变化功能的智慧银行。对此,商业银行需要积极推行智能设备,完善智慧银行构建的金融科学技术支撑;需要在人工智能技术基础之上全面掌握各方协作,对智能化领域发展进行合理布局,并融合大数据技术打破以往商业银行中介职能的限制,走自主研发与投顾企业收购等路线,充分满足自身智能投资需要,进而改进金融科技人机交互模式,为银行累积客户。
  (三)移动支付和虚拟银行构建
  在将来的社会发展过程中,商业银行需要与传统银行区别开来,构建虚拟银行,增加移动支付技术,提高客户体验,为客户建立、提供无死角线上业务和移动金融平台。首先,商业银行需要确保完整采集客户信息和行为数据,整理和归纳全部渠道和产品内容,编辑且分析客户体验报告,为银行云计算平台以及大数据体系构建提供数据流。其次,对银行移动支付进行创新、对安全电子支付链进行完善是商业银行健康稳定发展的重要措施,商业银行需要把将来的全部支付业务尽可能地搬至线上,注重场景化移动支付发展,同时根据金融科技主流,关注对面部辨识与加密算法的科学运用,给移动支付安全打下良好的基础;要紧跟新技术发展趋势,加强前瞻性研究,进一步深入开展虚拟化、云计算、大数据和移动互联领域的创新,积极尝试开展对量子通信、生物特征识别、虚拟现实和人工智能等技术的应用。
  四、结语
  商业银行在将来的创新发展离不开金融科学技术的支持,其必须利用金融科技转变自身金融业态布局,建立新的金融生态。因此,商业银行需要紧跟时代的发展而变化,做到金融体系科学重组,做好金融科技发展情况下的,商业银行和客户之间的权益保护方面的工作。
论文来源:《理财·财经版》 2019年3期
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