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农村商业银行打造流程银行的基本路径

作者:未知

  摘要:流程银行建设是应对银行业同质化竞争、实现特色经营的需要,是提升商业银行核心竞争力的需要,是提升风险管理水平的需要。农村商业银行应以推进流程银行建设为契机,以改革谋发展,以创新激活力,有计划、讲战略、用方法,努力打造富有活力而健康的现代金融企业。本文在分析农村商业银行现状的基础上,主要论述了农村商业银行流程银行建设的总体目标及主要内容,并结合笔者的工作实践提出了相关的建设步骤和措施。
  关键词:农村商业银行;流程银行;内容;措施
  引言
  组织体系和流程模式是农村商业银行运行的基础性条件,直接影响着农村商业银行的经营规模和盈利能力,也是农村商业銀行实现成功转型的先决条件。因此,农村商业银行应把流程银行建设作为建立现代金融企业制度的基础性战略工程来统筹谋划和推动实施,以提升精细化管理水平、提高内生性发展动力,构建全面风险管理体系、实现可持续健康发展。
  1 农村商业银行现状分析
  农村商业银行是由原农村信用社改制组建,受传统因素影响,与大型国有、股份制商业银行和部分城商行还存在较大差距。随着内外部形势变化,农村商业银行面临来自银行同业、互联网金融、非银行金融机构的激烈竞争,必须通过流程银行建设加快改革转型,以有效满足日益多样化和个性化的外部客户需求,有效解决内部定位不够准确、部门职责不够清晰、机制运行不顺畅、激励约束机制不完善、流程效率相对较低等诸多制约业务经营和转型发展的突出问题。
  2 农村商业银行流程银行建设的目标
  流程银行建设是以客户为导向,以客户需求和市场变化为中心,以防范风险、增效提质为方针,以业务流程再造为切入点,重塑农村商业银行组织流程、管理流程和决策流程,努力完善前台营销服务职能,加强中台风险控制,提升后台保障支持力度,全面提升农村商业银行风险管控能力、价值创造能力、可持续发展能力和市场竞争力,努力把农村商业银行打造成服务一流、管理一流、效益一流、品牌卓越的现代金融企业。
  3 农村商业银行流程银行建设的主要内容
  农村商业银行开展流程银行建设,应遵循“战略导向、客户为中心、兼顾效率与风险、前瞻性与适用性相结合、整体规划与循序渐进相结合和部门职责服从业务流程”等基本原则,组织和动员全行力量积极稳妥推进流程银行建设工作,逐步建立与农村商业银行经营范围、业务规模相适应的流程银行体系。其主要内容包括并不限于以下几个方面:
  3.1 不断完善公司治理和组织结构
  学习借鉴国内同类机构合并改制组建农商银行成功经验,制定系统完善的股东大会、董事会、监事会及其各专门委员会议事规则,提高“三会”议事决策效率和运行质量,建立科学化和民主化的决策程序。按照“分工明确、相互协作、有效制衡”的原则,持续进行组织架构再造和适应性调整。
  3.2 持续梳理和优化业务流程
  坚持“高风险长流程、低风险短流程”的流程银行建设方法,按照“以客户为中心、以市场为导向”的原则对各类产品的业务流程和管理流程进行梳理和优化,明确流程各环节的操作要求和岗位职责,通过调整、组合、分解和简化对业务流程进行优化,定期组织开展流程
  的重新检查,实现各业务条线流程各个环节的全面无缝对接。
  3.3 持续梳理和优化管理流程坚持“发展战略”为导向,按照“组织为流程而服务”的原则,全面落实管理流程为业务流程服务的要求,持续进行管理流程优化和再造,以有效降低风险、控制成本,提高服务水平和工作效率,提升客户满意度、忠诚度,全面提高农村商业银行的竞争力和经营效益。
  3.4 逐步建立科学的激励与约束机制
  逐步建立以科学合理的绩效指标体系为主体的业务运行驱动机制,注重风险管理和审慎经营,走质量效益发展之路;逐步建立以价值为核心、兼顾效率与公平、公正透明的绩效考核体系;逐步建立基于岗位价值、贡献度,体现内部公平性和外部竞争性,科学合理的薪酬体系。
  3.5 努力构建高效、安全的信息科技支持体系
  全面加强信息化系统建设,强化对日常业务经营和风险管理的信息科技支撑。加强系统运行和科技资产管理,优化网络环境架构,配备现代化高科技设施,为业务创新和加强管理提供系统支撑;加快推进智能网点建设,打造智能网点旗舰店,提升客户体验,释放网点人力资源。
  3.6 有效提升全面风险管理能力
  逐步建立全面风险管理“三道防线”,构建由风险决策、管理、执行、操作、监督等不同层次职责组成的风险管理工作体系,进一步完善顺序递进的风险管理“三道防线”。从而形成岗位监督、部门岗位制衡以及监督部门监控等全面风险管理“三道防线”。
  4 农村商业银行开展流程银行建设的步骤和措施
  农村商业银行应当在明确董事会、经营高管层、各业务条线和分支机构工作职责的基础上,按照基础建设阶段、落地执行阶段、持续改进阶段和全面风险管理阶段的建设步骤,对流程银行建设具体工作任务进行细化分解,明确各项任务的分管领导、具体责任部门、工作要求和完成时限,制定总体工作路线图和任务时间表,推动工作扎实开展。要教育和引导全体干部员工牢固树立“一盘棋”意识,建立联动机制,充分发挥协作共建优势,整合各种资源和力量共同推进。并建立日常工作调度、阶段性总结评估和督导检查等工作机制,及时掌握情况、发现问题,有针对性地提出指导意见,有效传导压力,确保工作有序开展。
  结语“:流程银行建设永远在路上,只有起点、没有终点”。要建立长效机制,保持定力和韧劲,善始善终、善作善成,以久久为功、利在长远的耐心和耐力,坚定不移地抓下去,不断优化本行的经营管理体制和机制,实现业务经营和管理的持续健康和永续发展。
  参考文献
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