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探究民营经济的金融困境与融资次序

作者:未知

  摘要:就当前我国的民营经济发展的态势看来,不少民间经济体都存在一定的金融困境,融资方面的问题与困难已然成为阻碍民营经济进一步成长的主要阻力。本文对我国民营经济融资困境生成的原因进行了探究,对民营经济的地位及作用进行了探讨,在此基础上提出了优化民营经济融资次序,走出金融困境的几点办法。
  关键词:民营经济;金融困境;融资次序
  引言
  民营经济是指除国有经济之外的经济体,涵盖了我国诸多类型的经济集体,其中存在的融资问题较为复杂,造成民营经济出现融资困境的原因较多,不同的民营经济体所面临的问题存在一定的差异性,但大体上存在相通的部分,下面就针对这些共性融资问题所产生的主要原因进行具体的分析。
  1 民营经济融资困境产生的主要原因
  1.1 银行针对民营企业贷款要求较高对于企业而言,融资的主要渠道之一就是银行贷款,不同银行
  的贷款制度存在一定的差异,而大部分银行都已经明确了资产负债比例等方面的条件,还有部分银行对于国有企业及民营企业的政策存在差异,对于民营企业的贷款要求更多,不少民营企业特别是中小型企业都存在一定的负债问题,无法达到银行的贷款要求,想要获得银行的帮助较为困难,民营企业的融资需要付出相对较多的贷款成本。
  1.2 担保机制严格
  民营企业在向银行贷款的时,常用的贷款方式为抵押贷款,通过将一部分资产进行抵押的方式来获取一定的流动资金。而对于小型民营企业而言,能够进行抵押的有形资产较少,而无形资产抵押仅限于能够明确对市场价值进行评估的部分情况中。银行的担保机制较为严格为民营企业带来了一定的贷款困难,但这同时也是银行为了降低资金流失风险的一种举措。
  1.3 银行的金融垄断
  目前我国的民营企业除了向银行借贷之外,还能通过向民间借贷机构贷款、典当、内部股权变更等方式来获得一定的融资,但这些融资方式所需要付出的代价往往大于银行借贷,能够获取的流动资金量也相对有限。民营企业所面临的融资市场机构及体制都存在一定的问题,银行存在金融资源垄断方面的情况,加强了民营企业的融资难度,导致很多民营企业由于融资困难倒下。
  1.4 国家的金融抑制
  自上个世纪开始,发展中国家对于金融方面的抑制力度普遍较大,对于我国而言,信贷方面的利率管理工作较为严格。金融机构可以对资金进行分配,而国有企业同民营企业之间能够获得的资源存在一定的差异性,国家在对优先满足国有企业的贷款需求之后,才会对民营企业的贷款需求进行考量,这种态势对于国有企业而言是一种保护,但是对于民营企业而言,想要同国有企业进行竞争难度较大,导致了国有经济同民营经济之间的平衡性被打破,存在一定经济比例严重失调的问题。
  2 优化民营经济融资次序的相关措施
  2.1 改善银行获得民营企业信息的渠道
  为了拓展民营企业获取贷款的途径,银行方面应当在不破坏自身利益的前提条件下,对现有的民营企业贷款的渠道进行拓宽,为民营企业开拓道路,给予民营企业更多适宜的贷款政策。目前,各类企业在进行贷款申请之后,银行都会对其运营情况进行考量,通过企业所拥有的资产,结合其历史经营数据,对该企业的还款能力进行判断。此外,银行方面还会通过调查企业的信誉的方式,判断企业是否信用合格,并在以上基础上对其投资风险进行预判。银行方面应当多角度对企业的相关信息进行获取,对企业进行综合性判断,有针对性的投资或帮助一些具有潜力的民营企业,在降低自身的投资风险的同时,也能帮助民营企业解决一部分经济方面所遭遇的困难,达到银行与企业互助互利的双赢投资效果。
  2.2 加强民营企业信誉建设
  综观当前发展的较佳的民营企业以及更容易获得风险投资、大额投资的企业看来,这些企业都存在一定的共同点,那就是这些企业具有一定的实力且具有良好的信誉。应以民营企业的信誉建设为重点,调整民营企业对于自身信誉的认识及重视,在降低投资风险的同时,也能让民营企业具有更为长远的视野及发展目标,改善其现有的经济处境,帮助更多民营企业走出金融困境。此外,信誉建设工作能够增强企业与银行及其他借款方之间的良性发展关系,从而让企业能够更为珍惜来之不易的资源,合理利用贷款发展自身的长处及优势。当前民营企业的信誉是一个相对较难评价的指标,银行对企业的信誉评估不完全准确,建立起民营企业的信誉条件,能够在提升企业内部的稳定性的同时,获得更多融资机会,提升民营企业的社会影响力。
  2.3 适当降低融资限制
  我国对于民营企业与国有企业协同发展的问题十分重视,为了使二者能够共同发展,国家对国有企业进行了一定的辅助,为民营企业设定了一定的门槛。但是就目前国有企业与民营企业的创效能力及融资能力等综合能力的比对看来,民营企业也需要国家的政策扶持及帮助。为了助推民营经济的进一步发展,应适当降低民营企业的融资限制条件,鼓励民营经济的发展,逐渐让国有经济与民营经济保持持平状态。
  3 走出金融困境的相关对策
  3.1 加大股票市场的融资比例随着市场经济的发展,我国股票市场的吸引力逐步增强,股票
  市场为民营经济走出金融困境提供了一片全新的天地。民营企业应当正确认识股票市场所具有的融资条件,把握股票市场可能带来的红利。目前我国对于在对上市企业进行综合性考察之后,民营企业的股票即可上市,相对于曾经的确认身份权限的上市方式或同国有企业差别待遇而言,當前的环境对于民营企业更为有利。政府对于一些运营态势良好的企业予以了充分的支持与肯定,鼓励这些企业兼并负盈利企业,帮助民营企业做大做强,让已经产生亏损的企业能够有机会及时止损。
  3.2 完善我国的创业板
  创业板同股票市场之间存在一定的相似性,是指二板交易市场,也就是第二股票交易市场,与前文所提到的股票市场是相同的板块。应逐步完善我国的创业板,通过创业板融资的方式,拓展民营企业的融资方式,为企业提供门槛更低的融资渠道。这对于一部分刚开创的企业而言是一个较为容易的融资方式,但是这种融资方式在我国尚未得到完善,创业板融资在实践过程中还没能达到预期的效果,国家有关部门应有针对性的对创业板部分进行优化及完善,为民营企业开创一个良好的融资及发展环境。
  3.3 完善我国担保制度
  担保主要由一部分专门的公司负责,或是企业之间的相互担保,而担保公司主要分为以下三种。第一种公司是由国家成立的,专门为我国的中小型企业进行贷款担保的企业,主要通过国家政府向外发布债券的方式进行融资,为企业争取资源。第二种是由地方政府及民营企业合作建设的担保组织,为地方企业提供一定的帮助及扶持政策,帮助企业获取融资。第三种则是民营企业通过付费方式在银行开户贷款,政府等有关部门对担保公司具有一定的支持力,但没有决断力。
  结语
  综上所述,我国的民营经济主要由民营企业推动,而目前民营企业所遭遇的融资方面的困难较为复杂,国家方面应当在关注国有企业及国有经济的同时,通过调整融资次序的方式,有针对性地帮助民营企业摆脱金融困境,为民营经济的发展提供更有帮助的环境,找到国有经济与民营经济的平衡点,推进国家整体经济的稳步增长。
  参考文献
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论文来源:《中外企业家·上旬刊》 2019年1期
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