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河南省中小企业融资难问题分析及对策研究

作者:未知

  摘要:河南省中小企业近年来迅速发展,为我省经济社会的发展贡献重要力量,但融资难问题却成为制约其进一步发展的重要瓶颈。通过对我省中小企业融资困难的问题分析,解决办法应从以下三个方面着手:企业提高自身素质,市场拓宽融资渠道,政府改善政策环境。
  关键词:中小企业;融资困难
  引言
  河南省是农业和人口大省,近年来河南省的中小企业的迅速发展,对我省调整产业结构、稳定劳动力就业、促进经济增长等方面发挥着重要作用,为我省经济社会的发展贡献重要力量。然而中小企业融资困难却成为制约其进一步发展的重要瓶颈,其中企业自身资金不足,经营机制落后,信用意识缺失;金融市场发育不健全,商业银行贷款门槛高并且融资期限结构不合理,民间融资风险大;政府服务政策不完善,市场监管力度不够等方面原因,是导致中小企业融资难的关键因素。破解融资难题,为中小企业的可持续发展寻找新的动力,对我省经济发展、民生改善、社会稳定具有重要意义。
  1 河南省中小企业融资困难的问题分析
  1.1 企业自身存在的问题中小企业普遍存在规模小、平均寿命短、抗风险能力弱、偿债能
  力不强等问题,必然影响其融资能力[1]。从企业自身方面分析这些问题,主要原因包括企业资金不足,经营机制落后,信用意识缺失三个方面。
  首先,中小企业资金不足,设备陈旧、缺乏科研投入,难以保证产品质量,更谈不上及时的更新换代,必然影响企业的利润及发展空间,导致融资机构怀疑企业还贷能力。其次,中小企业的经营机制相对落后,粗放的家族式管理模式增加了交易成本。产权不清晰,具体来说是企业所有权和经营权不清晰,财务控制透明度低,在企业向银行提出贷款申请时,出现银企信息不对称的问题,增加了银行的审核难度。最后,中小企业往往缺失信用意识,商业信用低、融资信用低,导致银行拒绝为其贷款,或提高贷款门槛。即使在私募或民间金融市场上,这些问题也必然影响投资者的投资风险及资本回报预期。
  1.2 金融市场存在的问题
  中小企业的直接融资能力不足,在金融市场上主要依靠间接融资。然而我省资本市场发育不健全,商业银行贷款门槛高并且贷款期限结构不合理,民间融资风险大等因素成为中小企业融资的主要障碍。
  首先,河南省多层次的资本市场还不健全,能够服务中小企业的中小金融机构不多,而且这些金融机构规模较小、资源有限,无法很好满足中小企业的资金需求。其次,与大型企业相比,中小企业一方面存在破产倒闭风险大、有效资产不足等问题,另一方面具有借贷额度小、贷款频率高等特点,导致商业银行对国有企业、大型企业存在偏好,而对中小企业则设置较高的门槛和繁琐的手续,中小企业往往难以达到贷款要求,或者严重影响贷款的实效性。与此同时,中小企业的融资期限结构并不合理。河南省中小企業所获得的银行贷款中,贷款期限不足一年的超过六成,导致企业大多用新贷还旧贷,不利于企业的良性运转[2]。最后,中小企业通过民间金融的融资风险大、融资成本高。虽然民间金融手续相对简便、贷款快捷,在一定程度上缓解了中小企业融资难题,但民间融资成本高昂、缺少制度规范,导致中小企业民间融资具有较高风险[3]。
  1.3 政策环境存在的问题
  政府为中小企业提供的服务政策不完善,市场监管力度不够,也增加了中小企业的融资困难。
  首先,服务政策不完善。一方面,政府主导的中小企业信用评级体系不健全,不利于商业银行的资格审查,增加中小企业获得贷款的难度。而河南省中小企业发展服务中心成立于2 0 1 3年,成立时间较短,目前还存在服务对象覆盖不全面、服务内容设计不完善等问题[4]。另一方面,中小企业的良性发展需要一套完整的立法体系保驾护航,但我国至今缺乏专门服务于中小企业的完善的立法体系[5],导致企业发展受阻。其次,监管工作不扎实。一方面,政府对部分商业银行存在的不规范经营活动的查处整治力度不足,中小企业如果希望从正规金融机构成功获得贷款就必须被潜规则;另一方面,民间金融机构普遍处于政府监管的真空地带,工商部门不监管、金融证券办无职能监管、银监局无权监管[6]。
  2 解决中小企业融资难问题的对策措施
  2.1 企业提高自身素质,增强融资能力
  2.1.1 调整企业经营方式
  调整中小企业的经营管理方式,明确产权关系,完善法人治理结构。企业所有者应聘用优秀的经营管理者,明确双方的权利与义务,完善企业组织架构,培养企业高级人才,建立健全选人用人机制、奖惩制度、考核制度,采用现代企业制度进行科学管理。同时规范中小企业的财务管理制度,吸纳有经验的财务管理者,加强财务人员的职业素质和业务能力,不在账外设帐,不遗漏任何财务情况,保证财务信息的完整性、及时性、真实性,完善企业内部的财务稽查制度,保障企业的良性发展。
  2.1.2 建设企业信用体系
  良好的信用不仅是中小企业在商场上立足的根本,也是中小企业融资成功的重要条件。第一,树立诚信经营的企业文化。虽然不同企业的文化各异,但诚信经营必须包含于所有企业的文化内涵之中,上至决策者下至执行者,要将诚信经营贯彻于工作始终。良好的企业信用不仅是对合作伙伴、客户的负责,也是给投资者的定心丸。第二,建立健全企业信用的内部控制。实施专门人员有效监督、专门条例有效考核、专门办法有效奖惩的信用内部控制的管理模式,切实提高商业信用、融资信用。
  2.1.3 推动企业创新转型
  河南省中小企业尤其是传统行业的中小企业,要根据市场的需求重新定位,积极推动科技转型和产业升级,增加产品附加值。加大科研资金投入,吸纳高新科技人才,逐渐淘汰高污染高能耗的生产方式,由投资驱动转向创新驱动,充分利用政府相关政策红利。发展前景好、科技实力足,是中小企业成功从金融机构获得资金支持的重要条件。   2.2 市场拓宽融资渠道,降低融资门槛
  2.2.1 降低银行融资门槛
  商业银行应摒弃对中小企业的偏见,转变经营理念,降低中小企业的借贷门槛。第一,降低中小企业的贷款成本,鼓励中小企业通过正规渠道融资。第二,简化中小企业的贷款审批程序,对中小企业放宽贷款条件。商业银行在对中小企业的征信审核中,一方面,根据中小企业的资金需求特点,为中小企业制定一套小额、快捷的贷款审批手续,提高贷款效率;另一方面,对于不同类型中小企业的经营特点及资金使用特点,制定有针对性的信用等级评估办法。
  2.2.2 完善资本市场体系
  完善河南省资本市场体系,为中小企业拓宽融资渠道。第一,为中小企业直接融资创造条件。放宽中小企业上市融资条件,推广债券融资、并购融资等新型方式融资,并引导中小企业通过同行拆借、金融租赁等其它方式融资。第二,已有的金融机构要积极开发适合中小企业融资特点的贷款业务。推出新型的多元化的金融服务产品,尽可能地满足中小企业的贷款需求。第三,发展更多专门服务于中小企业的中小型金融机构。对中小企业的经营现状及资金特点进行科学调研,实施专门针对于中小企业的风险管控办法,有针对性地提供适合中小企业的融资服务。
  2.2.3 规范民间金融发展
  民间融资手续简单、融资效率高,是对正规金融的有效补充。对于发展迅速的河南省民间金融,应予以政策支持和法律规范,引导民间金融规范发展,最大限度的发挥民间金融在满足中小企业资金需求上的优势作用。明确民间融资的监管单位、监管职责、监管范围,完善民间融资的管理办法,应全面包含贷前、贷中、贷后的全过程,一是规范民间借贷的资金流向,引导资金流向符合国家产业政策。二是制定民间融资的利率标准,合理控制融资收益和融资风险。三是规范民间金融的贷后行為,避免出现暴力讨债等违法乱纪情况。
  2.3 政府完善服务体系,保障融资环境
  2.3.1 加强对中小企业的政策支持
  河南省政府应尽快制定一套适合中小企业发展的政府服务体系。一是政府牵头设立多元融资渠道的中小企业专项发展基金,为中小企业提供融资贷款服务。二是建设中小企业的信用体系,引导中小企业建立一个长效的、可跟踪的诚信档案,解决银企信息不对称而增加融资困难的问题。
  2.3.2 改善资本市场的融资环境
  河南省政府应健全中小企业的融资市场,改善融资环境。一是完善中小企业融资的相关法律法规,规范各类金融机构对中小企业的贷款行为,在中小企业贷款出现困难时有法可依,切实保障中小企业的合法权益。二是针对民间金融机构出台专门的法律法规,一方面对合法的民间借贷和非法集资明确界定,鼓励中小企业通过多元渠道实现合法的融资;另一方面对民间借贷的监管做出详细规定,鼓励中小企业更好的可持续的通过民间金融机构实现融资。
  参考文献
  [1]韩辉.河南省中小企业融资难问题探析——以中小企业自身为视角[J].中共郑州市委党校学报,2018(04):74-77.
  [2]韩辉.金融机构视域下河南省中小企业融资问题探析[J].中共郑州市委党校学报,2017(03):74-77.
  [3]祁瑞瑞.河南省中小企业民间融资现状及问题研究[J].现代营销(下旬刊),2018(08):25.
  [4]田盖地.河南省中小企业融资难的现实困境与破解路径[J].宁波职业技术学院学报,2017,21(04):68-72.
  [5]陈曙莲.破解河南省小微企业的融资难问题的对策[J].河南省人民政府发展研究中心,2013(8):39-40.
  [6]刘静,河南民营中小企业融资现状与对策研究[J],统计与管理,2014(08):70-71.
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