人工智能时代智慧农业保险的发展路径研究

作者:未知

  摘 要:当前,我国农业保险市场进入了加快创新和发展的新阶段,农业保险已经成为我国农业支持保护体系的重要组成部分。但与此同时,农业保险也暴露出了一系列问题,难以满足多样化的保障需求。文章从当前时代发展出发,探讨智慧农业保险的发展路径。
  关键词:农业保险;人工智能;发展路径
  改革开放四十年以来,保险业快速发展,作为保险业重要组成部分的农业保险也得到了充分发展。当前,我国农业保险市场进入了加快创新和发展的新阶段,农业保险已经成为我国农业支持保护体系的重要组成部分。但是,农业保险在快速发展的同时也暴露出了一系列问题,如承保不规范、理赔难、产品供给不足等,难以满足多样化的保障需求。因此,现阶段农业保险急需产品与服务的创新和突破。
  近年来,随着机器学习、深度学习、智能识别、云计算等信息技术的发展,人工智能技术对金融、医疗等多个行业产生了深远影响,也标志着人工智能时代的到来。2017年7月,国务院印发的《新一代人工智能发展规划》将人工智能的发展上升至国家战略层面,确立了新一代人工智能发展三步走战略目标。工业和信息化部2017年12月印发的《促进新一代人工智能产业发展三年行动计划(2018—2020年)》中也提出要积极培育人工智能创新产品和服务,促进人工智能技术的产业化。2018年,李克强总理在《政府工作报告》中再次强调“推动大数据、云计算、物联网广泛应用,新兴产业蓬勃发展,传统产业深刻重塑”。随着人工智能技术的发展及应用,智慧城市、智慧旅游、智慧图书馆等新的构想纷纷提出,其核心就是运用物联网、云计算等新的信息技术,建立协同处理和智能控制的信息平台,及时整合和交流信息,从而实现系统网络自主化、智能化管理。保险业由于其收集的数据广泛,而被认为具备应用人工智能技术的优势。在美国等发达国家,部分保险企业已经开始在降低经营成本、拓宽营销渠道等方面积极展开探索,并将有关成果应用到自身的服务改进中。
  在此背景下,智慧农业保险的概念也应运而生。智慧农业保险是运用现代信息技术手段对农业保险标的生产、保险公司经营、气象等农业自然资源及社会经济等领域信息进行感知、测量、采集和整理,获取实时动态数据,通过网络实时上传到数据中心,运用数据挖掘技术对海量异构数据进行处理、整合、储存、分析和预测,实现农业保险的准确、动态、高效与智能管理,为政府部门、保险机构、广大投保户提供个性化、智能化服务。
  智慧农业保险对于现阶段农业保险产品和服务的创新具有显著意义。第一,智慧农业保险有助于农业保险的规范化、标准化的发展。现代信息技术的使用使农业保险的承保、理赔业务办理得到改进,减少保险交易成本,完善保险运行机制,实现对农业保险信息及业务流程的监管,农业保险经营管理将逐步走向规范。第二,智慧农业保险有助于提高农业保险的理赔效率。智慧农业保险可以搜集农业生产管理、自然环境、市场信息等多源数据,通过对大数据的分析与挖掘,加强查勘定损流程的科技化和信息化,使农业保险公司科学快速地掌握灾情、追踪标的物,提高理赔效率。第三,智慧农业保险有助于风险管理。智慧农业保险可以向广大农业生产者提供包括农业生产、农业技术、农业灾情、气象变化及市场价格变动等全方位的信息服务,有助于生产者有效抵御各类风险,降低风险损失;向农业保险经营者和决策者提供农业保险统计分析服务,便于经营管理者对农业保险政策、制度进行改进与完善。还能预测农业生产发展变化,控制风险影响因素和保险风险系数。
  一、现阶段发展智慧农业保险面临的挑战
  1.部分新科技落地应用难
  现代化的信息技术是智慧农险建设和发展的基础,在多项技术的支持下才能真正实现智能化农业保险经营与管理,彻底改变农业保险承保、理赔等各环节的运作方式,为农业保险主体提供优质的服务。其中,最具有代表性的关键技术包括物联网技术、移动设备终端和移动互联技术、“3S”(遥感RS、地理信息系统GIS、全球定位系统GPS)技术、大数据、云计算与数据挖掘技术。其中,物联网技术主要用于保险主体、标的、农业生产环境和状态的信息采集和传输,可以说是智慧农业保险应用的基础技术保障。但是,目前,物联网技术开发运用时间较短,在生产、加工、流通、消费各环节深度融合的网络技术设计仍然存在诸多技术瓶颈,尤其是农业生产,各种农作物的特性不同,生长环节复杂多变,如何准确有效地监测并智能化控制,均是需要攻克的技术难题。目前,推进的项目大多仅限于生长环境较为可控的,比如大棚蔬菜、食用菌种植等,对其他的技术运用目前仍较为缺乏。除此之外,大数据、云计算与数据挖掘等技术与农业保险场景的结合还不紧密,效能还未能发挥。
  2.农业大数据采集和共享难
  农业分布区域性、生产阶段性、农事季节性、风险复杂性和主体多元性,是农业生产的特殊属性。这些复杂属性使得农业大數据的采集难度较大。纵观全球农业大国,耕地面积广袤,种养业品种繁多,农业经营主体数以亿计,农业生产习惯千差万别,同时又都受到各种自然灾害的侵扰,使得农业成为世界上大数据获取难度较大的领域。近年来,国内涌现出了大批农业相关领域的商业化大数据公司,一方面开展各自领域的应用及服务,另一方面也在收集相关领域的大数据,包括农业资源、农业生产等方面。但是,这些企业大数据大都分布在各公司企业中,并服务于该企业的主营业务,较少能与农业保险进行融合应用。
  同时,数据孤岛是当前亟待解决的难题。大量与农业保险相关的数据资源分布在林业局、海关总署、民政部、生态环境部、水利部和国家气象局等国家相关涉农部委。由于各个部委的数据存在保密权限,对农业保险行业开放共享的难度较大,导致大数据技术在农业保险行业应用范围十分有限。
  二、智慧农业保险的发展路径
  第一,加强顶层设计,强化智慧农业保险创新的共识,营造智慧农业保险发展的有利环境。智慧农业保险是科技进步的产物,也是金融保险业未来创新发展的主要方向。同时,智慧农业保险是新生事物,尚未形成稳定业态,对智慧农业保险发展规律和风险特征的认识也有待进一步加强。一方面,农业保险公司及其监管部门应正视农业保险“智能化”转型的现实需要,树立“智慧化”思维,积极应用前沿信息技术推动智慧农业保险产品、服务与监管转型升级,打造符合市场发展规律和需求的智慧农业保险产品、服务与监管体系。另一方面,农业保险消费者、保险公司和监管部门应树立正确的“技术观”,正确认识人工智能、物联网、大数据等信息技术尚存在的技术短板和不确定性,不盲目夸大技术自身的支撑能力,积极应对智能信息技术发展所带来的挑战。
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