基于供应链金融视角下探析中小企业融资问题

来源:用户上传      作者:钱莉莉

　　摘 要：近几年，随着我国各个行业的稳定发展，中小企业成为促进我国经济稳定发展及技术改革创新的关键，是我国民经济发展中不可或缺的一部分，因此保证中小企业健康发展非常必要。但是，融资困难成为影响各个企业运营发展的重要因素。怎样才能在保证以银行为主体的融资方资金安全的情况下，配合适宜的资金给一些管理体系规范、发展方向明确的中小企业，已经成为社会各界关注的重点。文章主要从供应链金融视角下对中小型企业的融资问题进行了深入地研究分析。
　　关键词：供应链金融;中小企业融资;困境;优势;创新对策
　　本文索引：钱莉莉.<变量 2>[J].中国商论，2022（08）：-091.
　　中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2022）04（b）--03
　　1 目前我国中小企业融资的困境
　　1.1 缺乏内源性融资
　　中小型公司的融资方式因自身条件而受限，和其他大企业做比较，内源融资是中小企业更多的选择。当出现绝佳的投机渠道时，资金的不足以及融资方式的短缺使得中小企业无法获得足够资金进行投资行为，导致企业的发展受到了严重限制。由于企业的创新需要很大的精力和成本，而中小型公司的资金本就不足，使其丧失了核心竞争力，产品由此丧失竞争能力，企业发展被严重阻碍。把公司的收入通过一定方式进行储存来积累资产是中小型公司内部融资的主要手段，但是因为一系列因素的影响，这些资金的数量并不足以支撑企业进行进一步的创新和研究。
　　1.2 缺乏外源融资渠道
　　我国目前主要融资方式为门槛较低的间接融资。中小企业因管理不够规范以及抗风险能力差，所以在向各商业银行贷款时难度会很大。由于政府相关法规不全面，商业银行行业的变动比较大，许多商业银行没有进行相应调整，使得中小型公司贷款困难。商业银行普遍喜欢与大企业开展相关业务，大企业通常使用固定资产抵押的方式来向银行贷款，而对于中小型公司来说，由于规模和体量较小，没有相应的固定资产向银行抵押，使得中小公司的贷款难度大，甚至无法
　　贷款。
　　1.3 非正规融资肆虐，融资负担加重
　　我国中小企业有很大的资金需求，通过正规渠道很难获得企业需要的资金，这种情况下，企业就会从社会上其他的非正规渠道手中借得资金。这样的融资手段解决了企业的燃眉之急，也使得非正规融资渠道迅速发展。民间借贷、P2P网络贷款都属于非正规融资渠道。虽然解决了企业一时的资金需求，但其高利息对企业构成更加难以处理的风险。
　　1.4 过高的融资成本
　　中小企业具有金额少、时间急的资金需求，中小企业的需求银行往往无法满足，多数中小企业得不到商业银行的资金支持，资金需求只能通过民间借贷来满足，但民间借贷利率基本都高出银行很多。就算银行愿意给中小企业贷款，贷款利率浮动部分也远高于国有大型企业。
　　1.5 不完善的财务制度
　　如果企业的所有权和经营权都集中在一个人手中，这会使得公司的管理体系不完善，造成相关财务数据可能被伪造，使得公司的财务报表没有参考价值，并且由于公司管理体系不完善，会使得相关工作人员工作效率变低，容易出现一系列的问题。
　　2 基于供应链金融视角下中小企业融资的优势
　　2.1 减少融资风险出现
　　供应链金融模式下的风险评估，从某个具体企业转变成供应链中某项业务，综合思考每个企业经营状况、供应链中各个企业之间贸易往来关系和企业历史信誉信息，这些数据比单独考察一个企业所有信息更加真实。金融机构可以和供应链中物流企业营造良好合作关系，对企业之间资金流、物流信息进行有效监管，减少融资风险。
　　2.2 节约企业融资服务成本
　　基于供应链金融视角下，中小企业进行融资，而金融机构在整个融资过程中所投入成本明显下降，而这无疑给企业带来了有利机会。因此供应链金融视角下，企业与企业的关系会更加紧密，合作会更加融洽，对于金融机构而言，也可以结合企业的实际发展状况，设计适宜的产品，由此提升金融服务的水平，企业融资服务的成本也会更低。
　　3 基于供应链金融视角下探析中小企业融资模式
　　基于供应链视角下，中小企业在日常管理中引入供应链金融模式，能够很好地帮助银行机构降低信誉风险。究其原因，银行机构在经营中主要考虑的是风险和效益，而如果是单独的中小企业进行融资，融资的风险也相对较高，但是中小企业通过供应链金融模式进行融资，贷款风险发生的概率就会大大降低。换句话说，中小企业通过供应链金融模式进行融资，对银行机构的发展是非常有利的，即供应链金融模式的企业融资能够有效地控制融资风险，银行的贷款压力也会随之减轻。如果中小企业以单独的个体向银行机构融资，则银行不仅要全面了解企业的经营状况，以及抗压能力和抗风险能力，另外还要对中小企业的盈利水平以及还款能力进行相应地评估，而这些工作加到一起给银行机构带来了繁重的工作量，银行的融资压力也会因此提高。而基于供应链金融下，企业向银行机构进行融资，银行将会省去一部分工作量，只关注产业链和核心企业的发展。因此基于供应链下的企业融资模式更加稳定和持久，其自身也更具竞争力，对于中小企业和银行机构的发展都非常有利。
　　4 基于供应链金融视角下企业融资模式创新
　　4.1 加大政策扶持力度
　　企业融资模式创新，可以从以下三个方面加大政策的扶持力度。第一，在原有经营发展模式的基础上进行革新，将供应链金融模式引入其中，以确保发展的稳定性和持续性。这个过程中更需要政府相关部门的支持，不断加大政策的扶持，在具体政策实施中，要一步一步来完善，逐步扩大融资渠道，对于企业融资模式的创新起着积极的作用，助力于供应链金融的发展。第二，从政府方面而言，要不断关注金融机构的发展，引导其升级和转型，并通过制定有利政策助力其发展，使其能有效应对风控活动，以确保企业供应链金融模式的顺利有序开展。第三，政府相关部门要鼓励企业实施融资政策，并在实施的过程中对其进行不断引导。

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