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我国商业银行投资银行业务风险管理浅析

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  摘要:商业银行发展投资银行业务是我国金融环境中为了更好的顺应金融环境的变化而使用的一种战略模式,而目前我国银行中在内部经营管理、风险把控等方面还存在问题,在这种环境中进行投资银行业务具有一定的风险问题。所以,研究商业银行进行投资银行业务中的风险管理,对于促进商业银行的持续发展具有重要的作用。
  关键词:商业银行 风险管理 投资银行业务
  现在中国金融市场机构正在不断变化,业务范围也在增加。尤其是从党的十八大举行到现在,中国在改革开放的过程中注重民间融资,使得商业银行需要不断的进行业务管理方面的创新。并且,改革开放步伐的深入使得国外金融机构开始进入中国市场,中国金融机构为了更好的吸收外资银行丰富的管理经验,以中国金融机构的管理形式为基础,在中国商业银行发展的过程中增设了投资银行业务,当然也需要对其中的风险管理因素进行考虑。
  1我国商业银行开展投资银行业务的现状
  最近我国商业银行十分注重投资银行业务的展开,商业银行中兼容投资银行的业务开始形成,但是商业银行中投资银行业务与混业经营的外资商业银行之间差距甚远,其发展历史都比较短暂。首先,投资银行业务的种类比较单调,发展范围有限。现在我国商业银行在投行业务阶段处于初始阶段,其发展的投行业务有限,创新力度较弱,市场没有充足的流动性和公开性。从而使得投资银行业务种类和发展范围不能和实际的业务发展需求相接轨,不能顺应市场的变化。再者,投资银行业务比较繁杂,竞争比较残酷。我国金融改革和产业构造的改进没有以市场为主体,所以在投资银行业务创新方面存在问题,这样就会削弱市场的实际效益,造成市场秩序的混乱。还有,投行业务比较分散,不能构成核心竞争水平。我国商业银行没有构建专业化的投资银行业务部门,一般情况下是把总行分布的指标逐渐过渡到各个地区的分行去,各个地区对业务具有决定权,但是因为经营管理质量问题,对投资银行经融服务的实际内容把握不到位,没有形成核心竞争水平。最后,投行业务人才匮乏,整体素养有所欠缺。投资银行业务需要构建专业的人才团队,但是商业银行进行投资银行业务的时间比较短暂,人们的知识构造比较单调,整体素养需要提升,不能顺应投资银行业务发展的实际需要。
  2 商业银行开展投资银行业务的主要风险
  2.1投资银行业务风险关联
  我国商业银行进行投资银行业务的时候,一般会使用传统业务同步融合的方式,这样可以减轻资金投入,加强金融机构运作质量,但是也会造成连带效应。使得风险问题共同存在与金融机构内部或是金融机构之间。利用内部交易、信贷、担保和转移定价等方式来进行投资银行业务的商业银行,如果其中一个环节出现风险,就会使得风险向有关部门转递,从而导致牵一发而动全身的局面,使得企业的信用受到危害,严重的还会造成所有金融体系的风险问题。
  2.2商业银行财务风险
  商业银行在进行投行业务的时候,总行和分行之间因为多次使用相同资金,从而使得分公司盈利出现问题,使得所有集团的财务产生波动,导致财务风险问题的出现,这种财务风险主要体现在资本多次计算和财务杠杆方面。资本多次计算使得资本的使用状况较为模糊,阻碍了商业银行正常运作,对金融机构的风险抵抗能力造成打击。
  2.3内部交易风险
  金融控股公司根据其地位优势,在集团中进行不合理交易,会损害消费者的利益,也不利于企业的发展。并且商业银行使用贷款项目,使得企业利用银行证券附属机构对其发放证券,产生不公平因素。现在我国信贷市场发展还不完善,优质客源是商业银行所要争取的主要对象,这种情况极容易出现。
  3商业银行投资银行业务风险管理中存在的问题
  3.1投资银行风险隔离未在银行管理体制中体现
  在投资银行业务进行的过程中出现了风险问题,就需要采取积极有效的解决措施。但是,商业银行经营管理模式呈现多元化的趋势,风险问题并没有在体制中体现出来。特别是银行业务正在不断发展,业务之间存在着联系,基本上不会自己单独承担责任。
  3.2 投资银行业务风险管理体系不专业
  商业银行的风险主要是信贷风险,在投资银行业务风险管理的过程中,因为信贷风险而建立的风险管理系统比较单调,而且没有进行监控。尤其是风险管理系统中,要根据现在的风险问题来进行,不但没有预见性,而且在解决风险问题的时候,会存在安全隐患。所以,投资银行业务风险管理系统的构建,大多都是没有经过缜密思考而构建的风险管理体系,从而使得风险管理缺乏整体性。为了加强风险管理系统的工作质量,需要把投资银行中的信贷业务、资本市场业务和跨市场业务相互融合起来,从而保证投资银行业务的顺利进行。
  3.3 投资银行业务管理中风险文化的作用未得到充分发挥
  商业银行的业务风险和投资银行业务风险之间存在差距。商业银行的业务风险管理中,要实行全方位的预防措施。投资银行业务风险种类不同,所以要发挥风险管理系统的预见性,对风险把控在投资银行中的多种业务进行合理的布局。商业银行不仅要承受风险问题,还要构建创新管理方式,把风险逐渐降低。例如中国工商银行,在其承担的债务融资中,主要有超短期和短期融资券、集合票据、中期票据等,类型繁琐,根据客户的不同需要,构建相对应的投资氛围。但是银行在债务融资工具承销的过程中,也存在安全因素。以工商银行的管理模式为基础,没有对风险进行严格控制。从理论的层面上来看,两种准入原则都比较合理,可以有效的减少风险问题的威胁。如果根据过去的银行风险管理方式,就会丧失其本身的灵活性,使得银行业务不能进行创新。根据投资银行的业务准则,购买方需要承担自己的行为责任,银行方面需要履行相应的责任。在承销的过程中,银行需要向投资人提供风险资料。如果强硬的使用传统风险管理方式,就会对业务造成阻碍。因为风险管理存在问题,从而使得风险管理系统只是依靠经验,不能提升到文化程度上来,更不会构建风险文化,从而阻碍了投资银行业务的顺利进行。   4 我国商业银行投资银行业务风险管理对策
  4.1逐步完善业务风险管控
  构建投资银行的业务风险管理系统,有效的对其进行管理把控。对风险管理委员会的业务不断的进行完善和加强,其中包含了银行的传统业务、银行的资本市场和跨市场业务等内容。需要对风险因素进行统一化管理,使用相对应的风险管理方式。而且,还要对风险管控人员进行培训,加强对于风险管理知识的把握程度,并且要对风险进行相对应的判断。投资银行中风险管理部门是进行风险把控的关键部门,需要将部门中的工作人员的权利和责任分离开来,进行轮岗制度,对于其中的责任和权利进行明确的划分,加强业务风险的有效监管。
  4.2强化银行内部管理控制
  投资银行推行业务风险管理的关键在于构建符合银行实际发展需求的内部控制制度。投资银行要根据市场状况不断的进行创新,现在各种新型业务不断兴起,需要根据市场制度来对投资银行所提出的新型业务进行报备,对其相关部门进行监督管理,并且进行多种多样的教育宣传活动,从而加强监督人员的理论意识和政策意识,减少违法操作行为的出现。因此,商业银行的投资银行在创建的时候,需要以相应的法律法规为基础。商业银行要遵守法律法规,监理法律意识。如果所进行的业务没有政策的帮助,就需要向监督管理部门反映,从而一级级的态度来面对多种业务,减少违法操作情况的出现。银行还要对工作人员进行严格化的管理,相应的工作人员要持证上岗,通过考核之后才可以胜任。
  4.3 完善风险监管机制
  4.3.1实施有效的市场准入监督管理
  对投资银行进行严格的市场准入管理,从而保证银行的可持续发展,从而减少因为风险问题而对投资银行的业务造成阻碍的情况出现。构建市场准入监督管理制度,需要金融监督管理部门对其进行严格的规定,并认真执行,也就是投资银行可以进行哪些业务,不能进行哪些业务都要进行规定,根据投资银行的业务范围对其业务状况进行监督管理;构建投资银行的业务准入制度,并且将其细化,金融监督管理部门需要根据相对应的标准进行有效的管理。
  4.3.2建立风险防范机制
  商业银行需要构建风险防范体制,通过构建风险防范措施对多种风险问题进行深入分析,并且把风险分析的结果向金融部门反映。商业银行根据现在投资业务风险管理的状况来看,虽然构建了风险防范方案,但是没有依照风险的状况进行科学合理的评价,并且风险因素对商业银行所构建的影响也没有进行细致的划分,所以对投资银行业务的运行状况进行了制约。
  5结语
  商业银行投资银行进行业务的时候,对于其中存在的风险问题需要加强关注力度。商业银行为了提升工作质量,会向客户提供多种投资服务,并且对其进行综合的管理,把银行的传统业务和投资银行业务结合起来,可以有效的降低银行运行的资金投入,从而有效的提升银行经营的实际效益。但是风险问题也同样存在,构建投资银行业务风险管理制度,可以减少风险问题的出现,从而保证银行的经营效益。加强银行内部的管理把控,需要在进行营销业务的时候,对多种风险进行明确的限定和约束,从而减少投资银行业务在运行的过程中受到阻碍。
  参考文献:
  [1]张杰峰.我国商业银行投资银行业务研究[J].商场现代化,2015(27).
  [2]申东红.我国商业银行投资银行业务发展问题研究[J].经营管理者,2015(25).
  [3]潘伟龙,吴书新.我国商业银行的投行业务发展现状分析[J].金融教学与研究,2013(06).
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