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商业银行竞争力理论文献综述

作者:未知

  [摘要]随着金融在现代市场经济中居于越来越重要的地位,金融体系的规模、效率、抗风险能力已成为促进或制约一国经济发展中的重要因素。作为金融体系的核心,它体现了一定的社会制度,经济环境,经济制度,技术条件,文化背景,社会综合发展水平下,商业银行的生存能力、核心竞争力以及可持续发展能力相结合的综合竞争能力。我们把这种综合竞争能力称作商业银行竞争力,它在银行业的发展中所发挥的特殊作用,决定了它必然成为众多学者的研究焦点。本文专门对国内外有关商业银行竞争力理论的文献进行了归纳总结,以求为我国商业银行竞争力理论的研究提供一些理论参考。
  [关键词]竞争力;商业银行;理论综述
  [DOI]1013939/jcnkizgsc201538130
  1前言
  随着中国与世界经济一体化的程度不断加深,国内商业银行与欧美发达国家的老牌商业银行之间的竞争日趋激烈。未来中国的商业银行要想在世界银行界拥有一席之地,就必须要有我们自己商业银行的竞争力理论,以便为今后的生存、竞争与发展提供决策依据。
  2早期商业银行竞争力理论综述
  21古典经济学的竞争理论
  亚当・斯密最早研究了竞争力,并在他的经典著作《国富论》中将其发展成一个比较完整的经济哲学理论。亚当・斯密的经济思想的核心是只有充分自由的市场才可以让国家财富不断增长。具体来说就是政府对于市场的盲目干预最终会导致市场运作发生紊乱,国家财富下降,而对于一个对社会有益的事业来说,若让其自由发展,参与者自由竞争,最终不仅会增加参与者个体的利益,还会促进社会总体利益的增长。
  大卫・李嘉图继承和发展了亚当・斯密的学说。他认为只要竞争没有受到国家政府的干预,充分存在并发挥其应有的作用,那么供给与需求就会无形中保持一致[2]。
  按照他们的观点,银行业内的所有商业银行只要能够充分的竞争,没有遭受任何国家政府的行政干预,那么商业银行竞争力的提高是必然的。
  22产业竞争力理论
  20世纪30年代,梅森(ESMasson)和贝恩(JSBain)在张伯伦和罗宾逊夫人(JRboinson)研究的基础上,建立了较为完整的产业竞争理论,即SCP(结构―行为―绩效)理论[3]。原本的产业竞争力分析是静态单向的,是以经验分析方法为主要分析方法的分析理论,但在20世纪80年代,随着全球经济一体化浪潮、信息经济学的发展以及新型的博弈分析工具的出现,其步入了一个新的发展阶段,即现代产业竞争力理论阶段[4]。现代产业竞争力理论的研究范围增加了企业的产权状态与产权结构这两个因素,并将其作为企业产业竞争力理论研究的重要部分,这是与原本产业竞争力理论最大的不同点。
  产业竞争力理论用产权结构、国家政策以及企业的利润率、规模效益等指标来评价其竞争力,初步勾画出了用来研究产业竞争力的一个基本分析框架。这一理论对于现代商业银行竞争力理论的研究具有很重要的参考意义。
  3现代商业银行竞争力理论综述
  31波特竞争力模型
  波特(Porter Mihceal,1980一1990)在《竞争优势》、《竞争战略》、《国家竞争力优势》、《全球产业中的竞争》和《竞争论》这五本书中阐明了产业竞争力影响主要来自内部与外部。外部因素很简单,就是企业对外部影响的应对能力[5],而内部因素则是由五种作用力组成,它们分别是进入威胁、替代威胁、买方砍价能力、卖方砍价能力以及现有竞争对手的竞争。
  国际上公认波特的竞争力理论是所有竞争力理论中相对比较成熟的一种理论,它给我们的商业银行竞争力理论的研究提供的一个全新的视野,强调了商业银行若想有效提高自身的竞争力,就必须要充分考虑外部与内部影响因素,尤其是内部的那五种作用力的影响。
  32银行业竞争力理论
  世界经济论坛(WEF)和瑞士洛桑国际管理开发学院(IMD)主要根据商业银行对整体经济的作用和影响程度来衡量该商业银行的竞争力[6]。它们认为商业银行的竞争力主要包括银行规模、中央银行政策、银行资产额、存贷款利差以及法律监督。由于英国《银行家》对世界各个商业银行竞争力的排名具有很悠久的历史,其在国际金融界也具有很高的权威性,从而它的评价指标必然具有很大的参考价值。它的评估指标包括:资产、资本资产比率、利润、经营状况。
  4中国商业银行竞争力理论综述
  41比较分析理论
  以焦瑾璞(2002)[7]为代表的学者们提出了中国商业银行竞争力比较研究的理论模型,认为中国银行业竞争力包括现实竞争力、潜在竞争力、竞争环境和竞争态势这四个方面,并根据这四个方面定量分析了四大国有上市商业银行的竞争力。该理论的局限在于没有考虑定性的影响因素。
  42综合系统理论
  以朱纯福(2002)[8]为代表的学者根据一些国际著名评级机构的评级方法,认为中国商业银行竞争力受内部因素与外部因素共同作用影响,这种影响是具有系统性的。外部因素有:司法制度的健全性、监管的有效性、经济景气情况和经营环境;内部因素有:盈利能力、银行经济资本、风险结构、银行营运价值、银行品牌效应、产权与公司治理、非利息收入、新业务和新技术、经营策略与管理质量。该理论的局限性在于只能进行定性的描述,可操作性不强。
  43其他
  其他学者则是采用不同的实证方法对中国商业银行竞争力进行了实证分析,但是没有形成一定的理论体系。李元旭等(2000)[9]结合企业的特征和上市商业银行经营货币资金活动的特点,主要运用比较分析法对银行的相关数据进行了对比分析。聂莉萍、毛定祥(2004)[10]也有相似的研究。范伟强(2001)[11]通过运用指标数据逐一进行对比的方法对国有上市商业银行和股份制上市商业银行的竞争力进行比较和分析。宋文昌(2007)[12]运用比较分析的方法对五家上市的股份制上市商业银行从规模指标、监管指标、发展指标和竞争指标四大方面展开定量研究。运用比较分析法评价商业银行竞争力的学者还有很多。然而另外一些学者另辟蹊径,建立了包含现实竞争力和潜在竞争力的上市商业银行竞争力的评价体系,对潜在竞争力和现实竞争力分别运用了模糊综合评价法和因子分析法(李双文(2005)[13])、加权评分法和因子分析法(裴云兰(2007[14])、主成分分析法(迟国泰、郑杏果、杨中原(2009)[15])、因子分析法(魏倩(2008))进行了实证分析。
论文来源:《中国市场》 2015年38期
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