金融危机视角下的商业银行声誉风险管理
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[摘 要]自2008年金融危机爆发以来，无论在国内还是在国际上，商业银行的声誉都遭受了十分严重的危机。对此，商业银行及相关的监管机构对于声誉风险的管理和研究都给予了更高的重视。在金融危机视角下，商业银行要想实现有效的声誉风险管理，首先应当强化自身的声誉风险管理意识，建立有效的声誉风险预警机制，并且制定相关的预控和处理方案，不断地进行经验总结，进而重塑银行的良好形象。
[关键词]金融危机视角；商业银行；声誉风险管理
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2015.46.064
在我国商业银行当中，声誉风险管理始终是较为薄弱的环节。声誉风险的发生，引发了公众信誉危机，使得很多知名的商业银行都遭受到了沉重的打击。在金融危机的严重影响下，银行监管机构对声誉风险有了新的认识，并将其纳入到《巴塞尔新资本协议》中。近年来，银行领域不断出现贴息揽储、服务项目乱收费、理财产品业务纠纷等涉及违法违规的行为，对商业银行的声誉造成了十分不利的影响。对此，基于金融危机视角，应当加强商业银行的声誉风险管理。
1 商业银行声誉风险管理的意义
声誉风险在发生之后具有破坏性、防腐性、传递性等特征，如果不能及时、彻底地解决，随时都有可能扩大升级，并且进行传递。尤其是在当前高速化、多元化的信息传播渠道下，如果一家银行爆发声誉风险，将会对很多与之有业务关联的银行造成影响，从而产生十分不良的社会影响。此外，声誉风险如果不能得到完全解决，还可能反复的发作[1]。社会公众对银行品牌的信任，将因声誉风险受到很大的破坏，从而在短时间内给银行无形资产造成巨大损失。在资本市场中，一些上市银行的市值也会因此而大幅缩水。对于该问题，如果不能迅速解决，将会给银行造成长期的不良影响，甚至导致银行破产倒闭。
作为一种信用中介机构，在银行的运营和发展过程中，声誉具有十分重要的意义，其对于银行价值的提升作用是极为明显的。商业银行的经营发展，随时都有可能遭受到危机和挫折，对于具有良好声誉的银行，遇到问题只要及时采取措施进行纠正，公众就会恢复对其的信任，不会在社会中引起更大的不良反响。目前，随着我国市场化程度和对外开放程度的不断加深，声誉风险管理在商业银行经营发展中的重要意义必将会越来越明显。
2 商业银行声誉风险的诱因
从银监机构发布的相关文件可以看出，声誉风险指的是利益相关方受到商业银行外部事件、管理和其他行为、运行经营等方面的影响，从而对商业银行产生负面评价的风险。所谓声誉事件，指的是会引起商业银行声誉风险的事件或行为。根据这一概念和定义能够看出，诱发商业银行声誉风险的主要因素包括商业银行经营管理不当、商业银行违法违规事件、银行职员道德素质不足、民事诉讼或公众投诉事件、突发事件的影响和冲击等。其中，商业银行经营管理不当主要是银行管理人员的能力和素质不足。违法违规事件主要包括银行人员利用职权之便或与外部人员勾结，盗用、挪用、贪污银行资本。银行职员因缺乏敬业精神，偷奸耍滑、弄虚作假，造成银行客户的不满，进而引发投诉或诉讼事件。此外，自然灾害、抢劫、社会环境等因素，也会引发商业银行的声誉风险。
3 商业银行声誉风险管理中存在的问题
根据相关调查统计资料显示，有超过150家商业银行的管理人员承认其所面临的最大问题就是声誉风险问题[2]。无论是从公司市场价值还是年度收益的角度看，声誉风险都排在了很重要的位置。一些商业银行在股票上市后，因面临合规方面的问题，声誉风险的重要性还会进一步提升。商业银行是一种信用企业，有着高负债的经营风险，因此声誉风险的管理十分重要。一旦出现问题，将会造成一系列的连锁反应，从而影响商业银行的信誉。
目前，商业银行声誉风险管理所面临的问题主要可以从主观和客观两个角度来分析。在主观方面，很多商业银行缺乏声誉风险管理的能力；在客观方面，则缺乏能够借鉴的实践经验和理论基础。具体来说，主观方面的原因主要在于商业银行的管理人员声誉风险管理意识的淡薄，缺乏声誉风险管理的相关经验。同时，很多商业银行中也没有专门的声誉风险管理部门，缺乏有效、完善的声誉风险处理系统和预警机制。客观方面的原因主要包括银行监管部门的相关法规和政策还不够健全，缺乏针对不同原因造成的声誉风险管理的应急预案，无法在面对声誉风险时，迅速动作。另外，在国际上，相关的实践经验和理论研究也比较缺乏，无法为我国商业银行声誉风险管理提供有效的参考和借鉴。
4 商业银行声誉风险管理的对策
从某种意义上来说，金融危机的全面爆发，银行体系中声誉风险管理的不足有着不可推卸的责任。而在当前社会中，金融危机所造成的不确定性和冲击依然存在。因此，就我国银行领域当前的声誉风险管理情况来看，必须要充分的吸收和借鉴国外先进的理念和方法，不断地进行优化和完善[3]。商业银行声誉风险管理要想取得更佳的效果，就应当建立长期有效的机制，不断地消除危机，协调和沟通与客户、媒体、政府之间的关系。注重声誉风险爆发前的预警、爆发中的处理、爆发后的总结等环节。具体来说，应当对声誉风险管理意识进行强化，并且建立起良好的声誉风险预警机制。在此基础上，制定有效的声誉风险预控和危机处理方案。一旦声誉危机爆发，迅速进行全面的危机公关。最后还应注重经验教训的总结和商业银行良好形象的重新塑造。
对于商业银行声誉风险的预警和处理来说，声誉风险管理意识是基础条件，要想正确的预测声誉风险，并且平稳的渡过危机，就应当具有充分的声誉风险管理意识，并将其纳入到企业文化的建设和发展中。对于危机来说，最好的解决方法就是提前预防。商业银行的声誉风险也是如此，在可能产生危机的风险源上，进行预警指标的设置，同时进行实时监控，观察内部运行状态、外部生存环境的变化，从而正确地进行声誉风险预测。在声誉风险预警机制中，最为重要的目的是为声誉风险控制方案和声誉危机处理计划的制订提供依据和参照。在这一过程中，应当联合专业机构共同进行，确保方案计划的完整性和全面性。
在商业银行声誉风险已经发生之后，应当立即采取相应的危机公关措施进行补救。有效的公关策略不但能够帮助商业银行安全的渡过危机，甚至还可能在危机当中抓住更大的发展机遇。而在公关过程中，应当遵循透明性、真实性、一致性的原则。在渡过声誉风险、完成危机处理之后，银行应当进行认真的归纳和总结，吸收声誉风险中的经验教训，从而在日后的工作中加以防范。同时，还应当采取有效的措施重新塑造银行的良好形象，重新获得公众的信任。
5 结 论
在当前社会中，商业银行是金融体系中必不可少的组成部分，人们在日常的工作和生活当中，与商业银行也有着大量的业务往来。2008年的一场金融风暴，给金融领域造成了巨大的打击，而商业银行由于声誉风险管理的缺失，更是受到了严重的伤害。对此，为了提高商业银行抵御风险的能力，就应当在金融危机视角下，不断加强声誉风险管理，从而确保商业银行的良好发展。
参考文献：
[1]陈华，张艳.金融危机视角下商业银行声誉风险问题研究[J].创新，2010（3）：67-70.
[2]郭玉冰.基于绩效考核下的国有控股银行操作风险管理研究[D].太原：山西财经大学，2013.
[3]李少华.金融危机形势下我国商业银行风险管理研究[D].上海：复旦大学，2009.
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