在线客服

咨询热线

浅析互联网金融洗钱的风险及防范对策

作者:未知

  【摘要】随着互联网的迅速发展,金融行业与互联网之间的关联越发密切,人们使用互联网进行金融交易的频率越来越高,因此也产生了很多的风险,互联网洗钱也因此诞生。本文重点分析了互联网金融洗钱的历程,对互联网金融的概念及业务种类进行了介绍,分析了互联网金融洗钱存在的风险,提出了相应的防范对策。
  【关键词】互联网金融 洗钱 风险 防范
  0前言
  自从互联网产生之后,金融业与互联网开始融合,各大金融行业通过互联网向用户提供金融产品,但是互联网发展之初,各项性能较差,因此对于金融机构来说仅仅是作为一种宣传的渠道。但是随着近几年互联网技术的发展,带宽增加,网速越来越快,各项性能也随着提高哦,金融机构能够实现通过互联网为用户提供服务,随着出现了互联网第三方支付,为金融机构的进一步发展奠定了良好的基础。随着互联网用户的规模扩大,移动互联网开始发挥作用,很多网络巨头开始经营小额信贷、基金和保险等业务,因此也产生了更多的互联网金融产品,随着产生了更大的互联网金融风险。
  1互联网金融的界定
  现阶段针对互联网金融并没有权威的定义,大致可以分为狭义的互联网金融和广义的互联网金融。狭义的互联网金融主要是指一下互联网企业通过大数据和移动支付等极为为消费者提供一些金融服务的模式。广义的互联网金融主要是指通过互联网来提供与金融相关的服务行为,涵盖了所有金融机构能够提供的金融服务,但是广义的互联网金融范围比较广,因此无法真正的体现互联网模式的特点。
  2互联网金融的特征
  互联网金融是在互联网的基础上发展起来的,是互联网与金融行业融合的产物,但是与传统的金融有所不同,互联网金融的特征主要有以下几点。
  創新驱动:互联网企业是利用信息技术的不断进步发展起来的,互联网企业想要不断的发展就需要不断的进行创新,在创新的驱动下,互联网企业迅速生长,互联网金融也在不断的进行创新,对传统的金融行业产生了严重的冲击。
  风险容忍:传统的金融机构对于资金要求较高,对于风险的容忍度也非常低,一旦发现风险会立即采取相应的措施来杜绝风险,从而保证资金的安全性。互联网企业在发展金融业务的过程中会选择承担一定的风险,从而获取更大的收益,这就导致互联网金融风险的产生。
  流程简捷:互联网企业为了获取到更多的用户,因此在为用户提供服务的过程中会尽可能的降低操作的复杂性,会选择更加简单快捷的方式来办理业务,省略了很多中间环节,没有传统金融机构的人工审核等风险防控机制,因此风险也会更大。
  3互联网金融洗钱存在的风险
  3.1洗钱风险防范意识较差
  互联网企业的风险容忍特点导致互联网金融企业的洗钱风险防范意识较差,很多金融业务的运营都缺乏相应的经验,而很多国际爱对于互联网金融的监管也较为松懈,还有很多虚拟货币等金融产品,这些产品的出现更加容易产生互联网洗钱行为,因此洗钱风险防范意识较差为洗钱行为提供了发展空间。
  3.2客户身份识别不严格
  互联网金融业务是无法与客户进行直接接触的,因此导致互联网金融对客户的身份识别存在一定的不足,客户的基础资料真实性无法保证,仅仅需要客户提供身份证扫描件就可以。在账户的实际控制方面也是存在严重的不足,进行金融业务的沟通也主要是通过浏览器进行,通过远程控制技术实现资金的转移,存在冒名顶替的现象存在,因此存在严重的洗钱风险。
  3.3无法有效监测资金流向
  开展互联网金融业务对于资金的流向是无法进行有效的监测的,目前也是一个非常大的挑战。首先现有的监测技术和手段无法与资金的流动速度相匹配,互联网金融是在全球范围内进行经营,因此资金的流动范围非常管,速度也非常快,通过网上银行和第三方支付平台就能够实现资金的流动,在短短的几秒内疚能够实现资金的跨国流动。其次是随着互联网金融的发展,资金的流向也是更加的复杂,第三方支付平台的开放性非常大,为互联网业务带来了多元化的发展,因此资金的流向越发复杂。第三是在管理方面缺乏全面高效的监控系统,现有的监管体系对于一些可以的交易无法及时察觉,加上互联网的虚拟性非常强,因此想要追踪资金的流向也是非常困难的。
  4防止互联网金融洗钱风险的对策
  4.1完善相关法律法规
  我国相关的反洗钱部门应该通过多年的经验进行总结,对我国互联网金融业务发展的监管需求进行综合的考虑,对反洗钱法的相关法律法规进行完善,建立一套完全、系统的监管体系,对相关的金融业务和机构进行分类监管,这样能够提高监管效率。互联网金融洗钱的危害是极大的,而法律是国之根本,防止互联网洗钱风险的产生必须完善相关的法律法规。
  4.2完善网络身份认证环节
  防止互联网洗钱风险的产生应该完善网络身份认证环节,这就需要依靠先进的客户身份识别技术,对享有的技术进行完善和改进,建立一套较为权威的网络身份认证体系。可以与公安机关进行合作,对公民的指纹信息等进行采集,统一放到数据库中,这样能够及时的对公民身份进行核查对比,杜绝利用他人身份证开户的情况。其次是应该积极的发展生物识别技术,在金融业务办理的过程中采取多种的身份验证,这样才能够进一步的提高身份验证的可靠度。
  4.3建立反洗钱监测系统
  现在很多可以的交易报告都会主动的进行报送,但是这种可疑交易的报送准确度不高,不够及时,这与金融机构的信息系统工作效率有着直接的关系,因此可以引导我国的金融机构建立反洗钱监测系统。各大互联网企业之间应该充分地利用人才和技术优势,利用各种先进的技术建立反洗钱监测系统,及时、准确的报送可疑交易,并及时的采取措施进行拦截,这样能够防止非法资金的转移和流动,从而能够更好的防范互联网金融洗钱风险的发生。
  5总结
  互联网在人们的生活中应用越来越广泛,当今社会已经逐渐进入无现金时代,网络支付越来越多,因此网络金融的发展也更加迅速,而网络金融洗钱风险也越来越大。对于金融机构来说,防范风险是发展的基本原则,互联网金融机构在长期的发展中,需要重视洗钱风险的防范工作,采取相应的措施,从而保证互联网金融行业的稳定发展。
  参考文献:
  [1]孙庆贺,史倩.互联网金融在我国发展过程中的问题探究[J].商业故事,2016(08).
  [2]林虎.互联网金融与金融互联网的比较分析[J].今日财富,2016(14).
  [3]位华,王雪晴.我国互联网金融的创新、影响及监管——基于文献的思考[J].西部金融,2016(12).
转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-14969389.htm