商业银行投资风险及规避

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　　【摘要】本文从商业银行投资风险分析和商业银行投资规避对策两个方面进行详细介绍，希望使得商业银行可以有效规避投资风险，促使商业银行投资风险管理水平提升，提高流动资金使用率，推动商业银行的健康长久发展。
　　【关键词】商业银行;投资风险;规避
　　在市场利率快速变化中，需要重点考虑商业银行投资风险问题，这是因为商业银行风险具有一定的感染性，如若不进行合理的控制，可以会引发更为严重的银行危机，甚至可能会出现金融危机，会对我国乃至全世界造成巨大的经济危机。由于商业银行对于我国的金融体系有着至关重要的作用。所以，在发展我国经济的同时，也需要重点分析和解决商业银行投资可能会存在的风险问题，保障商银行的健康长久发展。
　　1 商业银行投资风险分析
　　1.1企业投资放缓，资金需求量减少
　　由于受到诸多因素和国内外市场需求减少因素的影响，导致一些企业赢利一直在减弱，因此企业开始缩减生产。根据相关调查发现，我国去年8个月以来，规模以上的企业实现利润20000亿元，同比下降百分之十一个点。在我国规模以上的企业中，国有和国有控股企业利润也同比下降百分之二十六。企业投资力度的减弱，导致对资金需求量减少。与此同时，又受到我国相关货币政策的影响，致使诸多商业银行开始加大信贷投放力度，进而出现信贷投放历过剩的情况。在市场富裕信贷需求减弱的状态下，信贷供给量的增多，会导致市资金出现供大于需求的情况。
　　1.2同行竞争大，赢利逐渐缩减
　　受到金融危机的影响，市场对于金融需求在不断减小，导致客户数量在减少。而各大商业银行为留下客户，果断采取一些优惠信贷政策，降低贷款门槛;有些商业银行甚至不惜成本，不顾风险争夺贷款资源，进而打破原有的同行竞争模式，致使同行竞争变为更激烈，而这时的商业银行通常会采用收缩赢利的方式，吸引更多的客户，这样会促使商业银行信贷风险不断增大。与此同时，银行贷款净利差也在不断的缩减，进而导致商业银行赢利也在减弱。
　　1.3受经济不确定性影响，银行风险增大
　　受到国内经济因素的影响，我国商业银行所面临的风险系数在不断上升。同时，美元与人民币利差的不断增大，使得我国诸多商业银行开始投资境外外币产品，进而促使投资收益的提升，使得资金增多。但由于国际市场不规律，或多或少会对商业银行投资带来一定的风险。与此同时，商业银行面临的行业风险、操作风险、声誉风险等，这些风险的互相影响，彼此的作用，若商业银行控制不当，这些风险就会从微观风险逐渐演变为宏观风险，进而促使商业银行投资风险不断加大。
　　2 商业银行投资规避对策
　　2.1建立完善的投资风险预警制度
　　商业银行建立完善的投资预警制度，在一定程度上可以有效减少风险系数，将风险控制在合理范围内，同时也对商业银行投资的规范性起到约束作用。商业银行只有在投资前期对风险进行合理的评估，并制定预警方案，才可以将各种投资风险控制在合理范围内，继而有效防止投资风险的扩大和蔓延，将这些风险从源头上消灭。同时，将已经建立的投资风险预警制度应用商业银行投资评估、决策等过程中，能够使得商业银行将每个投资过程合理的联系在一起，继而根据评估结果和市场情况，分为一级、二、三级等多个预警制度，使得商业银行投资风险系数减小。总之，完善的投资风险预警制度，可以为商业银行合理控制投资中的各项指标提供支撑，对潜在的风险问题进行预警和评价。若商业银行已经出现资产减少的情况，需要将收借款帐额度适当扩大，并将相对应的投资成本上调。同时需要根据实际发生原因，制定具有针对性的解决方案，必要时可以及时转变投资方向，进而可以控制商业银行在投资过程中造成的损失。
　　2.2优化内部成本效益核算工作
　　对商业银行内部投资效益进行合理的分析，可以使得商业银行资金得到合理的投放，这就需要商业银行做到以下几点：（1）商业银行需要通过各种方法寻找更多的投资渠道，需要从多个角度考虑投资问题，进而可以使得商业银行合理规划流动资金，促使流动资金使用效率的提升，进而可以大大减少成本损失情况的发生。（2）需要深入贯彻落实审贷分离政策，在存贷比正常范围内，对高出成本效益的项目进行投资。
　　2.3做好商业银行风险管理工作
　　商业银行每种业务流程都较为繁琐，只有合理规范每个业务流程，才可以提高商业银行风险管理能力。但尤为需要注意的是，每个业务流程相关工作人员应要拥有良好的责任意识，做到各司其职。同时，由于各个业务部门之间有着一定的联系，所以需要各个业务部门之间加强沟通与交流，做好流程的衔接工作。商业银行如若想要做好风险管理工作，首当其要的工作就是合理安排各个环节程序框架，设置一定的规范准则进行约束，同时也需要将风险管理工作做到精细化，将风险管理制度落实到每个业务流程中，使得业务流程更加细化，还需要每项工作都有专门负责人，规定和限制完成工作时间。商业银行风险管理工作人员也需要详细了解相关业务流程，进而可以与其他工作人员合作完成工作任务。此外，商业银行风险相关工作人员需要定期对风险管理可能存在的问题进行分析和预测，这是由于商业银行风险管理对商业银行每项工作有着至关重要的作用，所以每个风险管理流程需要严格对待，只有这样才可以最大化减少商业银行投资风险的发生。
　　3 结束语
　　总而言之，经济的快速发展，信息的进步，虽然商业银行投资风险管理方面已经取得一些可喜的成就，但站在长久发展就角度来看，这些成就远远是不够的，商业银行未来还需要研究更多的投资风险管理对策。在今后的商业银行发展过程中，需要紧紧围绕时代发展需求，通过各种方法和渠道提升自身的投资风险管理水平，进而促使商业银行投资风险管理制度日趋完善，能够在激烈竞争的市场发展中占有一席之地。
　　参考文献：
　　[1]严文斌.商业银行投资银行业务风险管理研究[J].农村经济与科技，2020，31（8）：132-133.
　　[2]赫国胜，郑雪.我国商业银行经营投资银行业务对风险影响的实证研究[J].金融发展研究，2020（4）：26-35.
　　作者简介：
　　隗弋琛（1997-），男，漢族，本科，河南牧业经济学院，研究方向：经济学类。
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