银行经营管理中大数据之运用

作者:未知

  [摘 要]大数据时代来临改变了各企业、组织机构、单位的内部运行方式,是现代企业机构经营管理重要方式,加之其具有强大包容性、适用性和便捷性,对银行经营管理转变有重要意义。银行要抓住时代发展机遇,改变经营管理方式,实现管理、经营和服务创新,更好的助力银行转型发展。文章对银行经营管理中大数据应用进行分析,并找出在经营管理中存在的问题,提出相应意见和建议,使其将数据优势更好地应用到商业银行经营管理决策中。
  [关键词]大数据;银行;经营管理
  [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.06.183
  1 大数据概述
  1.1 大数据简介
  大数据时代的到来极大方便了人们生活,使得人们生活更加智能化、高质量,例如智能手机、可穿戴装备等技术发展,让数据收集、分享和应用都进入了新时代。随着越来越多的应用,让大数据走入每个人生活中。但很多人并未真正了解大数据,所以笔者对大数据定义进行了研究,通过研究得出,大数据具有收集、管理、分析能力,并可以进行数据集合,且其具有收集、获取、存储、管理、分析能力,上述能力远远超出了其他数据软件功能。
  1.2 大数据的5V特征
  大数据具体内涵可能会随着数据分析技术手段进步和产生生产数据大小差异有相应调整和改变,但是大数据的5V特征对挖掘和使用有着重要意义。具体包括规模、高速、多样化、低价值、密度、真实性,也就是海量的、多样化的功能,并在这些基础上将获取的数据进行专业化处理和分析,从而使得数据质量更高。
  2 大数据对银行经营管理带来的影响
  随着金融改革不断深入,传统粗放式发展方式早已不适应银行发展。只有转变传统发展方式,才能提高银行竞争力,促进银行长期发展。加之银行中有大量客户信息、存贷信息和偿还类型等结构化数据,每一个客户信息的完整性都直接关系着银行发展。而利用大数据可以为银行搭建数据平台,更加方便的为客户服务,实现以账户为中心向以客户为中心的转型发展。据此,以下对大数据带来的影响进行全面论述。
  2.1 对经营管理理念带来的影响
  银行是我国经济发展重要行业,其经营发展受我国外部宏观经济变化较大,这也使得其基础相对薄弱,在管理中也仍使用传统经营管理理念。但大数据时代到来,对商业银行信息技术变革和银行传统经营管理方式都带来了极大影响,所以也就不能再凭借主观决策方式进行判断,要迎合大数据时代发展需求,通过对比、分析、验证等方法对现有认知进行反复检验,从而找到优化银行经营管理的最佳优化方式,实现银行经营管理能力提高。
  2.2 大数据对商业银行主营业务带来的影响
  商业银行主营业务包括储蓄、存款、贷款、汇兑等业务,从而获得经营理论,同时还具有信用中介的职责,同时向客户提供综合性金融服务的金融机构,所以笔者从三方面阐述对主营业务带来的影响。①对零售业务带来的影响:商业银行通过使用大数据可以实现客户群体等级分类,对每位客户的要求进行个性化分析,使得数据更具价值,从而针对性地涉及金融产品,实现银行经济效益增长。在利率市场化方面,商业银行凭借存款息差获取利润的盈利空间在不断压缩,商业银行面临的压力和挑战也越来越大。所以,商业银行在发展中就需要充分利用大数据优势,整合客户遗留在移动终端、社交网络等渠道的海量碎片化数据;同时,还可以充分借助大数据平台,对客户消费习惯、行为、收入、年龄、学历等个人信息进行挖掘,深入了解客户状态,从而进一步对客户消费意向进行分析,制定出个性化金融服务,实现精准营销,搭建储蓄—理财一条龙服务。此外,通过大数据技术还可以对金融产品开发进行进一步优化,有效缩短金融参评周期,提升金融产品创新效率。②对商业银行贷款业务带来的影响:贷款业务是银行经营发展中重要利润来源,大数据时代下也使得银行貸款业务发生了改变,但同时也有着较大发展机遇。其中,优势主要表现在可以充分利用大数据对贷款业务中存在的风险进行管理和分析,避免贷款业务面临的经济风险。另外,商业银行传统贷款业务成本高、门槛也高,而随着互联网出现,越来越多小额贷款机构顺势而来,这对银行发展是一项较大挑战。而银行就需要借助大数据优势,化危机为机遇。③大数据对商业银行风险管理带来的影响:商业银行在发展中,风险多是由信息不对称引发,获取准确数据信息并合理管控风险是商业银行进行风险管理的基础。尤其是在大数据时代下,实时的传感器、社会媒体活动、电子商务等数据源带来大量数据资源,无疑加大了商业银行风险管理难度,所以商业银行必须要从客观数据信息出发,实时动态的掌握有效信息,才能发现风险、识别风险、防范风险、把控风险,为银行可持续发展夯实基础。
  2.3 大数据对商业银行服务带来的影响
  大数据时代下对商业银行服务提出了更高要求。大数据的优势是全面的、综合的,通过大数据可以使得服务时效性更高。因此,这就需要商业银行中的工作人员要顺应大数据时代发展趋势,转变服务意识,将关心客户传达到每位员工。同时,商业银行也要加强员工对数据处理和应用能力培养,通过建立各种有效机制,为员工提供更加广阔的成长平台。此外,大数据时代下,各种设施、客户端的建立也十分重要,还需要商业银行不断深入创新完善网上银行、收集银行等智能设备,让客户实时了解银行最新业务,遇到问题也能及时解决,实现新服务、新功能,从而赢得客户认可度,提高市场占有率。
  3 大数据在商业银行运用中存在的问题
  3.1 应用数据经营管理理念不足
  根据对商业银行经营管理中使用大数据现状来看,部分企业准备工作较为欠缺,例如在经营管理中因管理理念不足,导致经营管理工作无法科学开展,一味根据其主观经验进行判断,使得数据信息资源准确性不高。
  3.2 数据共享中存在一定的障碍
  大数据中具有海量数据信息,但这并不意味着数据资源已经被有效开发利用,其主要原因则是数据共享存在障碍。具体来说,银行在发展中积累了很多客户,这些客户所形成的金融数据和客户信息十分庞大,且这些信息也十分重要,有利于客户的再开发,但在实际中由于共享机制较为欠缺,使得各部门无法实现及时信息共享,对这些客户的分析和应用也就缺乏系统性和整体性。导致银行无法将数据优势有效应用到经营管理决策中,对银行发展也带来了限制。   3.3 大数据安全管理能力较为低下
  大数据时代下,商业银行在发展中具有结构化数据,同时还通过大数据增加了大量声音图片等非结构化数据,使得银行中数据大大增加。但是由于商业银行中对个人资料安全管理不善,导致个人信息资料经常出现泄露等现象,由此产生各种违法犯罪问题,造成的经济损失更是难以估量。这在大数据时代中实际存在的现象,也一度成为诈骗工具,尤其是银行中拥有的客户资料非常多且更加全面,如果不能保证安全管理,不仅会影响银行正常业务开展,同时还会出现声誉风险等问题。
  3.4 缺乏专业的数据分析人才
  专业数据分析人才对数据分析有着重要意义。因此,银行若想要保证数据获取有效性,就必须要通过专业人才完成。通过专业人才进行数据建模、数据算法和定量分析等技术,再通过银行基础业务等,进行精准数据预判。此外,还需要保证人员熟悉银行业务和发现问题的灵敏度。但在实际中,该类人员较少,也使得大数据工作的层次和质量无法保证。
  4 大数据时代下银行进行经营管理的运用
  4.1 树立经营管理理念
  理念是行动的基础,因此,在大数据背景下,银行若想要有效利用大数据进行经营管理,就必须要树立正确、完善、健全的理念,同时要足够重视,充分对大数据工作进行开发和利用,并结合银行自身实际发展状况,制定针对性发展战略,同时将其纳入银行整体发展战略中,努力建设大数据管理系统和企业文化,让银行经营管理工作更加有的放矢。
  4.2 进一步做好数据共享
  数据共享是大数据时代显著特征,有重要意义,因此,必须要加强建立数据共享平台,只有这样才能加强各部门间联系,将银行所拥有的业务数据和管理数据相融合,进一步提高大数据在各部门之间交流、分析和应用的效率。此外,为了保证获取信息,还要扩大数据来源渠道,充分利用各种媒体平台和互联网渠道,如微博、QQ、微信、论坛、公众平台等,使得获取信息不只结构化,增加更多客户相接触的渠道,从而扩大数据接触层面,实现和客户互动,挖掘出更多有价值信息。
  4.3 提升大数据安全管理工作
  大数据时代下虽较为方便,但同时也会带给不法分子增加犯罪机会,通过各种方式获取数据信息,对客户隐私是非常不利的,还会降低银行信誉。所以,此背景下,银行若想要取得更好发展,就必须要加强安全管理工作,防止客户个人信息泄露,同时还要将大数据安全管理纳入银行风险管理体系中去,协调大数据产业链条中的有关部门,加强监督和技术分享。同时还要借助政府监管力量,提高大数据安全管理能力,保护好客户个人信息。此外,为了防止客户信息丢失后出现损失,如诈骗等,还要客户不斷提高自身防范意识,那么银行就可以通过举行茶话会等轻松的方式,为客户讲解如何防止互联网等诈骗知识和数据安全使用常识,使其具备管理意识,提高大数据风险管理能力。
  4.4 加强专业数据分析的人才储备
  大数据时代下,专业人才对银行经营管理有重要意义。在此基础上,就需要通过各种方式提高有关人才综合技能,使其既熟悉商业银行基础业务,又具备数据分析技能。在此之中可通过培训和人才引进的方式来完成任务。例如,通过定期组织人才培训或是讲座的方式,对有关人员专业素养和数据分析能力进行培训,从而建立一批既素质过硬能力较强,又具备创新能力的标准化人才。此外,在人才引进中要不断提高福利待遇,吸引人才。或是通过明确绩效考核方法,将数据分析加入考评中,使大家重视,充分调动其积极性,为银行发展和经营管理创造价值。
  5 结论
  上述对大数据背景下银行经营管理进行了全面分析,并得知在大数据背景下,为银行发展带来了积极影响,也使得银行都在通过各种方式来提高大数据运用,但仍然存在不足。对此,就需要通过不断树立大数据经营管理理念、建立数据共享平台、加强安全管理和人才储备方式,使得大数据在银行经营管理的优势得到充分发挥,为银行持续健康发展保驾护航。
  参考文献:
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