供给侧改革背景下的商业银行信贷风险管理

来源:用户上传      作者:王海嵘

　　 摘要：商业银行在整个金融市场中起到重要的融资媒介作用。为了能有效的规避商业银行带来的各种风险，建立风险管理体系尤为重要，对于商业银行的抗风险能力也做了进一步提升，提高信贷质量和资源配置效率。文章分析了基于供给侧改革的商业银行信贷风险管理的作用，并在此基础上提出了关于在商业银行信贷风险管理上的具体优化整改措施。
　　 关键词：供给侧结构性改革;商业银行信贷风险;研究
　　 一、供给侧改革背景下对商业银行信贷风险管理的作用
　　 （一）为商业银行信贷转型提供方向
　　 从短期内商业银行的业务发展来看，虽然供给侧结构性改革对其发展带来了挑战，但从长远角度分析，商业银行正好基于此来优化信贷资源分配设置，把非理性信贷结构改良成为合理的信贷结构，实现银行的利润增长点。在进行供给侧结构性改革过程中，一方面，国家对产能过剩行业实施了差异化的管理策略。也就是说，它支持具有先进高级产能的商业银行替换掉落后产能的银行，以支持传统行业的更新换代。这样做既对商业银行解决信贷风险提供了帮助，又为调整信贷资源配置提供了有效的空间。同时，国家出台了一系列产业发展政策，以达到对新兴产业、高新科技产业、低碳绿色产业等促进支持的战略性意义，此举，为商业银行调整信贷方向和资源的重新配置扩展了范围。
　　 （二）为商业银行信贷业务开拓空间
　　 随着供给侧结构性改革的深入，产业结构发生了重大变化，伴随着技术的不断更新换代，不断推动着企业发展，使其发展模式和金融需求开始变得多元性和综合性，这一系列变化为商业银行拓展新市场、开展新的业务等方面提供了更多的机会。例如，“化产能、去杠杆”不可避免地涉及企业之间的合并和重组以及股权结构的变化，对于商业银行投资和贷款产品，例如：合并购贷款融资、股票融资等，以及其过程中提供的资金管理服务和财务咨询服务，在整个市场上起到积极促进的作用。它在振兴现有资产，降低公司融资成本和提高资本利用效率方面，为资产证券化产品提供了更多有用的场所。因此，随着传统产业上的升级改造、新兴产业上的优化以及相关产业的协同化发展，商业银行在利润上必然会提高新增长点。“存贷汇、类授信”作为商业银行的传统产品和服务在新兴产业发展飞速的现状下，将不能满足现在的金融业务需求。需要使用新技术和新方法来创新产品形式，以满足企业在新经济形式下进行创新孵化、资本管理和财富管理的需求。
　　 二、供给侧改革背景下的商业银行信贷风险管理优化策略
　　 （一）持续深化完善发展路径
　　 在供给侧改革不断深化的背景下，商业银行信贷展现出独特而多样化和个性化的特点。随着供给侧改革的不断深化，市场发展变得越来越多样化，人们的信贷需求也开始多样化。商业银行需要改革自己的信贷发展模式，因为在扩大供方改革的背景下，传统的扩展信贷发展模式已不能再满足人们的多样化需求。通过研究市场变化，开发适合自己的信贷模式，并且有效地探索和完善发展路径来进行转型。这就要求商业银行通过建立更多的信贷模型并推广更多类型的信用模式来满足不同类型客户群的需求。
　　 经济的下行压力越来越大，逐渐使商业银行信贷的规模成为金融市场上稀缺的资源。在此基础上，需要积极遵循我国供给侧改革的要求，并从债务更多、投资回报较低的公司开始。合理地分配好信贷资源，在提高效率方面尤为重要。面对生产指标不符合标准和未经政治改变的企业，将不给予任何信贷。产能过剩的企业是具有未来发展潜力极高的企业，对其要提供更加多元化的信贷选择，制定出相关的合并和重组计划，在企业存量上进行进一步的调整优化，有效开展贷款业务，支持重组资源和企业的合理配置，对于企业在升级期间所遇到的融资问题进行支持和有效帮助。此外，在我国经济转型的过程中，信贷资源还需要体现其自身的指挥效应，关注新兴产业的发展，并为创新驱动型产业提供充足的资金支持，从而达到我国经济转型过程中的所有需要。另一方面，市场研究也必不可少，商业银行需要把传统的单一信贷营销方式进行改善，狠抓密集型产业的发展，支持经济结构的进一步改善，最终实现商业银行的稳定运行。
　　 （二）提高风险防控能力
　　 商业银行将继续提高自身风险管理的可预测性、主动性等一系列举措，重点是在风险管理的有效性做进一步提高，管理信贷政策和投资方向，以及减少盲目的放贷和过多的信贷供应所产生的不良现象。商业银行采取授信管理方式，对信贷资产结构进行高效调整，改变信贷投放过度集中现象，把信贷投资的方式多样化，采用地区和行业不同的风险管理方法，这样可以分散风险，降低风险。加强与具有良好发展前景的企业之间的合作，开发中小企业客户，为技术含量高，产品附加值较高的企业在财务上予以大力支持，并为在成长期的企业发展进行援助。同时，要根据经济发展形势分析行业风险和经济趋势，找出适应当前形势的产业，精准投放信贷，对于支柱产业，文化教育产业和高新技术产业的发展进行有力支持。
　　 为提高银行的外部适通过加强风险管理能够起到一定的作用，同时对于银行的风险管理能力和管理效率也做了有效提高，对于银行内的不同部门可以增强协调风险管理的能力。以国际银行业风险管理模式不断创新为背景的情况下，风险管理的大方向已经发生了改变，从资产负债管理逐渐变成了资本配置管理。如今，商业银行的风险管理的重点仍专注在传统的信贷风险管理，并在风险管理意识上没有较高的主动性，缺乏全面的风险管理系统。因此，在供给侧改革中，商业银行在采用内部控制制度的基础上，还应该引进先进的信息管理技术，并在行业监督和市场约束下考虑并有效地应对各种风险及其关系和影响，采取适当的措施，准确度量不同部门和级别的风险状态，以构建全面有效的风险管理系统。
　　 当存在风险时为了有效地规避或化解，要建立一个完整的风险管理系统以应对供给侧改革的变化。这将有效提高银行面对风险并且解决风险的能力，并使银行的所有部门都能够更好地合作并有序开展工作。商业银行还应根据实际情况制定一套适应自身的完整的内部控制制度，能为商业银行的所有部门在风险指数需求上创建出科学清晰的数值，并通过完善风险管理系统为商业银行的发展提供更好的服务保障。

转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-15427126.htm