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烟台银行风控被“挟持” 直指票据漏洞

来源:用户上传      作者: 李真

  票据,又是票据!
  山东地区,齐鲁银行假票据案未了,又现烟台银行支行行长私挪4.36亿票据的风波。
  在发生票据案的烟台银行胜利路支行营业部,员工向《投资者报》记者证实此事,并称已经有新支行行长到任。
  “刘维宁还不到40岁,这么做当然是为了利益,但敢这么做,与我们董事长的包庇纵容很有关系。”一位烟台银行内部人士告诉《投资者报》记者。
  多位专家认为刘维宁所作的事不是个案,在其他银行也不鲜见,尤其是地方性银行,包括城商行和农信社。
  “典型的利用制度漏洞实现个人利益最大化,或者说寻求私利的行为。这次是暴露了,而类似事情在银行还很多,票据市场漏洞很多。”北京大学经济学院金融系副主任吕随启对记者表示。
  
  行长落网或是“窝案”
  
  刘维宁落网后,他和烟台银行董事长庄永辉的关系格外引人关注。
  支行行长通常几年就要一换,但刘维宁一干就是8年。“他们关系比较铁,细节不清楚,但他(刘维宁)干这事,董事长肯定都知道。”这位烟台银行人士说。
  烟台银行董事长是否包庇纵容?《投资者报》记者来到位于烟台市海港路阳光100国际中心的烟台银行总行,在等待了很久之后,该行董秘秦鲁斌才露面。
  “刚才请示了(市委)宣传部,说不能接受采访。”还未坐定秦鲁斌就说。
  前述烟台银行人士认为,烟台银行虽然已经改制为股份制公司,还引入了境外战略投资者,但公司治理结构没能有效发挥作用。
  烟台银行2010年年报显示,恒生银行持股占比20%,是其第一大股东。
  “恒生入股后派出高管进入烟台银行,重点抓的也是风控,但是烟台银行方面有的领导不太服从管理,员工执行中也有些阴阳怪气,大家还是听董事长的。”前述烟台银行人士说。
  《投资者报》记者向香港恒生银行发出了采访提纲,其回复仅称:“目前公安正就该案件进行调查。”
  
  票据市场漏洞频出
  
  “说一千道一万,票据市场太乱,个人在其中有太多漏洞可钻。刘维宁是被抓了,但还有千千万万个刘维宁。”前述烟台国有行人士说。
  银行承兑汇票是指由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。主要功能是支付结算,纸质的承兑汇票承兑期限不超过6个月。
  但是现在,其支付结算功能逐渐被弱化,成为企业的融资工具,也由此越来越多地成为一些人的套利工具。
  “你能帮忙咨询一下做票据业务风险有多大吗?”去年11月份一位民间金融人士给记者打电话,该人士此前一直做担保公司业务,但随着企业资金链风险的加大,他见好就收,想转做其他低风险业务。
  该民间金融人士咨询的风险并非交易风险,而是法律风险和监管风险。在他看来,票据业务几乎就是一本万利的“生意。”
  “民间的贴息(即贴现利息)比银行低很多,速度还快,只要票是真的,立马就能给钱。我们再转给需要票的企业或到期银行兑现,我们稳赚啊。”该民间人士说,“但是有一点,你们可别说是我们民间借贷扰乱票据市场,我们只是小头,银行才是大头,尤其城商行和农信社。”
  企业缺乏资金时,或可提前贴现,应对流动资金缺乏困境;或者贴现后,将现金又存回银行,让银行开出更大额度的票据,这样就有了更充裕的资金应对融资困境。
  城商行、农信社等金融机构就看中了其中的套利“商机”。“更准确说,是个人套利的‘商机’。”前述烟台国有行人士说。
  据前述民间金融人士介绍,江浙地区是票据“集散地”,城商行、农信社等常年蹲守这里,收集票据或寻找需要票据的企业,尤其是河南、山东等地的银行人员。《投资者报》记者去年对民间借贷调查时,就曾了解到一起事例,某地农信社女柜员,就是靠收集票据,到期贴现牟取个人利益而成为千万富翁。
  还有银行人员私挪本行票据进行贴现,然后也不返账,直接放高利贷给企业,牟取更高暴利。“刘维宁就属于这一类。这次正好到查他账的时候,碰到放贷企业不能给他回款,这窟窿填补不上,才会东窗事发。”烟台国有行人士说。
  
  风控缺失监管薄弱
  
  从去年4月到今年1月,如此长的时间,如此多的挪移,为何才被发现?
  “由于内部治理的缺失和外部监管的薄弱,在某种程度上就形成了管理层‘劫持’公司的现象。”前述国有行人士认为。
  “票据流程有很多关卡,如果只是一人所为,一个关卡都过不去,这名行长能那么多次挪走票据,显然是‘窝案’,在烟台银行内部,和他同层次,甚至比他更高级别的人可能还有问题。如果这些人联手,那风控立刻就成了摆设。”吕随启说。
  就拿刘维宁做支行行长一干就是8年来说,烟台银行管理制度的确有问题。■


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