懒人理财

来源:用户上传      作者: 亦墨

　　不用操心的懒人理财方式可以不花费太多精力,让银行卡里白白躺着的大量现金余额“动起来”、“忙起来”、“贵起来”,实现增值与日常消费两不误。
　　定活两便
　　不少人因为不清楚今后的支出计划,不敢存定期,只能放任大量资金存在活期账户,收益极低。“定活两便”是银行在每月固定日期把活期余额大于设定保留金额的部分,自动转为定期提供的一项服务。消费者取现、消费、转账时,一旦活期余额不足,银行会自动把定期存款部分划转到活期账户。
　　通知存款
　　如果投资者账户上经常有大量现金,有时候在几天内并不动用,这时就可以选择通知存款。通知存款不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取日期和金额才能支取存款。这是最保守的懒人理财方式,收益要比活期存款高。它的起存门槛为5万元,投资者只要签订一个自动转账协议,就可轻松获益。其中,七天通知存款的年利率是1.49%,比活期存款利率高三倍,一天通知存款也比活期存款利率高出近一倍。
　　添利协议
　　“添利协议”与“定活两便”都是在指定日期,由银行自动将活期余额大于设定保留金额的部分,自动转走。但是,区别在于“添利协议”是将账户与货币市场、短期债券等低风险基金连接,从而进行有效的现金和投资管理。如活期账户中有闲置资金,会自动申购投资者指定的货币市场或短债基金,以实现闲置资金的有效增值;当投资者活期账户需要资金时,可以自动赎回货币市场或短债基金,保证资金的及时使用,进行便捷的现金管理。
　　目前,添利协议没有门槛限制而且暂不收费。投资者可选的货币基金和短期债券基金品种也不少,未来可供选择的基金产品将更多样。办理业务也非常方便,只需持卡到网点即可办理。
　　基金定投
　　与普通的定期存款相比,基金定投为复利收益,会获得基金净值上涨后的收益。同时,这种方式能够摊薄成本,即使基金净值一直下跌,也会因成本被摊薄而获益。这种投资方式不需要经常打理,且操作简单方便,是懒人一族很好的理财手段。投资者可以与银行签订协议,在每月固定的某天,银行会自动从协议指定的账户扣除约定资金到基金账户认购基金。如果某月活期账户余额不足以定投,银行将停止转账,不会造成投资者的信用损失。比如投资者每个月设置1000元作为基金定投,到银行签订协议,银行会在约定日期自动从账上划走1000元购买投资者指定的基金。不过基金定投见效的周期较长,至少两年以上才能看到收益,适合长期投资者。
　　黄金积存
　　一直以来,黄金价值较高,价格波动幅度较大,投资者可以考虑选择黄金积存理财。黄金积存和基金定投的操作方式相同,也很适合懒人投资。一般黄金积存有固定金额积存和固定克重积存两种方式。在定投时间上,有的银行可以选择按季、月、周或每日定投;有的可以选定每个月的5日、15日、25日任意一天,以当天的国际金价为准购买黄金,系统会自动扣款;有的则可以由投资者主动选择时机买入或约定日期、额度。多数银行起始克数为1克,起始金额在100元或200元。定投期限可以选择无固定期限,或选择一年、三年、五年、八年等固定期限。买入时在柜台和网银都可,不过赎回需要客户直接咨询银行客服或在购买网点办理交易手续。一般建议投资者选用每个月固定金额购买黄金,可以平摊风险,成本也低,投资收益相对大些。这种方式适合想实现资产的保值,又没有足够多的资金一次性购入黄金的投资者。黄金积存应持之以恒,避免短线操作。
　　编辑:黄灵 yeshzhwu@foxmail.com
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