河南省金融发展的问题及对策研究

来源:用户上传      作者: 高平平　吴迪

　　【摘要】河南省金融发展与经济增长之间存在显著的正相关关系，但两者之间还存在诸多不协调之处。结合河南省金融市场的实际情况，指出现阶段河南省金融发展中存在的问题，进而提出一些合理可行的对策建议，以促使河南省金融发展与经济增长形成良性互动的发展。
　　【关键词】河南省；金融发展；经济增长
　　一、金融发展与经济增长关系概述
　　金融是一国经济发展的内生变量和核心要素，金融适应经济的发展而产生并为经济服务，对经济的成长和运行发挥着举足轻重的影响。同时，金融抑制的作用也会使金融和经济发展出现背离的现象。金融市场最基本的功能是实现有盈余资金的储蓄者和资金短缺的支出者之间的资金转移。金融市场履行这个功能，既可以通过直接融资的方式（即借款人通过发行证券的方式直接从贷款人手中获取资金），也可以通过间接融资的方式（贷款、储蓄者和借款、支出者之间的金融中介机构帮助实现资金在双方之间的转移）。金融市场的这种功能提高了社会中每个人的经济福利。因为资金从无生产性用途的人手中转移到了有生产性用途的人手中，从而提高了经济社会的效率，促进社会经济增长。
　　金融发展离不开金融中介机构的发展。金融中介机构能够降低交易成本。由于具备降低成本的专门技术；另一方面，因为金融中介机构规模较大，因此可以较为充分地享受规模经济的好处，即随着交易规模的扩大，平摊在每一元交易上的成本在降低。同时，金融中介机构较低的交易成本还能减少投资者的风险，即投资者资产收益的不确定性，也就是风险分担。由于金融市场上存在着交易双方的信息不对称的问题，会导致逆向选择和道德风险问题，而金融中介机构的存在也正解决了这些问题。金融中介机构的健康发展促进了金融发展，而金融作为经济增长的核心要素，因此金融发展与经济增长的关系就变得十分重要。
　　二、河南金融发展所存在的主要问题
　　在诸多文献研究中，金融发展均与经济增长有着很显著的正相关关系，金融规模的扩大和金融中介效率的提高都能够有效地促进经济的增长。在河南省，真正的金融发展仅有三十余年的历史，但是金融发展在河南逐步兴起并且得以迅速发展，已经成为社会主义市场经济发展所不可或缺的重要力量，促进了河南省经济的增长，但是经济的发展需要和金融发展形成更为有效的良性互动的关系。通过已有的研究与分析，可以得到以下四个方面的结论：
　　（一）河南省金融深化程度不高，金融发展规模有限
　　金融相关比率FIR=存贷款之和/GDP。FIR是衡量一个国家或地区金融深化程度的重要指标，一般用来衡量金融发展的规模。FIR是Goldsmith在1969年创造性提出的衡量一国金融结构与金融发展水平的基本指标，它是一定时期内金融活动总量与一定时期内经济活动总量之比。通过分析，得出河南省金融发展不是经济增长的原因，由此可知河南省金融深化程度不高，以及金融发展规模有限。由于金融规模受限制，会产生以下二个影响：一是由于河南省金融规模的过小，难以对资源进行有效的配置，也难以对经济结构的调整产生影响；二是由于金融深化程度不高，使得金融中介机构的规模经济效应发挥受限，导致金融市场上的信息不对称加重。
　　（二）河南省金融制度不健全，管理机制不完善
　　金融制度是规范金融市场发展的必不可少的机制。金融是经济增长的核心和杠杆，必须得有一个良好的经营环境和管理机制。虽然河南省作为中国人民的“粮仓”并且为全国提供大部分的劳动力，但是在金融管理机制方面存在很大的缺陷，主要表现为二个方面：一是河南省金融机制缺乏创新，不能与时俱进，过于追求平稳的状态，不能积极培育和引进中小型金融机构；二是河南省金融管理机制不完善，不能提高金融服务于实体经济的能力，不能许可民营金融资本的市场准入。
　　（三）河南省政府职能不完善，对推进实体经济增长的能力不足
　　河南省是全国的人口、农业大省，并为全国提供劳动力。政府在农业保障，就业人口方面很是重视，例如河南省服务业单位数（包括法人和个体）2011年为326.57万户，比上年增长0.6%；服务业从业人员1647万人，比上年增长4.4%，服务业从业人员占全省从业人员的比重为26.8%，比上年提高0.7个百分点。但是政府在金融方面的职能却是有些不足，主要表现为在针对经济发展过程中的实际困难，不能重点关注问题，提供及时帮助。
　　（四）河南省金融机构的贷款额要小于存款额，金融中介效率不高
　　金融中介效率FAE=贷款/存款，是用来衡量金融机构将储蓄转化为贷款的效率。在FAE>1的情况下，FAE越小，即越接近1，金融中介效率越高。从银行安全性与盈利性角度来看，FAE应有一个合适规模，国际银行业经验为0.5至0.1之间；过低与过高都意味着金融资源的浪费。由图1可以看出河南省从1990年到2012年之间金融中介效率在逐年减少，并远离1，表明河南省金融中介效率不高，同时贷款额小于存款额也不利于实体经济发展，造成实体经济的融资困难。
　　三、完善河南金融发展的对策
　　河南省金融市场还处于成长阶段，具有非常大的发展空间，结合金融发展影响经济增长的机制以及河南省金融发展目前存在的主要问题进行分析，针对河南省金融市场的未来发展提出了以下几点建议：
　　（一）扩大金融资产规模，加快金融深化进程
　　要大力发展资本市场，利用多样化的金融业务，提高企业直接融资的比重，重视证券、保险、信托及其他非银行类金融业务的共同发展，建立多元化的金融市场体系；另外，在量上不断增加的同时还要注意质上的提高，加大对经营效率较高的非国有经济和中小企业的金融支持，以此来促进河南省经济的持续增长。
　　（二）健全金融制度，完善管理机制
　　推进金融组织体系创新和制度创新。努力做到优化金融发展环境、完善金融法规政策，改革金融发展体制；健全诚信体系建设、加强金融风险防范和监管；提升对国内外金融机构和业务的吸引力，汇聚国内外金融资源，创新金融工具，发挥金融业的资源配置功能。这样才能提供更加全面的金融服务，提高社会投资数量与质量，促进河南省经济发展水平的提高。
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