您好, 访客   登录/注册

破解村镇银行反洗钱困局

来源:用户上传      作者:

  【摘要】长期以来,金融服务一直是制约农村经济发展的瓶颈,为改善农村金融现状,2006年12月22日中国银行业监督管理委员会公布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,用以解决农村地区银行业金融机构的供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题,调整和降低农村地区银行业金融机构的准入门槛,促进农村金融的多元化发展。2007年1月22日,中国银监会又印发了《村镇银行管理暂行办法》(下称《办法》),标志着村镇银行真正制度化,《办法》对村镇银行的机构设置,股权股东资格,公司治理,经营管理以及监督检查都做了相应规定,将村镇银行的实施做到有法可依,银监会放宽了农村金融机构准入政策后,在国家一系列政策支持下,村镇银行在近几年获得突飞猛进的发展,截至2013年底,按照银监会的年报统计已成立了987家。
  【关键词】村镇银行 金融抑制 反洗钱
  一、云南村镇银行反洗钱工作基本情况
  从2008年至今,云南省已经成立了41家村镇银行,基本覆盖了云南省的每个州市。
  (一)成立了相关的组织机构和工作领导小组,有专人负责开展反洗钱工作。设定会计部门为专门的反洗钱合规管理部门,设立了反洗钱专兼职人员,对部门和岗位人员的反洗钱工作职责进行了规定。
  (二)能结合监管要求和业务发展建立制定了部分反洗钱内控制度,并依据实际工作建立了一些实施细则。
  (三)基本建立了反洗钱信息系统,包括客户风险等级、大额和可疑交易报告等系统。开始有序报送相关数据。
  (四)按法规要求保存相关交易资料和凭证,客户身份资料和交易记录的保存期限规定均在5年以上,保存范式基本为纸质保存,部分信息在系统内保存。基本能够保证交易的重现。
  (五)按照监管部门的要求以及自身需求开展了广泛的反洗钱宣传与培训工作,通过LED显示屏、柜台、大堂、宣传折页等进行宣传,通过会等方式开展培训。
  二、反洗钱工作开展特点
  (一)法人各异
  云南省的村镇银行有来自全国性的股份制商业银行,如华夏、浦发;也有地方性的股份制商业银行,如沪农商银行、成都农商银行、富滇银行等。整体来看,发起行基本都很重视此项工作,因此,全省目前现有的家村镇银行都能按法规要求开展了反洗钱工作,只是指导方式以及工作机制不完全一样,表现出不同发起行村镇银行开展反洗钱工作深度也不一致。
  (二)大额和可疑交易报送系统设计不同
  华夏、浦发开发的报送系统相对简单,有的交易报送完全依靠手工,系统不能自动提取,处于比较低级的工作阶段;而成都农商银行提供给其下属的村镇银行大额和可疑交易报送系统设计较优,系统可疑首先提取,然后经过人工甄别,效率和科学性相对要高。
  (三)风险评级与核心业务系统的匹配情况
  仍然是成都农商银行发起的村镇银行开始实现了风险评级与核心业务系统挂钩,可以及时查看客户的相关情况进行风险评定,基本与现行的银行业机构的反洗钱工作机制一致,具有一定的先进性。
  三、现存问题
  一是关于村镇银行反洗钱系统问题。目前,村镇银行反洗钱系统均使用其主发起行的反洗钱系统,难以与各村镇银行可疑交易报告自主工作模式相配套,远远不能满足对异常交易分类预警指标尤其是资金交易异常预警指标开展监测分析的需要。虽然各村镇银行积极向主发起行提交了技术性需求,但各主发起行对系统升级改造进程缓慢,造成了各村镇银行只能目前对相关预警指标进行人工监测分析,影响了对异常交易监测分析的工作效率。
  二是县级人民银行的人员问题。目前县级人民银行普遍存在人员少、年龄老化的现实情况,难以配备反洗钱专职人员,现有反洗钱岗位人员也明显存在知识储备不足的状况,而反洗钱兼职人员往往同时要承担会计财务、国库、货币发行、支付结算等工作任务,兼而不专,要履行好要求不断提升的县域反洗钱工作职责存在一定难度。
  四、建议
  (一)领导重视、专岗负责
  为确保反洗钱工作有序推进,切实加强组织管理。建议各村镇银行建立以主要负责人为组长,相关业务部门主要负责同志为成员的反洗钱工作领导小组,并指定专人负责实施,强有力保障反洗钱资源所需。
  明确县级人民银行反洗钱工作履职重点,逐一细化了风险评估、监管档案、现场检查、举报案件线索、报告重点可疑交易、反洗钱协作机制、内控风险与组织管理、宣传培训等各项具体工作。
  (二)健全制度,完善体系
  通过建立探索,确定建立适合不同村镇银行的可疑交易报告工作模式;同时指导其优化大额和可疑交易报告流程,建立完善反洗钱相关内控措施,重点包括优化客户风险等级划分标准、建立健全村镇银行内部反洗钱工作资源保障体系、完善大额和可疑交易报告工作相关的保密制度、完善金融机构内部的责任追究制度。
  对于县级人民银行,主要是探索建立健全基层人民银行反洗钱法人监管的有效机制,重点包括:明确基层人民银行反洗钱监管的职责定位,建立和完善对金融机构反洗钱监管的工作机制,明确工作流程。辖内有村镇银行的县级人民银行积极帮助村镇银行完善内部控制制度、优化工作流程,重点指导可疑交易指标的筛选和可疑交易分析流程的设计;辖内没有村镇银行的县级人民银行,结合实际,从反洗钱工作基本规定、工作原则、岗位职责等入手,规范和强化内部管理,明确工作流程,制定涵盖反洗钱监管档案、现场走访、执法检查、风险评估、约见谈话、宣传。
  (三)完善系统,提高效率
  目前,村镇银行反洗钱系统均使用其主发起行的反洗钱系统,难以与各村镇银行可疑交易报告自主工作模式相配套,远远不能满足对异常交易分类预警指标尤其是资金交易异常预警指标开展监测分析的需要。虽然各村镇银行积极向主发起行提交了技术性需求,但各主发起行对系统升级改造进程缓慢,造成了各村镇银行只能目前对相关预警指标进行人工监测分析,影响了对异常交易监测分析的工作效率。
  (四)强化培训,提高素质
  目前县级人民银行普遍存在人员少、年龄老化的现实情况,难以配备反洗钱专职人员,现有反洗钱岗位人员也明显存在知识储备不足的状况,而反洗钱兼职人员往往同时要承担会计财务、国库、货币发行、支付结算等工作任务,兼而不专,要履行好要求不断提升的县域反洗钱工作职责存在一定难度。
  无论是县级人民银行,还是村镇银行,均缺乏具备一定专业素质的反洗钱工作人员,为此,省会中心支行应将反洗钱业务培训作为工作重点之一。对于村镇银行,全省各级人民银行分层级加大对村镇银行人员的反洗钱知识培训,还定期督导了各村镇银行系统性开展全员反洗钱自培训工作,以全面提升村镇银行工作人员反洗钱业务技能。
  (五)加强指导,重点推进
  一是加强对村镇银行的现场指导。需要组织相关领导多次深入辖内村镇银行、县级人民银行调研、了解情况,现场提出意见并尝试解决存在的问题。二是注重总结典型事例。对于村镇银行,可以总结适合总分制村镇银行的可疑交易报告工作模式,供全省村镇银行参考。对于县级人民银行,总结差异化监管的反洗钱工作模式,供各县级人民银行借鉴;三是注重经验交流,定期召开交流会。对于村镇银行,召开了区域村镇银行工作交流会议;对于县级人民银行,组织县级人民银行交流反洗钱监管工作经验。四是定期编发工作简报,及时交流经验、传导政策、答疑解惑。
  (六)完善机制,立足长效
  要求各村镇银行主动完善反洗钱组织架构、充实反洗钱工作人员,梳理反洗钱各项制度,建立反洗钱考核机制,以制度带机制,以岗位定人才。要求辖内设有村镇银行的各县级人民银行以村镇银行反洗钱监管工作为契机,及时转变工作思路和方法,行积极帮助村镇银行从强化反洗钱工作机制入手,建立健全反洗钱内部控制制度,尤其是细化了可疑交易报告工作流程,从而实现以制度规范行为,用制度管人、管事的长效工作机制;辖内没有村镇银行的县级人民银行结合实际,从强化反洗钱基础工作入手,规范和强化内部管理,制定工作制度,细化工作流程,做好工作规划,提升辖内反洗钱工作的针对性、有效性。
转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-11937729.htm