商务卡:差旅费新管家

来源:用户上传      作者: 吴洁

　　在商务交往日益频繁的今天，日益庞大的差旅费支出和管理成为许多企业头疼的问题。商务卡的出现，有效解决了这个难题。
　　
　　在人们的印象中，商务人士总是频繁飞往各个城市，频繁出入各大酒店，频繁为宴请签字买单，定位商务人群的商务信用卡便应运而生。这些商务信用卡除了更注重实际的使用功能，各个银行还制造不同卖点吸引着消费群。
　　本期，将关注几款主流的商务信用卡，看看商务功能如何体现，商务信用卡是否够“商务”。
　　
　　商务卡可有效控制商旅成本
　　
　　商务卡的特点是专为公务使用而设计，是由公司向银行提出申请，以提供员工外出公务时刷卡花费之用。员工使用信用卡刷卡后，账单由公司直接缴付，可节省传统员工报账及请款之手续。而公司的会计部门可根据银行每月所整理出的消费清单对账，省掉许多麻烦。
　　据记者了解，在国外，商务卡已经是一种较为成熟的产品，有较高比例的企业正在使用商务卡管理差旅支出。早在2007年，VISA就对400位企业高级财务管理者关于现金流管理进行调查，结果显示，在差旅费用管理上，已使用商务卡的比例分别为美国53%、欧洲45%、拉美30%、亚太20%。
　　与此同时，有研究表明，商务差旅支出是继人力资源成本之后的企业第二大可控成本(占整个可控性成本的24%)。
　　“企业如果通过有效的途径进行管理，商务差旅支出的成本可降低10%～20%。而商务卡就是企业加强差旅支出管理的有效工具。”招行信用卡中心商务卡专家战思良告诉记者。
　　
　　申请门槛高低不同
　　
　　目前，国内已有很多银行都开设了商务信用卡。然而各银行对于申请其信用卡的企业又有不同的条件限制。但是否对企业的要求越高，银行的服务越好呢？
　　记者了解到，申办建行龙卡双币商务卡只需要提交存款账户登记证、组织机构代码证、营业执照副本、公司近两年的财务报表和贷款证等资料给银行。银行审核通过后，双方签署领用合约。信用卡的信用额度经过银行审核企业提交的相关材料后给出。建行对提出申请的公司规模没有特别要求。
　　而申办工行牡丹运通商务卡，除了提交一些基本的申请资料外，对于申请公司，要求是国家标准的中型企业总部，或者注册资金500万元以上企业，也可以是由国家财政拨款的机关事业单位等。如此看来，工行对于申请商务信用卡的企业控制得相当严格。
　　申请中行长城国际信用卡的企业需要在中行有外币账户或是外国在华企业。同时提交外币基本账户、营业执照、近3个月的美元账户流水账，申请人身份证原件及复印件、加盖公章的委托书等资料。
　　在记者的调查过程中发现，申请中行的这张商务卡除了需要提交相关资料外，还需要准备至少500美元的保证金。而且申请的信用额度与缴纳的保证金大约是1：1的关系。也就是说，如果申请信用额度为10万美元的卡，需要先交10万美元的保证金，而且保证金是不能动用的。
　　记者在咨询建行龙卡双币商务卡和工行牡丹运通卡时都没有出现保证金的问题。对此记者有些疑问，既然号称国际标准信用卡，为什么需要收取一定的保证金？难道“先消费，后还款”这个信用卡的消费理念在中行行不通？于是记者致电中行客服。对于记者的提问，客服人员似乎也不能给出一个合情合理的解释，只是说鉴于目前国内信用卡制度不完善，所以还要在办卡时收取一定的保证金，同时表示这个保证金制度中行也在做进一步考虑。这个解释显然过于牵强。
　　
　　增值服务各有高招
　　
　　在国外，很多人的钱包里有不同的信用卡。并不是一张信用卡的信用额度不够用需要办理多张信用卡，而是看中了不同信用卡的多种增值服务，它会给自己的日常生活带来更多便利。对于针对企业服务的商务信用卡而言，在信用卡基本功能同质化的情况下更应该完善卡片的增值服务。
　　积分换礼是银行推出的最常见的增值服务方式。银行鼓励持卡人多刷卡、多消费，通过这种方式提高卡片的使用频率，增强客户的忠诚度。在中行长城国际卡的积分计划中。用消费积分除可换取长城国际卡主卡当年年费减免优惠外，还可换领“国航知音”、“南航明珠俱乐部”、“东方万里行”、“亚洲万里通”的飞行里程。
　　建行商务卡值得一提的是，银行可以根据企业需要在卡片正面凸印公司名称，彰显企业形象。每月还为企业提供各项交易明细对账单、定期分析报表和龙卡商务卡数据报表，让企业掌握商务开支活动的规律，强化财务管理。
　　工行牡丹运通商务卡可以申请网上保险箱。记者在工行的网上看到，持卡人可以通过“网上保险箱”服务存储包括医疗、护照、信用卡在内的各种身份信息。在需要的时候，只要通过互联网登录“网上保险箱”，就可安全获取资料。这项服务着实给持卡人在境外带来了便利，但是由于把很多重要信息都存在上面，不免对于网上保险箱的安全性能带来更多考验。
　　
　　“商务”代价各有差异
　　
　　成本和效率是商务人士最关心的问题。而信用卡收费状况直接反映成本的高低，为此记者了解了建行龙卡双币商务卡、工行牡丹运通商务卡和中行长城国际信用卡的收费情况后发现，商务卡“商务功能”代价并不低。
　　做了个简单统计，三卡年费相差悬殊。建行商务卡金卡每年160元，普通卡80元一年，而且按年预先收取，收取后不再退还；工行运通卡金卡每卡每年100元人民币，普通卡50元；中行长城国际信用卡则按照币种不同收费不同，金卡200港元、25美元、22欧元；而普卡100港元、12美元、12欧元。
　　提现费用的收取上也有差异。建行商务卡在境内不能取现，境外收取取现金额的3%为手续费，最低3美元；牡丹运通商务卡人民币账户和外币账户均不能存取现金；长城国际卡境内柜台取现（除港澳地区）只收取取现金额的1％为手续费，其他银行取现和境外取现才收取取现金额的3％为手续费。
　　为方便来往不同国家的商务人士，商务卡特有境外紧急补换卡的功能。其中建行商务卡VISA卡紧急补卡收取紧急服务手续费175美元，万事达卡紧急补卡148美元；而工行境外紧急补换卡仅收取手续费125美元，境内为40元每卡；中行175美元每卡，但白金卡免费。
　　(股市有风险，投资需谨慎）

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