大数据时代下金融发展新形势
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摘 要 随着大数据时代的到来，金融交易不断网络化、数据化，金融与大数据交叉融合的发展趋势日益凸显，并逐渐形成一种新的发展行业，即大数据金融。本文阐述大数据金融的概念，比对大数据金融较传统金融行业的优势，分析大数据金融行业所面临的问题，提出发展策略，并对大数据金融的未来发展趋势进行分析。
关键词 大数据金融 问题 策略 发展趋势
一、大数据金融
大数据金融，是伴随着互联网、大数据技术的普及出现的新型行业，是传统金融与大数据技术工具及大数据平台融合，针对多样、海量数据，使用互联网、云计算等信息化处理方式进行挖掘和处理后，结合传统金融服务，开展的新型金融模式。他通过整合结构化与非结构化数据，精确分析和深入挖掘客户金融交易信息，推断客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在运营时更具目的性和高效性。
二、大数据金融的特点
（一）金融服務网络化
随着大数据技术与金融服务的不断融合，通过互联网进行金融交易与服务已成为一种新形式，衍生出多种互联网金融产品与服务，如支付宝、花呗、网上银行等。大量的金融交易通过云计算与大数据技术完成交易及相关数据的处理。
（二）降低运营成本
具体体现于以下方面：一是大力开发公共数据，充分利用共享的数据资源，降低信息搜索成本；二是合理利用数据处理技术，挖掘有用信息，降低信息获取成本；三是实时进行数据分析，避免由于信息效益延时所导致的决策失效造成的损失。四是金融交易场所向互联网转移，降低了金融交易成本；五是运用大数据处理、云计算等高效方法，确定金融交易产品定价，有助于实现利益最大化追求。
（三）提高金融机构运作效率
金融机构内部管理数据冗余复杂，企业运用大数据信息处理技术手段将数据整合优化，提炼有用信息，有助于企业进行内部管理。借助互联网将金融交易流程标准化、自动化，有助于推动金融机构的战略转型。
（四）增强风险防控能力
大数据金融的风险控制体制则有效提升了风险控制能力。利用大数据技术监测流动数据变化，通过数据分析和模型构建进行自动风险评估，评估借款人的还款能力、还款意愿以及诈骗风险，有效减少投资人的投资风险。
三、大数据金融存在的问题
大数据金融的发展过程中也存在一些亟待解决的问题：
（一）隐私安全问题
客户通过互联网进行的金融交易行为会在网络中留下记录。分析该类记录很容易获取如资金状况、消费习惯等用户信息，如果信息被泄露或非法使用将对个人隐私构成极大风险，甚至造成无法估计的损失。
（二）数据共享问题
部分机构的数据信息保密，机构间的联系较少，导致大量数据难以共享，造成数据分析中信息中断的情况。不利于客户个性化数据库的建立，阻碍金融产品及服务模式的创新。
（三）法律监管问题
大数据金融作为新兴行业，其行业标准及对应的法律制度尚未完善，造成监管问题。同时，大数据金融涉及面较广，跨领域合作较多，因此，监管过程中所面临的监管准则差异也将引发监管风险。
（四）人才匮乏问题
大数据技术是新兴技术，要求熟悉计算机、数学、金融等领域知识的复合型人才，然而，现就职于金融机构的工作人员，大多业务能力不足，难以使用数据处理等方面的技术，不利于行业的发展。
四、大数据金融发展策略
（一）推动跨行业合作
大数据若想发挥其意义就要突破行业壁垒，通过不同渠道获取多样数据，实现数据共享。利用社交平台获取舆论信息，推动产品的创新，进行精准营销定位。探索与用户沟通的机制，完善客户关系的管理。尝试与新兴技术融合，如区块链技术，善于利于区块链技术去中心化思想，扩大数据共享范围，从多方面综合推动行业的发展。
（二）加强基础设施的建设
加强大数据金融行业基础设施建设，一方面培养从事大数据处理与金融行业的人才，提升人才储备量。另一方面，加强安全防护系统的建设，保护数据分析过程。软基础设施建设与硬基础设施建设并行。
（三）加强行业监管体系
加强与监管机构的联系，借助法律力量维护大数据金融行业安全。发挥政府部门的主要监管责任，加强联合监管，为大数据金融构建良好的运行环境。有针对性地分析大数据金融业务中的常见风险因素，制定对应的防范措施，减少风险损失。
（四）培养复合型人才
目前，大数据金融领域的人才匮乏，应加强人才的培养以满足行业需求。一方面加强对现有人才的培养，针对弱项进行专业性的培训。另一方面引进高素质金融专业人才，打造高效的人才团队，服务于金融行业的发展。
五、大数据金融发展趋势
（一）大数据金融范围更广
由于互联网平台的开放性、数据的共享性等，金融活动不再是金融机构的专属活动，企业与个人也可以通过借助完善的大数据技术进入金融领域。同时，业务将不断延伸至各个领域，针对面不断扩大，服务形式不断升级，产业结构更加清晰，逐步趋向多样化、专业化发展，提供综合化、社会化服务。
（二）大数据金融体系更完善
大数据金融产业链将随之不断完善，产业链中各组织机构与个人彼此配合，分工合作，共同促进产业的发展与进步。同时，大数据金融行业的监管机制也将不断完善，各方监管机构加强监管力度，切实保障行业安全。
（三）个性化金融服务
随着大数据技术的不断完善，金融机构将可以通过分析客户年龄、偏好、消费习惯、资产结构等信息，对客户精准定位，分析其偏好的金融服务产品，进行针对性的推广，真正实现以客户为中心的个性化推荐服务。
（作者单位为湘潭大学公共管理学院）
参考文献
[1] 王军强.大数据金融、现状、问题与对策[J].经济师，2018（12）：144-145.
[2] 侯晓玥.大数据金融的风险与挑战分析[J].商场现代化，2019（2）：122-123.
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