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中小企业作为我国社会经济发展不可或缺的一部分，逐渐成为社会经济发展的主要支撑。而在我国中小企业发展过程中，融资难一直困扰着企业发展，减缓了企业的发展进程。本文通过分析我国中小企业融资的特点，论述我国中小企业融资的问题及原因，提出我国中小企业融资的金融支撑路径。中小企业是我国社会经济发展的有力支撑，成为拉动我国经济增长的有力载体。当前，我国中小企业在发展过程中，流动资金不足，融资困难等问题已成为社会发展较为关注的问题。而通过科学、有效的融资方法，有助于我国中小企业的进一步发展，也可进一步解决我国中小企业融资难的问题。因此，新时代背景下，针对我国中小企业融资难的问题，应发挥政府引领、社会支撑、法律法规保障以及企业自身的力量，以优质的金融为支撑，促进我国中小企业融资，解决我国中小企业融资难的问题，从而促进我国中小企业全面发展。
一、中小企业融资的特点
（一）企业内源融资的特点
在企业发展过程中，内源融资也可称为内部融资，是指企业在发展过程中逐渐积累的资本，并将这些资本运用到自身生产过程中。企业内源融资的实质是企业将存储的资本转化为投资的过程，以此获取更多的社会经济收益。在我国中小企业发展进程中，其从创业之初，逐渐积累资本，以便运用到大规模的生产及项目研发中，这样的事例比比皆是。但从现实情况来看，内源融资大都体现在大型企业，而我国中小企业的内源融资数额远不如大企业，这也侧面反映了我国中小企业融资难的问题。
（二）中小企业外源融资的特点
在企业发展过程中，外源融资主要是其借助股票、信贷以及债券三种形式开展的融资工作。但相比较大型企业而言，我国中小企业在外源融资上由于其自身发展规模小以及自身发展的局限性等问题，其在外源融资上受到一定的限制，这也凸显了我国中小企业融资难的问题。通常情况下，我国中小企业外源融资的特点体现以下几方面：
一是以银行信贷为主导的债务融资模式。我国中小企业在外源融资中，其主要依赖于银行信贷为主导的债务融资模式。从实践调查中获知，当前我国中小企业依赖于银行信贷为主导的债务融资模式占据融资总比例的86.52%。可见，以银行信贷为主导的债务融资在我国中小企业融资实践的力度较大，也为我国中小企业融资开辟了路径，促进多数我国中小企业良好的融资。但以银行信贷为主导的债务融资模式其信贷的开放数量及类型是有限的，对于我国中小企业而言，获取的贷款比例占据20%～26%。在我国中小企业融资中，多数中小企业未能与银行借贷形成关系，这凸显银行借贷在我国中小企业融资中支撑力度不足的问题。
二是贷款次数频繁、期限短以及数额小。在我国中小企业发展过程中，基于其自身竞争能力弱、生命周期发展短暂、运营能力有限等问题的存在，这使我国中小企业较为重视资金的存储，以充足的资金来应对社会经济发展的变化，使自身在市场发展中站位准确，以此寻求更好的发展路径及路线。在此背景下，我国中小企业在融资上，既依靠于内部融资模式，也越来越倾向于外部融资模式。而融资次数频繁、期限短以及数额小的特性，就成为我国中小企业外源融资的主要特性之一。我国中小企业通过这一融资模式，可为其短期的运营模式及项目的发展与研究提供保障，使其在社会发展中获取较多的收益。
三是较为依赖非金融机构。在我国中小企业外源金融实践中，较为依赖非金融机构的融资模式，包含租赁、商业信用以及民间资本等融资模式，通过这些路径，解决其融资难的问题。我国中小企业践行商业信用的融资模式，可帮助企业解决短时间资金紧缺的问题。例如：构建价格较为高昂的机器设备及短期投资项目，都可选择商业信用，来暂时解决资金紧张的问题。同时，在我国中小企业融资中，民间资金、资本都可助力我国中小企业融资，进一步解决我国中小企业融资难的问题。
二、中小企业融资存在的问题
（一）融资渠道狭窄
通过进一步研究我国中小企业融资的特性，可以看出我国中小企业融资可分为内源及外源的融资模式。但无论是内源与外源的融资模式，其融资成效都不如大型企业。从当前我国中小企业融资的现状来看，内源融资可依靠于其自身资金的存储，而其外源融资模式，大都以银行信贷为主。而银行信贷虽然是我国中小企业融资的第一渠道，但其贷款发放数量有限，贷款审核及审批制度严格，这使多数不能够满足银行借贷的我国中小企业望而却步。可见，我国中小企业融资渠道较为狭窄，融资难阻碍了我国中小企业的进一步发展。
（二）中小企业与金融机构之间信息不对称
在我国中小企业融资中，我国中小企业与金融机构之间存在信息不对称问题，阻碍了我国中小企业的进一步融资。银行金融机构与我国中小企业合作，开展借贷服务项目，其率先要考量我国中小企业发展信息，诸如我国中小企业信用问题以及法人个体征信问题等。但我国部分中小企業由于处于发展阶段，其信息问题未能够得到及时地分享与公布，同时，也因我国中小企业在发展过程中，自身的内部因素，不方便公布自身信息问题，这使银行机构获取我国中小企业信息力度不足，影响银行机构向我国中小企业提供借贷服务。
（三）相关法律法规的缺失
在我国中小企业融资过程中，相关法律法规的缺失，也阻碍了我国中小企业的融资，使我国中小企业融资遇到各种困惑。首先，当前我国针对中小企业融资的法律法规仅有《我国中小企业促进法》，该法律法规在引领我国中小企业融资中，只起到纲领性作用，而针对我国中小企业融资的具体实践，其关注以及引领作用不大。缺乏针对性融资法律法规的引领，使我国中小企业融资难一直存在。其次，从当前我国中小企业融资现状看，相关的法律法规与融资实践之间存在一定的制度性缺陷，资本市场的监管力度不足，使金融市场发展缺乏安全性。我国部分中小企业在金融发展及融资过程中，其具体的操作缺乏指导性，这降低了我国中小企业融资成效。最后，针对我国中小企业融资难，外源融资模式多元，包含民间借贷等模式的生成，都可为我国中小企业融资提供保障。但这些民间借贷模式其法律法规界定及界限不明确，这使我国中小企业融资缺乏一定的法律法规保障。
三、中小企业融资难的原因
（一）外部原因
在我国中小企业融资过程中，造成我国中小企业融资难的外部原因主要涵盖多个层面。首先，我国中小企业在融资过程中，缺乏相关的融资政策引领，这使我国部分中小企业在融资过程中较为迷茫。例如：我国针对我国中小企业融资的制度体系不够健全，不能够更好地引领我国中小企业进行科学融资，也无法实现对我国中小企业融资提供相应服务模式;其次，在我国社会经济发展过程中，针对我国中小企业融资的正规金融机构缺失，大都是民间的金融机构等。尤其在互联网高速发展的今天，网络融资业务发展快速，我国多数中小企业在选择融资时，大都以网络融资为导向，其门槛低、融资手续少等特点，满足我国中小企业融资的多元需求。而我国中小企业网络融资，其因虚拟性等特性存在一定的危险性，很容易出现融资失败的情况。网络融资以及网络金融模式，很容易使我国中小企业发展陷入风险，不利于我国中小企业走可持续发展路径。当前，针对网络融资及网络金融的服务模式，其缺乏相关的法律法规制约及引领，这使网络金融市场缺乏监督管理，不能促进我国中小企业进行良好的网络融资，并获得金融支撑。
（二）内部原因
我国中小企业融资难，也有其内部管理及发展原因。 首先，企业发展力度不足，包含企业整体发展素质差、工作力度及管理成效不佳等问题的存在，都可诱发我国中小企业融资难。其次，部分我国中小企业在发展过程中，出现信用问题，这一问题的存在，使金融机构与其他合作终止，影响到其融合模式。部分我国中小企业因发展不利，其信用状况不佳，这不利于其与其他金融机构合作。再次，我国中小企业在融资中，需要向金融机构提供抵押及担保凭证，但部分中小企业因自身抵押及担保力度不足，极容易形成融资难。总之，我国中小企业的内部发展力度、核心竞争力不足，既影响到其未来的发展趋势，也堵塞其融资渠道。
四、中小企业融资的金融支撑路径
（一）发挥政府支撑引领作用
在我国中小企业融资问题的解决中，政府在其中发挥政策及政策的引领作用。基于此，政府应以金融视角为导向，加强政府方针的引领，引领金融市场的发展，进一步解决我国中小企业融资的问题。首先，针对我国中小企业融资模式，应从法律法规的实践，健全金融法律法规及融资法律法规体制，为我国中小企业融资打造优质的法律法规环境，以此规范、制约金融领域，使金融机构与我国中小企业建立良好的合作，为其提供借贷及融资服务工作。其次，政府加强引领，加快社会信用体系的建设，重视先进技术的运用，收集社会信用信息，建设社会信用数据库，并将我国中小企业分散的信用信息进行整合，加强信用监督管理，形象社会信用的透明性、权威性，进而便于我国中小企业与金融机构更好地合作，推动金融市场的良好发展。最后，政府发挥引领作用，根据我国中小企业发展模式，革新我国中小企业信用担保机制，可通过资金补偿及激励机制，设计合理的信用担保流程，明确信用担保范围，增强我国中小企业与金融机构的合作。
（二）完善金融服务体系
解决我国中小企业融资问题，以金融支撑为导向，完善金融服务体系，促进我国中小企业与金融机构良好的融资。首先，拓宽我国中小企业融资渠道，加强新型金融机构的发展。在我国中小企业融资中，加大政策支持力度，完善新型金融机构发展与我国中小企业与之匹配的金融服务模式。例如，借鉴发达国家金融发展经验，立足于我国中小企业实际发展模式，结合金融机构的发展模式，促进金融机构业务的大力開展，满足我国中小企业融资需求。其次，改善我国中小企业融资现状，革新我国商业银行体制改革。在我国中小企业融资问题解决中，促进新金融思维理念的融入，放宽我国中小企业信贷政策，完善其信贷激励机制，根据金融市场发展模式，增强对于我国中小企业的信贷服务。例如：在我国中小企业融资中，金融机构降低信用评级、信贷审批等流程，促进金融服务环境的变革。再次，规范我国中小企业融资模式，加强金融服务领域的引领。针对当前发展的民间融资模式，应加强法律法规的引领，规范民间融资模式，使民间融资模式既满足我国中小企业融资需求，也符合金融市场发展需要，规范金融市场运营模式，助推金融服务机构的正规化、透明化，尤其针对网络的金融服务模式，更需要我国法律法规的引领与规范。最后，加快金融资本的市场发展模式，为我国中小企业的融资创造条件。在我国中小企业融资过程中，推动金融服务模式，大力引进专业人才，使人才为金融机构服务，为我国中小企业融资服务。同时，发挥人才的作用力度，创新金融机构的融资服务模式，提升我国中小企业融资能力。
（三）提升中小企业综合素质
在我国中小企业发展过程中，综合能力、综合素质的提升，可助推我国中小企业进行良性融资，也促进我国中小企业全面发展。因此，我国中小企业应不断提升企业综合素质，为更好地融资、发展提供保障。首先，在我国中小企业发展中，促进先进发展理念及服务理念的融入，助推我国中小企业管理模式向现代化方向过渡，并加强设备设施的建设，完善我国中小企业管理机制。其次，提升我国中小企业整体信用水平，在现代化发展进程中，实现自身发展信息的共享模式，便于金融机构获取企业发展信息，开展融资工作，以充足的资金促进企业的发展。最后，我国中小企业的发展应重视对人才的培养，引入优质的人才，使人才为我国中小企业融资工作服务，也推助我国中小企业在社会发展中走可持续路径。
五、结语
我国中小企业融资问题及金融支撑的实践，可依据我国中小企业融资的特点，进一步研究我国中小企业融资的问题及因素，在此层面上，以金融视角加强金融服务体系、服务机构的建设，大力开展符合我国中小企业融资的金融机构，并以法律法规为导向，促进金融市场健康、创新发展，以此帮助我国中小企业解决融资问题，促进我国中小企业全面发展。因此，在我国中小企业发展进程中，应重视融资问题，协同多方力量，为我国中小企业融资提供平台，促进我国中小企业融资的良性发展，从而增强我国中小企业核心竞争力，也提升我国社会经济的整体发展质量。
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基金项目：新冠疫情对武汉汽车产业投融资决策的影响研究，项目编号： 2020KY011。
