云金融背景下互联网金融商业风险预警模式分析

来源:用户上传      作者:李英杰

　　摘要：随着科技的发展和技术的进步，当前互联网的金融环境可谓是发生了翻天覆地的变化。随着比较可靠以及高速率的5G的全面运用，我们迎来了人工智能、大数据以及云计算的万物互联的产业互联网时代。在此时代下的金融科技发展也面临着各种挑战，未来的金融商业应该怎么样进行发展，值得人们的思索。本文主要针对云金融背景下的互联网金融商业所面临的风险进行分析，对金融商业风险预警模式进行了深刻的分析。
　　关键词：云金融;商业风险;预警模式
　　引言：当前互联网金融环境可以说是千变万化的，金融机构都储存着许多数据，为了能够提高数据的运算能力和更好地为顾客服务，云概念也被应运而生。互联网金融商业风险，传统意义上来讲，分为三大类。即：政策法律风险、技术风险和商业风险[1]。而如何处理这些风险成了我们今天所要重点讨论的问题，为了能够使行业健康发展，为了引导行业进行正确的管理以及制定适当的风险预警管理机制，我们应该详细的分析和探究互联网金融商业风险预警模型。
　　1 云金融概述
　　云金融是包括产品、服务、信息技术等相关云业务与云服务平台的总称。通过云金融系统的计算分析，能帮助企业将数据在云计算机系统进行分析，从而帮助企业快速解决金融问题，甚至使企业规避许多风险。企业的数字化改革可以有效的提高效率，通过云技术实现的数据化改革，对当今的金融商业起到了决定性的作用。传统的金融服务系统，即各大银行可以为顾客们提供各种金融服务，如借贷、储蓄、支付等，但在传统服务下的金融系统，也存在着许多缺点，比如手续复杂和容易出错[2]。这也因此给金融商业的发展带来了许多不利的影响，在此条件下形成的云金融服务，能解决传统的金融服务所带来的问题，有效的增加效率和规避金融服务中所产生的风险。但是云金融服务也并非是完美的，它本身也存在着许多的问题，而这些问题需要我们去发现和预先预警。云金融能支持多家银行协同服务，因此，也给顾客带来了许多便利。从技术层面上来说，云金融就是利用计算机，将金融机构的数据分流出去，从而提高自身数据的计算能力以及数据的处理能力。
　　2 互联网金融风险特征
　　我国互联网金融在近年来吸引了无数人的眼球，互联网金融的快速发展与与其独特的网络优势密不可分，与传统的金融服务相比，云金融背景下的互联网金融商业使金融信息和业务的处理方式更加的迅速、准确与方便。但由于运用云技术处于发展的初期，技术的不太成熟、监管的缺失以及模式的初步探索，使金融商业仍存在着诸多风险。
　　互联网金融风险特征的四个方面，其一，由于互联网金融的快速发展，对传统的银行业务造成了一定的冲击，从而导致银行为了增加收益，竞相提高升利率，从而也导致银行增高了风险，而这方面的风险主要是由货币的影响所引起[3]。其二，在监管上的空缺，也会导致风险的发生，我国金融监管体系目前实行的是分业监管，在云金融背景下，企业需要跨行业、跨部门合作，业务交叉性较强，如此，混业经营的模式也有可能会导致监管缺失的发生，在互联网环境下的金融业务，这种现象的存在是十分普遍的。由于银行、证券和保险等行业跨行业服务的模式的普遍存在，也因此会给投资增加风险。其三，在认知领域，投资者不能正确的把控风险尺度，对风险的认知能力不强，也会导致金融风险的发生。互联网金融在本质上，并没有脱离传统的金融，传统金融功能与本质一直存在，互联网金融的独特之处在于改进了业务技术和交易渠道，但其主要功能仍然是传统的金融功能，如资金融融通。只有清楚认知到风险的危害，加强对风险的掌控和认识，才能促进企业的健康发展。其四，网络金融技术的风险主要有两种，即：安全风险和技术选择风险，网络金融的风险控制主要是由电脑系统来完成，因此金融商业服务安全也需要靠电子信息系统的技术性与管理性的成熟来得到保障，互联网金融商业业务的开展需要成熟的技术解决方案来降低技术选择失误的风险。由于网络支付存在着虚拟性，商业的运营可打破地域的局限性，无论在任何地点、任何时间和任何方式，互联网背景下的金融业务都能服务于群体，因此，交易中也会存在着许多风险。互联网金融商业风险特点归纳起来就是：扩散快、破坏力强、交叉传染严重和比较难以区分风险责任。传统的银行都是通过银行内部操作来进行，如果出现错误，能很快的找出原因和划分风险责任。但是，在云金融背景下的金融商业并不能很快的找出错误的原因和划分风险责任。一旦风险发生和资金出现错误流失，就很难以追回和追讨损失。互联网背景下金融商业业务包含了融资类、支付类和理财类业务，业务之间很容易产生交叉，一旦出现风险，就会波及其它，从而引发一系列的交叉风险。同时，互联网背景下的金融服务涉及多种合作方式，如外包、电信和电力。如果这些服务链的任何一方出现服务终端以及客户信息泄露，将会导致整个互联网金融企业都要面临着损失，并且很难以对责任进行划分。因此，与损失有关的赔付就很难以落实到具体的责任方。
　　3 互联网金融的风险预警系统
　　 什么是互联网金融L险预警系统？互联网金融风险预警系统是一个针对互联网金融风险所设计的金融服务系统，针对互联网金融风险进行监测、预测以及预警，此系统较大，包含了互联网金融行业的所有，因此，此系统必须严格考虑每一个金融产品和客户等所有参与到金融交易活动中的人的利益。互联网金融预警系统设计遵循以下几项基本原则[4]。其一是系统性原则，在此系统中的用户、金融产品的提供者以及全部参与到金融服务中的人都是一个整体，包含了金融行业的所有，这体现了此系统的系统性，并且，针对此系统要进行系统性的建设。其二是时效性原则，互联网金融行业的特点就是高速度，因此，互联网金融行业是具有及时性的，在建设互联网金融风险的过程中，要及时的判断风险，并快速的而且及时的进行处理，以此来避免造成更多的损失，其三是科学性原则，在互联网金融风险预警系统的建设中，要秉承科学性的原则，保障系统能够准确以及迅速地对金融风险进行判断，对金融风险进行预估，预防和减少金融风险的发生。

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