区块链技术的金融科技创新运用

来源:用户上传      作者:游田俊 严凌云

　　摘 要：区块链技术伴随数字货币产生而出现，以其去中心化等特性完美契合了金融领域未来的发展要求，助力于其创新发展的思路，共同打造“区块链+”时代。作为区块链金融的直接受益者，我国在金融交易圈中不管是在资金运转速率、效率上都享有顶端优势。如今，中国市场的传统金融供应越来越薄弱，区块链金融的发展加强和稳定了金融的后续供应，充分利用互联网形成快速扩张的空间，以及科技人才和尖端技术等优势迅速在区块链金融市场占领先机。为此，高速的优势还自主吸引了政府、金融公司、科技巨头等多方面的关注。本文根据当前我国应用区块链数字金融技术发展趋势现状以及我国区块链数字金融技术初创至今的长期发展变化历程，通过案例探究当前我国应用区块链技术金融监管制度滞后、法律法规体系机制建设的不完善以及金融技术产品研发的不成熟等一系列突出问题。通过纵向案例研究方法、文献研究法等对区块链创新发展历程，对区块链金融发展从国家宏观层面和企业发展层面提出建议。
　　关键词：去中心化;区块链金融;金融科技
　　一、项目简介
　　1.金融科技发展背景
　　金融信息技术是随着现代金融网络化和移动信息时代金融行业技术不断进步发展的最新技术产物，是一种崭新的新型现代国际金融行业技术表现形式，主要含义是它依靠新兴的国际金融行业前沿技术来帮助推动发展国际金融服务市场和其他国际金融服务等各个领域在国际金融业务中的管理模式、技术上的综合运用、产品服务等内容上的革新。
　　迄今为止，金融科技大致经历了三个阶段：
　　第一，金融IT应用阶段。即将IT技术应用到日常金融活动中。网银便是一个典型的例子。将银行中传统的线下人工柜台业务转移到了移动端，当然也为科技企业之间达成互利合作提供了媒介。
　　第二，互联网的财务管理阶段。这个发展阶段的主要特点是金融机构服务突破了原来传统的渠道，形成了在线金融服务管理平台，实现了信息的高效共享与金融业务的集成。为建设支付宝、微信等移动支付平台，创造了先决条件。
　　第三，金融科技的3.0阶段。在金融科技的推动下，金融逐渐与大数据、云计算有了深度的融合，并与区块链、人工智能等领域也实现了有机的合作，颠覆了传统的金融结构。
　　在金融科技的革新下，区块链金融可以有效节省金融机构之间的清算成本、提高交易等的实时信息效率，增加了数据信息的准确性与安全性。在应用区块链金融的技术优势的充分主导下，金融机构正在逐步广泛应用区块链金融技术于跨境银行支付、智能合约和信贷管理等各个业务领域。区块链金融的发展必将推动中国传统金融的改革。
　　2.区块链金融发展现状
　　首先，迅速发展，模式繁多。2016年12月，国务院公布了《“十三五”国家信息化规划》，首次明文提出了使用区块链信息技术，赞成并肯定了“数字中国”建设所取得的成果，并鼓励信息技术能在国际上发挥优势。至2018年，中国金融区块链逐步启动，企业内部某些业务领域区块链进行了一些研究和试验。包括国有银行和大企业在内的大部分国内外商业银行都拥有主要与供应链金融服务、托管资产、跨国清算、捐赠公益、共同借贷和其他应用有关的区块链。
　　其次，区块链的金融发展存在地域间的不平衡。沿海发达地区的区块链融资相对较好，中西部的区块链服务相对落后。根据2020年上半年最新的《中国区块链企业发展报告》，新创办了8000多家新的区块链公司。12个省市已经宣布了特殊的区块链政策。
　　3.研究意义
　　区块链拥有独特的信任转移管理机制，逐渐成为数字金融和新兴科技领域的热门关键技术，从而加速企业数字化转型并有效刺激底纸鹑诘目焖俜⒄埂
　　区块链金融科技的最大优点就是它可以形成全新的金融业务模式、全新的使用场合、全新流程以及新兴产品。对中国的全球市场、金融机构、金融服务等应用领域形成了重要影响，甚至是形成重大变革性的技术影响，对中国当前在金融服务等重点领域的核心功能，将会形成革命性的冲击作用。
　　第一，推动金融数字化的发展。在区块链技术的监督下，互联网金融机构的运营过程变得透明化，这一改变保障了监管机构职能的有效实行，从而保护投资人的合理权益。
　　第二，减少金融机构的经营成本。通过区块链数字信息产品具有无法篡改的特性，能够更有效保障个人信息的真实性、安全性，并更为有效地披露金融产品的风险管控信息，从而提升金融产品的信息安全性，增强了公众对P2P等网络金融产品的接受和信任。
　　第三，提升金融监管的有效性。当区块链技术带入金融服务领域之后，监管部门也能够成为管理整个区块链交易网络的重要子部门，通过使用区块链的交易信息共享性和交易信息即时传递性，实时分析网络金融机构的实际交易记录和关联资本流动，同时通过对网络金融服务从事机构的交易信息数据分析，能够更加真实了解其实际的交易运营成本情况，进而进行风控监督。
　　二、新兴的科技金融――区块链金融
　　1.区块链金融概述
　　随着科技的不断发展，科技对金融行业产生了巨大影响，以区块链为代表的金融科技逐渐发展成熟并渗透到金融领域。传统商业金融市场存在交易周期长、交易成本高、信任机制缺失等严重的社会问题，致使我国传统商业金融与时代发展现状脱节，因此亟待依靠金融科技转型，这为区块链金融的发展创造了有利条件。现如今，已经形成“区块链+金融”模式。区块链金融，即区块链在金融领域里的综合应用。从科技本质上来看，区块链是一个正在快速增长的大量存放于国际网络上的去中心化数据库系统，具备了数据可信、信息匿名、便于跟踪检索、不易伪造信息等技术优点，对于金融服务领域的征信体系构建以及风险管控有着一定重要性。不过，目前中国研究者关于区块链金融的研究成果仍在不断完善。同时，区块链金融的技术瓶颈、安全监管、政府法规制约等方面也仍然存在着许多挑战，克服这些局限性是推进区块链金融应用落地的关键所在。

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