中小外贸纺织企业初创期的融资方法研究

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　　摘 要：我国目前纺织行业规模以上企业中中小企业超过96%，再考虑到数十万的规模以下纺织企业，行业的受益面将更为广泛。同时，纺织工业作为我国的重要民生产业，肩负着解决全国2000万人口的就业重任，但长期以来，中小企业一直面临着融资难、抗风险能力弱等问题，此外，受金融危机的冲击，大多数中小纺织企业订单骤减，经营愈加困难。本文就中小外贸纺织企业初创期的融资方法作一探讨。
　　关键词：中小企业；外贸纺织；融资
　　中图分类号：F276.3 文献标识码：B 文章编号：1008-4428（2012）03-94 -02
　　
　　 一、中小外贸纺织企业的融资现状
　　 当前我国纺织出口依旧负增长。据我国海关数据（2009年），2009年1-8月份，我国纺织服装出口总额同比下降了11.78%，较1-7月份下滑了0.66个百分点，依旧底部震荡。主要出口国家中，1-8月份我国对美国纺织服装累计出口额同比下降0.07%，较1-7月份（1.29%）下滑了1.36个百分点，2009年初以来的回升趋势并未持续；对欧盟纺织服装累计出口额同比下降8.77%，较1-7月份（-8.05%）下滑了0.72个百分点，持续负增；对日本的纺织服装累计出口额同比增速为0.91%，延续着2009年1季度（7.13%）以来的不断下滑趋势，跌幅已达6.22个百分点。此外，金融危机大背景下，在美国轮胎特保案的鼓舞下，国际贸易保护主义亦有更猛抬头之势。2009年1-8月，美国消费品安全委员会（CPSC）发布的召回通报中涉及我国纺织服装类的召回数为20起，同比增长了17.65%；同期，欧盟委员会非食品类快速预警系统（RAPEX）的严重危险消费品通报中涉及我国纺织服装及时尚产品为142项，较上年同期（12项）骤增7.88倍。
　　 从当前制约我国中小纺织企业发展的融资难因素来看，首先在于企业规模普遍较小、抵押品不足、担保平台缺乏、财务制度不健全、信用意识不够强等。具体来看，中小纺织企业的厂房等多属租赁，因此很少有固定资产可供抵押以获取银行贷款；同时，由于家族式经营普遍存在，其运作基本没有形成一定规范，导致中小企业在申请贷款时，缺乏可供评价的信用记录。其次，整个纺织行业利润率长期低水平，2009年1-8月份规模以上纺织企业的平均利润率才3.73%，而从全行业口径来看，纺织企业的平均利润则更低。最后，受金融危机影响，很多出口型中小纺织企业风险增大，而银行自身也是企业运作，从盈利性、流动性、安全性等考虑，自会严控对纺织中小企业的放贷，因此切实缓解中小企业融资难问题，新的融资模式的建立也就成为必需。
　　 初创期中小外贸公司的特征，公司的创始人大多是业务员出身，或者有一定资金或者有一部分客户，公司的框架和管理都不尽完善，合伙人比较少，因此带来的资源比较少，对市场的适应能力比较差，信息渠道比较窄，客户全体比较固定，业务量上比较小而且稳定，在一定程度上取决于创始人（有时还要受到配偶的影响）的整体素质和在行业内的影响力。
　　 二、中小外贸企业的融资方法
　　 （一）自筹资金
　　 1、自有资金
　　 在亲密的家人朋友中寻找合适的人，他们熟悉你的为人，更能理解你的创业计划，信任你，会协助你完成最初的资金；最经常的情况是自己在创业之初就已经积累了一部分资金，这些资金会帮助你在最初的创业艰难阶段来应付最开始的开支：比房租，工资，规费以及水电等必须的开支。
　　 2、利用客户定金
　　 国外的客户一般在订货之前会准时足额预付订金，出货之后，剩余的货款也立即到位，我们几乎是不需要资金周转的；在采购环节，企业主会利用自己的信用支持一部分定金来拿到全部的货物来完成订单。在接下来的操作中，财务处理上有一种理论：做大应付账款，降低应收账款，提高资金利用率，在资金有限的条件下，做更多的业务，实现更大的收益率。
　　 （二）正规渠道
　　 1、假股暗贷
　　 就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。
　　 2、银行承兑
　　 将一定的金额比如一百万打到项目方的公司账户上，然后当即要求银行开出一百万的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一百万元变做几次来用。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。
　　 3、贷款担保
　　 现在市面上多投资担保公司，只需要付高出银行利息就可以拿到急需的资金。
　　 4、信用证借款
　　 目前大多的中小外贸公司采取代理制的方法进行外贸业务业务，以比较大的国有外贸公司（如江苏汇鸿，江苏苏美达 江苏舜天，江苏海外企业等）名义和外商客户签订业务，外商会打信用证给外贸公司，在操作订单时可以根据资金状况向外贸公司借款，最多时可以拿到货款总额的70%左右，这样就可以大大缓解资金的压力。
　　 5、个人质押贷款
　　 目前，银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，银行就会不问贷款用途。需要创业的人，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以用拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。因创业需要购置轿车、卡车、客车、微型车以及进行出租车营运的借款人，还可以办理汽车消费贷款，此贷款一般不超过购车款的80%，贷款期限最长不超过5年。
　　 6、典当
　　 典当快捷灵活、“认物不认人”，比较适合那些短期内需要一笔数目不大的流动现金作为周转的客户。3天左右就可以拿到典当金，但典当的周期比较短，一般是1至6个月。如果过期不能赎回当品，可申请续当，但需要先偿还上一当期的所有利息。如果过期不赎回当品，则每日加收典当金0.5%的服务费，而且典当行可以按“死当”处理当品。典当利率较高，月息3%至5%不等，另外还需缴纳综合管理费用，包含手续费、保险费、保管费等，一般为典当金额的1％。这样的话，借款50万元，半年就需费用10至15万元。
　　 （三）其他渠道
　　 1、刷卡套现
　　 信用卡套现是一种风险很大的违规行为，游走在金融管制的边缘，但是在一定程度上会缓解初创期者的资金紧急情况的需求。在2010年之前，套现成为一个盛行的产业，很多的人凭借10多台POS机，一年能套现几千万的资金，手续费就能收入上百万，如今现代快报，金陵晚报还有此类套现的小广告。它的手续简单，立马就能拿到现金，一般的手续费为0.5-1%，当然这个是交给银行的费用，一般套现者要付出1-2%的费用。
　　 2、民间高利贷
　　 民间借贷是一个古老的话题，现在也是一个热门的话题，从浙江吴英案的社会关注度就知道高利贷问题的社会热度。据相关部门统计：温州民间借贷的资金规模在2000亿元。高利贷的典型特征就是手续简单，利息非常高，常常达到月息5分以上，风险极高且不受国家法律的保护，很多经济惨案的元凶就是高利贷。
　　 三、解决中小企业初创期融资问题的措施及意义
　　 解决中小外贸企业初创期的融资关系到国家税收和社会就业安置的问题，意义重大，需要政府在制度和法律上给予重视和安排。需要政府设立扶持中小企业发展专项资金，重点扶持中小企业贷款贴息、鼓励企业增资扩产。进一步为企业及银行搭建平台，鼓励银行推出更为灵活宽松的信贷业务，增加对企业的放贷，拓宽企业的融资渠道。引导企业进行技术创新，增加企业应对市场竞争和风险的压力，并争取上级政策资金的扶持，鼓励企业创建自己的品牌，实施品牌发展战略，增强企业自身在市场竞争中的话语权。此外，建议政府要对整个工业结构的构成做一个长远的整体规划，对产业结构进行优化。相关部门要加大对纺织服装企业的扶持和引导，而不单单是扩大规模的问题，重点要在科技创新和产品转型上多作规划考虑。企业也要多想办法拓宽、拓展营销渠道，在出口受阻的情况下，加大内销方面的策划。
　　 从企业和创业者的角度来考虑融资和公司发展问题，需要考虑一下几方面的问题。首先，是及时转换商业模式创新，应对不断恶化的市场外部环境的变化，努力提高运营能力，利润率，保证现金流的正常。其次，努力开辟新的市场和客户资源，整体考量全球市场的客户情况，及时转换客户群，争取销售量的稳定。再者，与相关金融机构保持良好的联系，保持良好的信用记录，争取更大的资金支持，为公司的进一步发展做准备。
　　
　　参考文献：
　　[1]国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见[J]. 2009-9-19.
　　[2]环渤海小微企业经营与融资现状调研报告[J].北京大学国家发展研究院.阿里巴巴集团, 2011.
　　
　　作者简介：
　　张永太，男，东南大学工商管理硕士（MBA）在读研究生，现供职于南京九联纺织有限公司总经理。

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