教育金筹集另有蹊径
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作者: 康会欣
俗话说的好，“杀猪杀尾巴，各有各的杀法”，西谚也说，“多样性让世界变得更精彩”。每个家庭的情况千差万别，每个人的爱好和习惯也不相同，教育金筹集的方式也就表现出不同来。除了前面介绍的几种主流方式外，还有哪些方式可供借鉴?
股票定投
股市无疑是最具活力的投资渠道之一，为众多投资者所钟爱，但它的高风险特征和教育金的稳健投资要求相背离，很少有人将其放入教育金的篮子里。但有一种新的股票投资方式逐渐走进了人们的视野，这就是股票定投。
股民张先生从2005年儿子上大学起开始筹集留学费用，定投了某只股票，每月投入3000元。4年中，该股股价最高升至100多元，也曾低至30多元，进行定期定投后，虽然不是在最低点买入，但也成功地躲过了类似5・30大跌的打击。在2009年10月儿子出国前进行盘点，总投资额14.4万元，张先生累计获得该股票2730股，以清仓时的78元／股计算，共获得21.3万元，4年的回报率超过30％，其中未包括股息。
点评：所谓股票定投，是指将基金定投的理念引入到股票投资中来，先确定一只股票，然后定期以固定金额或固定数量的方式陆续买人该股，以起到降低风险平摊成本的效果。股票定投较为适用于对中国股市长期看好的风险厌恶型投资者，可选择成长性好、行业龙头企业或是优质大盘蓝筹类股票进行分批建仓，一来可平摊成本，二来是长期持有、分享企业成长的成果。
股票定投也有明显缺陷。除了难以获得较高的收益外，由于股票的最低交易是一手(100股)，以20元／股计，就需要2000多元，对于一般人而言起点偏高。
房市投资
房市是除股市之外的当前另一投资热点，近年来更是呈现出“几乎人人说高，偏偏年年见涨”的局面。有关专家指出，从中长期看，房市依然存在着一定的上涨空间。投资房市就是投资不动产，保值增值的特征非常明显，使其成为教育金筹集的方式之一。
2005年老人去世时留下了20万元的储蓄，说是给孙子上学用。由于儿子年龄还小，如何处理这笔钱让黄女士犯了难，存银行跑不过CPI，投股市风险太大。黄女士平时比较关注房市，她料定会有一个大涨，最后把这20万元做首竹投入了楼市，在北京三环外买了一个1 00平方米的商品房。如今的房价已经从6000元／平方米涨到了1.8万元／平方米，账面溢价高达120万元。
点评：刘先生同样投了大约20万元现金进入房市，不过选择了出租。他是这样想的：以20万元做首付，还款期限10年，扣除房屋出租租金，6000多元的月供他现在完全还得起。10年后孩子上大学，房租正好用来交学费。而孩子大学毕业得到了一套房子。如果孩子愿意出国留学，还可以把房子出售以支付相关费用。
需要注意的是，房市不是稳升不跌，像2006年前后房价急涨现象重现的可能性已很小。并且房产的变现功能较差，如果正等着用钱的时候却恰逢房市低迷，就会存在较大的风险。
藏品投资
收藏是许多人的爱好，他们坚持数十年如一日，既丰富了生活，陶冶了情操，又可获得投资收益。对于不少收藏迷来说，他们的珍藏也是为子女准备的，可以随时转化为教育金。下面有两个例子。
走进李老师的家，最显眼的就是琳琅满目的根雕产品，家具、茶具、文具、字画以及各种艺术品，这些都是李老师的宝贝。20多年来，李老师几乎把所有的资金都用在了根雕收藏上。爱人曾生气地说过，见到根雕，简直比见到他的亲生女儿还亲。只是在女儿出国留学之前，家里的珍藏少了一半，那些天李老师总是闷闷的，见了的人都说他在为心头肉伤感。
方先生6岁起在父亲的熏陶下开始集邮，多年下来有青出于蓝而胜于蓝之势。在他读高二那年父亲不幸因病去世，家庭经济状况一时陷入绝境。方先生分批出售了多年的珍藏，一直支撑着读完了大学。今年方先生的儿子6岁了，听说也是个小集邮迷。
点评：收藏作为一项爱好人人可做，但是能够做好的人可谓凤毛麟角。首先要持之以恒，真正爱好，另外还要具备专业知识素养。同时其变现能力也较差，作为教育金需提前打算。
压岁钱
过年的时候长辈要给孩子压岁钱，随如今，压岁钱的价码越来越高，一个春节扫下来动辄成千上万绝不是稀罕事儿。这可不是个小数目。如何引导孩子用好这笔钱，让不少家长颇费思量。其实，除了为孩子建立账本或儿童理财账户，通过监督的方式来培养孩子良好的理财习惯外，还可以把压岁钱专款专用，与教育储蓄、教育险、基金定投等多种方式相结合，为孩子储备教育金。
王先生夫妇有一个漂亮的女儿今年7岁，每年女儿都可以收到1万多元的压岁钱。往年他们通常留给孩子200元左右的零花钱，其余的代为保管。如今女儿刚读了一年级，王先生决定不再没收孩子的压岁钱，而是将其存入孩子自己的账户。某银行理财师向玉先生推荐了太平人寿盈蛊两全保险(分红型)B款，年缴1万元，缴费10年即可享受15年的稳定收益，投保后每3年还可返还基本保额的30％，可用于孩子小学至高中的教育金，满期可一次性领取大学教育金，并享受累计年度分红，同时，还可附加18种重大疾病保障。
点评：家长还可帮孩子选择教育类的人民币理财产品、教育储蓄或者基金、国债等作为储备方式。春节前后是各家保险公司少儿险的销售旺季，有些保险公司还会推出一些营销优惠活动，家长可根据孩子压岁钱金额的多少来选择不同的保险产品。
助学贷款
对于家庭经济困难或由突发原因致使家庭陷入困境的高校学生，可以求助于助学贷款。助学贷款分别为国家助学贷款和生源地助学贷款，两者之间差别不大，前者较为广泛使用。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。
小吴出生在西部农村的一个普通家庭，于2003年进入北京市某著名高校就读。为了给他交入学第一年的学费家里已是东挪西借。想着正在读高二的妹妹很可能就要为他而辍学，小吴夜不能寐。辅导员董老师在了解到小吴的情况后，主动帮他联系申请了国家助学信用贷款。每年贷款6000元，正好用于缴纳学费和住宿费，贷款期限为6年。再通过勤工俭学的方式，小吴顺利完成了学业，并找到了理想的工作，全部贷款已于前年还清。
点评：根据有关规定，助学贷款每人每学年最高不超过6000元，贷款利率按照央行公布的法定贷款利率和国家有关利率政策执行。贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。助学贷款是帮助家庭经济困难学生完成大学学业的好方式，也是家庭筹备教育金的应急和不得已之策。
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