我国农村气象灾害防御体系困境分析及对策探讨
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摘 要：近年来，气象灾害及次生灾害造成的影响越来越大。农村作为气象灾害防御最薄弱的地区，面临多重困境。农业气象灾害保险作为气象灾害防御体系中的重要环节，在防御气象灾害、分散农业巨灾风险、维持农村经济正常发展的过程中发挥着重要作用。然而在现代化农业快速发展的进程中，农业气象灾害保险工作却停滞不前。文章基于寿光洪涝灾害中保险问题展开探究，通过分析当前我国气象灾害保险的发展现状及存在的问题，结合整体性治理理论，探索商业保险在防灾减灾中的发展路径，从而进一步完善气象灾害防御体系的构建。
关键词：自然灾害；农业气象灾害保险；整体性治理理论；商业保险
一、研究背景
农业在国民经济建设的过程中扮演着极其重要的角色，但是随着自然环境的影响，气象灾害造成的经济损失越来越严重。2018年8月，在“温比亚”台风的影响下，由于泄洪不当使原本干旱的寿光遭遇了百年难遇的洪涝。数据显示，2017年寿光共有温室大棚14.7万个，此次受灾10.6万个，受灾比例接近三分之二，然而参保大棚却只有120个。可见农业气象灾害保险发展没有想象中的理想。究其原因还在于我国相关法律政策不完善，立法体系滞后；政府重视程度不够；市场保险公司介入不足；农民参保意识不强等。（本文界定农业气象灾害保险是农业保险研究的主要内容）
二、山东寿光农业气象灾害保险发展现状及存在问题
（一）农业气象灾害保险法律法规滞后
虽然2006年6月国务院颁布了《国务院关于保险改革发展的若干意见》对农业保险提出了要求，2007年也随即展开了试点工作，但是却缺乏相关的立法支持。导致了其责任主体模糊，规范化发展受限。
（二）农业气象灾害保险灾害损失补偿较低
我国的政策性农业气象灾害保险始终坚持“低保障、低保费、广覆盖”的原则。政策性保险的保费由农民缴纳和政府补贴两部分构成，这是一个相互平衡的关系，一旦一方减少，就会增加另一方的负担。
（三）中央政策支持不足，地级政府财政压力大
2016年中央发布《中央财政农业气象灾害保险保险费补贴管理办法》，其中第五条关于补贴险种种标的范围内并不包括蔬菜。蔬菜作为经济作物，未能列入保险范畴，只能由当地政府自行制定保障措施。这也反映了中央财政补贴险种范围过小，无法满足广大农民的需求。正是由于中央支持的不足，地方财政压力逐渐加大。
（四）农业气象灾害保险的外部性致使供给不足
外部性主要是指一种经济主体对另一种经济主体产生的影响。农业气象灾害保险所涉及的对象十分广泛，风险发生的概率频繁而不确定，造成的直接经济损失十分巨大。一旦遇到自然灾害，管理成本极其昂贵。高风险、高赔付、高成本使得农业气象灾害保险成为一块无人青睐的领域。
（五）农民参保意识不强、兴趣不高
随着社会发展，农民的保费不断增加，但是获得赔偿金额越来越少，农民的投保积极性减弱。此外，农民的信息来源相对较弱，如果政府不能及时将信息公之于众，就会造成农民多方面知识的匮乏。
三、探索商业保险在防灾减灾中的发展路径
本文借助整体性治理理论，从政府、商业保险公司、公众三个维度入手，提出整体性改进建议，让商业保险在气象灾害中发挥更大的作用。
第一，政府层面。加快农业气象灾害保险立法制度完善，建立完善的风险预测机制，多渠道整合资源，联合多主体形成共治体系。进一步明确农业气象灾害保险在气象灾害防御中的重要作用，同时明确各主体的责任，对开展的具体活动作出规定，对违反规定的机构或者个人建立惩罚机制，加快推进农业气象灾害保险的发展进程。
第二，商业保险公司层面。在经济快速发展的时代，市场机制的作用日益凸显。只有两者共同助力，才能保证社会更快更好地发展。农业气象灾害保险的发展也不例外，在政府支持的前提之下，必须大力发挥市场的作用，才能有效的弥补政府在政策运行过程中存在的问题。
第三，公众层面。首先商业保险公司要处理好和农户的关系才能更好地收取相应的保费；其次，公众是监督的主力，商业保险公司的运行除了自我监督和政府监督之外，必须要有公众的监督，这样才能保证其更好地为农民服务。
四、结语
综上所述，农业气象灾害保险在加快气象灾害防御的进程中发挥着重要作用。首先，必须加快相关立法制度体系的建设和相关法律制度的完善。其次，结合整体性治理理论，从政府、商业保险公司、公众三个维度进行改善，保证商业保险在防灾减灾中的高效运用，进一步稳固农业气象灾害的风险，为完善气象灾害防御体系提供良好的基础。
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作者简介：姜芙蓉，南京信息工程大学学生。
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