我国互联网金融的风险与防范措施
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作者:韩楚璇
【摘 要】在互联网时代背景下，我国互联网金融得到了快速的发展，但金融风险也随之而来，在此情况下，必须对互联网金融风险进行全面分析，并采取有效措施给予解决。论文探讨了互联网金融风险的原因和传导机制，基于此，从多方面提出政策建议，以促进互联网金融健康、有序发展，净化互联网金融生态环境，促进我国金融行业的整体发展。
【Abstract】In the context of the internet era， China's internet finance has developed rapidly， but financial risks have followed. In this case， it is necessary to conduct a comprehensive analysis of internet financial risks and take effective measures to solve them. This paper discusses the causes and transmission mechanism of internet finance risks， and based on this， puts forward policy suggestions from various aspects to promote the healthy and orderly development of internet finance， purify the ecological environment of internet finance， and promote the overall development of China's finance industry.
【关键词】互联网金融;金融风险;风险防范
【Keywords】internet finance; financial risk; risk prevention
【中图分类号】F724.6;F832 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2022）01-0112-03
1 引言
近年来，我国互联网行业发展迅速，且与金融结合十分紧密。互联网金融与传统的金融形式相比具有诸多优势，其能够提高金融资金的配置效率、降低金融服务的成本和中介费，同时还能够提高金融市场竞争力，在为人们金融投资和储蓄提供便利的同时，更好地推动金融行业的发展，并在一定程度上促进实体经济的发展。然而随着互联网的广泛普及，互联网金融的风险隐患随之增加。在此背景下，对互联网金融引发的风险进行全面的监控和防范成为了一个关键问题，其不仅影响着互联网金融的健康发展，也关系到每个居民生活的方方面面。
2 互联网金融概述
从广义上来讲，互联网金融一般是指以云计算、云支付及搜索引擎为核心的互联网财务工具，其不仅可以实现资金的融合互通，而且还能够将信息交流和支付作为中介业务。通常情况下，互联网金融一般是指以云计算和大数据技术为背景，以互联网为核心，基于互联网平台来对开放式、新型化金融业态及服务体系进行构建，并在此基础上所形成的金融活动。
互联网金融特点如下：①创新性。基于科学技术和信息化时代背景下，人们日常生活出现了比较大的改变。不管是日常工作，还是生活娱乐，互联网均得到了广泛应用，金融行业也不例外，这就使得互联网金融应运而生。实际上，互联网金融依托社交网络、云计算等新兴技术平台开展资金融通、支付等业务，是在传统金融机构基础上发展起来的一种金融创新模式。②高效化。互联网金融一般是通过计算机来开展相关业务操作，并且操作流程逐渐趋于规范化、标准化，大大提高了业务处理效率。③低成本。互联网金融能够借助网络平台来对资金供求两边进行信息匹配、交易、鉴别和定价，并且具有无交易成本、无垄断利润的特点。同时，互联网金融还能够摆脱开设营业网点所需要的运营成本和资金投入。
3 互联网金融常见风险
在信息化时代发展过程中，互联网金融风险具有双面性，其不仅存在传统金融风险类型，也存在互联网风险类型。在互联网金融发展过程中，常见的风险类型如下：①信用风险。互联网金融在发展过程中，不仅会遇到传统金融所存在的各类信用风险，也会出现新的信用风险。互联网金融的支付与交易一般是通过网络平台来完成，这一形式将会导致交易者身份缺失现象出现，提高了信息验证的难度，且会由于信息不对称情况，进一步增大信用风险。我国现有的互联网金融信用风险防范体系不完善，并对担保与刚性兑付过度依赖，进一步加剧了互联网金融信用风险。②技术风险。由于互联网金融可以简单地认为是金融行业与互联网行业的结合，因此，不管是客户还是企业都对资金收益给予了关注。在选择投资的过程中，大多数人对金融服务质量比较看重，因此，对互联网金融提出了较高要求。此时，互联网的不安全性将有可能产生比较严重的风险损失，加之计算机和互联网技术的缺陷，也会增加病毒侵害信息系统的风险，进而诱发技术风险。③管理风险。由于互联网是无国界的，并且不同国家的管理制度存在一定的差异，极有可能引l管理冲突。目前，互联网金融在很多的地方需要不断改进和完善，例如，网络上的服务体系无法满足客户基本需求，主体责任不明确等，交易双方的义务、权利不明确等，这些均会增加金融风险的发生率。
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