一名维权记者的自白
作者 :  本刊编辑部

  有些垄断行业利用他们的垄断资源做一些他们能控制,但消费者不能控制的事,却不好曝光。有些不合理的潜规则实际上是行业中公开的秘密,但你却不好说,因为你面对的不是一家公司,而是整个行业。
  随着媒体的不断曝光,许多行业都在不断改进,我相信,这就是媒体的力量。一方面教会老百姓自我保护,另一方面促进行业自律。
  我叫方卓。
  当然,这是我的笔名。作为经常写消费提示甚至揭黑稿件的记者,我必须学会保护自己。不过,我在这里讲述的故事,全部都源自真实。
  
  我不想说,无能为力
  
  那是我刚做记者不久的一天,一位读者打电话,说他买了一种保险产品,因为他中途忘记交费,保险失效,附加险也失效了,如果现在购买新的附加险,价格比以前要贵一倍。“我不是故意的,前几年都是业务员通知我,今年业务员不干了,他们也没有人通知我。”他说。
  我打电话到那家公司,公司说,这种情况公司内部有规定,只能复效主险,不能复效附加险。我问有没有特例,他们说任何人没有这种能力,因为系统里就是这样定的。
  我很为他叫屈,因为很多事读者事前根本不知道,买产品时只了解了产品用途,而保险合同中也没有明确规定告知义务,甚至是如不按时交纳保费的后果也没有相关规定明确告知。
  我只好告诉这位读者,我无能为力,他也只好多掏一倍的钱补交了附加险。我想,如果他预先知道后果肯定不会让主险失效。
  这让我想到很多广告宣传,事情有1、2、3项,他只宣传其中一项,那就是对你最有诱惑力的一项,如果没有很懂行的人告诉你前因后果,也许你一辈子都不会知道。
  
  消费提示引来恐吓
  
  有一次,我写了一篇消费提示提醒投保人要亲自签名。其实那篇稿子很简单,就是提醒老百姓自己签名,这对保险业务员来说也是非常有帮助的。因为如果不让客户亲笔签名,以后保险公司可以随时终止这个合同,哪怕你交了几年保费。反过来,客户自己也可以随时要求终止合同,如果客户觉得险种不好,他可以不承认这个保单,这对业务员影响也是很不好的。
  说白了,保险合同如果不是自己签名就是无效合同。按正常退保,投保人只能获得30%-40%的保费,如果是非法合同,就可以全款退回,这样业务员已经拿到的佣金都要被扣掉,而保险公司如果不愿理赔也很容易,不管你是10万还是20万,合同都不成立了,还赔什么钱呢,大不了把本金都退给你。
  由于各家公司执行的情况不一样,有的公司规定小学生都要自己签名,而另一家公司却执行18岁以后由自己签,我的消费提示一见报,引起了许多家长的不满,纷纷打电话责问保险公司。而我也因为一则小小的提示,引来一连串骚扰电话的“轰炸”,满口脏话甚至威胁恐吓,说什么的都有。
  
  揭黑需要勇气
  
  如果有人觉得记者揭黑极具正义感,一定很神气,那他就错了。揭黑不仅需要充足的证据,更需要勇气。
  最近有些中介机构提出免息贷款诱人上当,实际是场骗局,我知道后前去了解,发现中介机构提出免息贷款都是先收手续费,承诺一个月后发放贷款,专骗手续费,有一个中介公司一个月就骗了40万手续费卷款跑了。
  我的稿子写出发表后,读者反响强烈,经常打电话询问,而中介机构再也不敢打着免息贷款的幌子骗人了。朋友知道后半开玩笑地说:“你断了别人的财路,小心把你的腿打断。”
  我认为,这些人干的完全是违法的事,这种人是不敢来找你的,因为他们本身就见不得光。而有些垄断行业利用他们的垄断资源做一些他们能控制,但消费者不能控制的事,却不好曝光。有些不合理的潜规则实际上是行业中公开的秘密,但你却不好说,因为你面对的不是一家公司,而是整个行业。
  
  我必须成为行家
  
  因为我经常接到读者的电话求助,我要帮助他们分析和解决问题,周围人打趣说,我都快成保险专家了。
  一般情况下,读者打来电话,我就知道他的问题能不能解决,怎么解决。我会直接告诉他,你现在第一是找公司协商解决,你一定要好好说,记住你的目的,不要吵架;协商不成,可以找消协或有关行政部门投诉,可以提请相关仲裁机构仲裁,实在不行只有打官司,但打官司是最后一步。
  一次有位读者因为弄丢了住院发票无法得到理赔,虽然医院为他开具了证明,住院多少天花费多少钱,但保险公司不认。我了解保险公司不认的原因是怕他重复报销,就告诉读者,必须开具没有在别的保险公司投保的证明和没有在单位报销的证明,然后我给保险公司打电话说,《保险法》上没有明确规定必须要出具发票才能报销,并列出了已经开具的相关证明,保险公司说可以调查一下,如果情况属实就能报销,很快,这位读者得到了理赔。
  我知道,我必须成为行家,我才能告诉读者,拿什么找保险公司,保险公司才能理赔。如果我自己都分不清对错,我就找不到事情的关键点。
  随着媒体的不断曝光,许多行业都在不断改进,我相信,这就是媒体的力量。一方面教会老百姓自我保护,另一方面促进行业自律。
  有些公司的人说还挺佩服我,我的稿子还有些观点,挺客观,不像那些“创收稿”和“表扬稿”。但他们不知道,这是要付出很大代价的。
  告诉你一件有趣的事。有一次朋友来,带来某公司的一位业务员,见了我先是一惊:“原来是你!一个小姑娘,我以为你是男的呢,你知道吗,我们每天早晨开例会,都会把你的稿子念一遍,主管说,记住,不要再犯这样的错了,小心栽到她手里!”
  有些垄断行业利用他们的垄断资源做一些他们能控制,但消费者不能控制的事,却不好曝光。有些不合理的潜规则实际上是行业中公开的秘密,但你却不好说,因为你面对的不是一家公司,而是整个行业。
  
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   保险消费七注意:
  1、准备投保的消费者,要注意了解保险方面的法律法规,防止经营者利用合同条款逃避或转嫁法律责任。
  2、签约之前,消费者要仔细阅读和研究合同条款的内容,比较保险费率的高低,挑选最适宜自己的产品,切忌碍于情面盲目签约。对于不懂的内容,应要求保险公司做出明确解释,并将解释内容形成文字作为合同附件,成为履行合同和解决纠纷的重要依据。对于签约前保险业务员只提供产品说明书,不出示保险合同、保险费率及其他相关资料的,消费者应拒绝购买。
  3、要掌握选购保险、出险索赔的有关常识;要走出保险认识误区,树立正确的保险观,明确保险的首要功能是风险保险,其次才是投资增值。
  4、签约时,对保险公司提供的涉及专业性较强的格式合同,要注意向有关专家请教,避免因不懂专业而糊涂签约,权益受损。
  5、除保险合同条款本身,还应注意了解包括与保险合同密切相关的其它文件,如:《保户理赔须知》、保险公司理赔规定等。
  6、认真履行各项手续,避免因自身的疏忽而使保单失效。
  7、发生保险理赔纠纷后,及时向有关专家请教,及时维护自己的合法权益。

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