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摘 要：区块链是随着比特币产生的新技术，发展到现阶段，其应用范围已经超越了比特币。区块链技术作为发行数字货币的基础，在金融行业内全方位、多层次、多主体广泛应用。该文立足证券交易、数字票据、支付结算、数字货币、征信管理、股权众筹、智能资产及资产证券化这8个方面详细说明了我国金融行业在区块链技术运用的现状，再分析了区块链技术对我国金融业发展所凸显出来的问题，最后从法律、技术创新、安全应用这3个层面说明区块链背景下金融业的发展建议和对策。
关键词：区块链技术 金融业 现状 对策
中图分类号：F832 文献标识码：A文章编号：1672-3791（2021）05（c）-0132-03
The Impact of Blockchain on Financial Industry
XU Lei
（Asia Metropolitan University， Kuala Lumpur， 43200 Malaysia）
Abstract： Blockchain is a new technology with the emergence of bitcoin. At this stage， its application scope has gone beyond bitcoin. As the basis of issuing digital currency， blockchain technology is widely used in the financial industry in an all-round， multi-level and multi-agent way. Based on the eight aspects of securities trading， digital bills， payment and settlement， digital currency， credit management， equity crowdfunding， intelligent assets and asset securitization， this paper describes in detail the current situation of the application of blockchain technology in China's financial industry， and then analyzes the problems highlighted by blockchain technology to the development of China's financial industry security application and other three aspects explain the development suggestions and countermeasures of the financial industry under the background of blockchain.
Key Words： Blockchain technology; Finance; Present situation; Countermeasure
數字金融是现阶段我国金融业主要的发展趋势，其产生进一步促进了金融业的发展，使得金融业的服务能力和服务水平得以提升。但是金融风险也是必然存在的，其使得金融市场的发展秩序受到影响，特别是金融业中的区块链技术，要具体研究区块链技术对我国金融业发展产生的影响，从而建立金融业快速健康发展的渠道。区块链技术是具有代表性的去中心技术，作为全新的应用方式，其通过计算机技术保存、传输和计算数据。区块链技术应用需要相关人员参与国际性的组织，参与到制定规则的过程中，同时还必须积极构建国内区块链研究和发展体系，出台行业标准，从而广泛应用区块链技术，促进其发挥积极作用。
1 区块链技术背景下金融业的发展现状
1.1 数字货币
区块链技术在金融领域具有最大的应用价值，最主要在数字货币方面体现。传统货币在跟踪付款和金融安全方面主要依靠金融机构，而区块链技术具有算法加密、分布式存储的机制，强化了数字货币的优势[1]。
2017年，中国人民银行数字货币研究所建立，主要对发行数字货币的经济和技术问题进行分析。当年，央行促进在区块链技术上的数字票据交易平台发展。除此之外，阿里巴巴、腾讯等国内具有较大影响力的网络公司也在积极布局区块链，国内成立了超过百家区块链公司，主要应用区块链相关的基础设施。在区块链技术的专业方面，一直到2017年，我国区块链技术申请专利的数量位于世界首位，一共申请专利550份;美国位居第二，申请专利284份。2017年4月，杭州举办2017年首届全球区块链金融（杭州）峰会，其中指出，要将杭州打造为我国第一个区块链产业园区，这代表区块链开始驱动金融领域新的革命。
1.2 支付结算
在支付结算的领域内，区块链技术具有相当重要的地位，一方面是因为区块链技术中的数字货币，成为一种支付的主要形式;另一方面是因为区块链本身的特点，可以进行分布式记账，便于平时支出管理，而且进行支付时，不需要实名认证，保护个人的隐私。数字货币与传统的货币不同，没有具体的实物，而是一种虚拟的货币，我国的监管机构对其的定义是虚拟商品。尽管目前对于数字货币的看法褒贬不一，但是该货币的发行总量是有一定限额的，由非中心机构发行，受到我国监管机构的严格监管，央行也对该技术构建设想[2]。在重重监管之下，一些自律组织对数字货币存在的风险仍然持有保留意见。一些学者对于区块链技术也展开了相关的研究，他们认为区块链技术对于我国的支付领域是具有重大意义的。区块链技术本身具有的独特优势，庞大的数据信息不需要集中到一个机构进行处理，就能得到全网的认可，这对于支付结算的改革起到了促进作用，并且已经得到了该领域的广泛承认，相信在未来也将引领金融业的发展。
1.3 数字票据
现阶段，央行已经在积极研发测试数字票据交易平台的运作稳定情况，而且在一些银行构建了试验点，这代表数字票据不久之后就会广泛应用于金融行业中。同时，网络金融企业也在积极响应号召，主动投入到研发区块链技术数字票据的过程中。2017年，海航集团研发“海票惠”，是区块链在我国票据行业的首个应用。此外，美的金融、京东金融等互联网金融企业也在对数字票据进行研究[3]。
区块链技术结合数字票据，能够使得传统票据的形式得到升级和发展，其存在的问题能够有效解决，传统票据的发展市场也能够进一步规范化。
1.4 证券交易
传统的证券交易包含中央登记机构、中央银行、资产托管人、经手证券经纪人等，证券交易的成本非常高、周期较长、过程繁杂。传统证券交易确认时间为“T+3”天，区块链上只需10 min就能完成确认证券交易。非常明显，因为区块链技术具有分布式记账、透明、高效、去中心等特点，赋予了证券交易新的无限可能[4]。
目前，我国区块链技术主要是在银行各项业务中应用，发展程度不高，但是我国金融业关注区块链技术的程度较高。2016年4月，中国分布式总账基础协议联盟成立，成员包含11个机构。其目的是在资产端推广分布式总账技术，属于联盟性质的组织，期望能够通过区块链技术，为国内的商品交易所提供场外发展的平台。2016年5月，深圳市金融科技协会等超过20个科技企业和金融机构共同构建了金融区块链合作联盟（深圳）（下文中将其简称为“金链盟”），其目标在于充分调动和利用区块链的相关资源，构成金融区块链技术发展和应用的完善制度。Chinaledger和金联盟两个区块链组织拥有国内外顶尖的区块链团队，都致力于推动区块链技术在国内金融領域的应用，同时双方在研究方向上也存在良好的互补性，且双方已于2016年11月达成合作。
除此之外，2016年9月，京东金融建立“ABS云平台”。其将机器学习和区块链技术相结合，使得资金端和资产端有了高效沟通的渠道，并把通道功能输出给资产管理、券商、信托、银行等等传统金融机构。
1.5 征信管理
在征信领域，很多规模较大的企业都在研究和应用区块链技术。2016年5月，万达网络科技集团开始研究超级账本，6月开始研究区块链技术平台，8月内测之后上线了以Hyperledger为基础的区块链征信应用。2016年，平安集团建立金融科技部门，开始分析区块链技术应用，当年9月对外宣布，征信和资产交易场景应用已经上线开始进行交易[5]。2017年，京东金融和中诚信征信、中诚信证评、等机构建立合作关系，达成了建立汽车筹集资金租赁ABS平台联盟链的共识，基于区块链技术达到不可篡改底层资产的成效。2017年4月，腾讯发布区块链方案白皮书，和合作伙伴一起致力于促进可信网络发展。除此之外，杭州存信、布比网络、天翼征信、云棱镜征信等机构也研发出以区块链为基础的征信平台，期望扩大应用区块链的范围[6]。
2 区块链背景下对金融业发展的建议与对策
激励政府对应重点负责机构创建区块链行业进展的整治体系，构成协作力量，统筹设计。综合国内区块链技术与应用进展状况，积极发布区块链技术与产业进展帮扶制度，主要力量扶持关于主要技术攻关以及主要试验项目。整体处理方案以及公共服务平台创建等。组织制订区块链行业进展计划与指导目录，提高对每个进展区块链行业的引领作用，升级改进资源配置，以防没有目的的发展[7]。
区块链技术不同于以往的技术，具有极强的去中心化性，影响力可以轻松地跨越地域限制，就目前而言，区块链的标准正在被逐步统一中，而区块链是中国最有可能超越欧美国家的技术之一，加上推动区块链技术的发展与创新，有利于我国在未来的尖端技术领域提升我国的技术话语权和规则制定权。
2.1 法律层面确保稳步占领制高点
首先，要确立好区块链技术与应用规定的发展路线图，对有关产业划分行业确立规范性的应用说明，不断改进区块链技术与应用规范兼容机制，探究创建国家的公共链技术规范。其次，要激励第三方机构以及联盟实施区块链技术的指标检测，采取条件符合且成熟的产业进行贯标以及估测，探究确立区块链技术的产业结构以及安全监管体系，促进区块链对应法制的健全。积极进行行业应用是否安全的风险估测，提高对受影响产业应用的监管。最后，创建基于区块链技能的应用认证机制，按照行业规模以及应用水平，探究确立出行业认证规范，凭借第三方组织实施认证服务，整合行业竞争环境。
2.2 培养核心技术创新能力
把增强区块链技术逐渐改进技术作为基本目的，提高区块链的公共基础以及改革载体建立。首先，聚集产学研用多层面资源，扶持与鼓励大学与科研单位创建区块链改革实验基地与科研场所，增进不对称密码技能、共识以及分布式计算方式和储存等重点技术改革与推进，减少区块链技术应用落到实处的困难，增强技术的产业结构。其次，增强投资力度，鼓励促进区块链与软件或者信息技术服务以及网络单位，科研单位的综合改进，合作创建区块链技术试验基础氛围，促进区块链技术安全验证进程。再次，激励与促进第三方科研单位与其评判组织的创建。增强针对区块链技术的促进与应用的跟踪，不定时公布产业内进展的情况，研究与评判进展方向。并且构成专项的第三方评判机制，积极地针对现阶段区块链技术与应用实施客观以及公平的专项评判。最后，扶持开源区块链进展，指引单位增强对世界范围内区块链共性基础技术资源的联合应用，扶持国内单位与机构主导世界范围内区块链工程的改进与发展。
2.3 积极试点，形成技术应用的安全示范效应
我国首先必须自主创建区块链产业的示范区域，树立区块链实施的安全典范，卓有成效地促进区块链行业的进展。第一，创建实施针对金融行业的区块链技术应用模型，探究其基于数字货币、跨境支付、票据监管以及证券发行等行业构成，积极稳定的运行方案，创建部分能复制拓展的试验案例。第二，基于农业与能源、物流以及制造业等行业，将产品溯源、登记认证、对供应链的监管等作为入口实施产业专项应用试验典型，增强区块链技术的产业运用技能。第三，基于民生与社会政治行业，创建地区性区块链试验项目，建立与探索社会服务与监管的新形式与新策略。第四，扶持产业的领头单位，提升区块链技术的同时，对产品和服务进行融合改进，建立完善的区块链应用商品机制与产业处理策略，促进有关上下游单位增强对区块链技术适用的自主积极水平。
3 结语
区块链技术是近年来才兴起的，主要作用于架构层，它的出现，颠覆了传统的金融业生态圈，无论是线上还是线下的相关金融行业都受到巨大的冲击。但从另一方面来看，先掌握区块链技术的公司，无疑在行业内占据了先头优势，于是各个企业为了增加自己的竞争力，纷纷布局和发展该技术。该文以区块链技术为切入点，将区块链技术与金融业相结合，了解该结合会对金融行业带来的影响。人们要对区块链技术有正确的认知，区块链技术是一把双刃剑，人们需要牢牢的把握住剑柄。区块链技术是可以改变整个金融业的生态，但是它的作用时间是长远的，而不是短期的。区块链技术是金融科技领域内先进技术之一，与我国现在的发展中国情并不相适宜，因此在目前这个阶段，要对该技术的发展进行约束。
参考文献
[1] 王赫彬.区块链技术与应用前瞻综述[J].科技创新导报，2020，17（14）：126-127.
[2] 王毅.互联网语境下区块链对移动阅读的影响研究[J].科技创新导报，2020，17（9）：229-230.
[3] 王泽宇.基于区块链的大数据平台对智慧城市建设的研究[J].科技创新导报，2018，15（24）：38-41.
[4] 王鑫.区块链金融的应用价值与场景探析[J].长春金融高等专科学校学报，2020（1）：49-53.
[5] 王国栋.论区块链技术对金融领域的影响[J].审计与理财，2020（1）：28-30.
[6] 汪宗俊，李东全.区块链技术对金融业的影响及对策探讨[J].经济研究导刊，2019（36）：70-71.
[7] 刘世泽，庞晓宇.我国发行央行数字货币对金融业的影响研究[J].北方金融，2019（12）：21-25.
