浅析金融科技赋予金融业未来发展的机遇与前景
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摘 要：金融科技迅猛发展，对金融业的发展起着越来越重要的作用。在金融业转型升级中，要推动其从高速发展向高质量发展转变。在实际应用中，新的金融技术改善了传统金融业的流程和服务，甚至改善了金融业的商业价值链和整个生态系统。
关键词：金融科技;金融业;转型升级;高速发展
文章编号：1004-7026（2019）09-0148-02 中国图书分类号：F831 文献标志码：A
自2016年以来，随着大数据、区块链等新型技术的大面积普及和应用，许多传统的互联网公司纷纷设立科技部门，宣布进军科技行业，而新兴的科技公司也怀着高昂的热情，接连进军金融业。金融技术对金融业的影响显著，不仅体现在金融服务速度更快、效率更高、成本更低，而且财政上的可及性和包容性也大大提高。但是不可否定的是，金融科技在金融行业也存在一定的弊端，例如可能会增大投资者的风险。同时，由于技术和金融结合具有不可逆转性，因此客观看待金融科技对于金融行业的发展至关重要。
2019年1月10日，国家互联网信息办公室宣布《区块链信息服务管理规定》正式颁布。新规的实施，不仅为区块链科技作出了规范性的管理调整，同时也为其他的新型科技作出规范性的调整约束，势必会进一步规范金融科技，促进金融行业的发展。
1 金融科技发展趋势
1.1 界限分明化
2016年，中央银行明确规定要划清金融科技与互联网金融的界限。2018年，行业内将金融与科技进行区分已经成为明确的趋势，更是监管的基础要求之一。2019年1月10日，国家互联网信息办公室宣布《区块链信息服务管理规定》正式颁布，此规定更是国家正式将金融科技界限化的直接体现[1]。
1.2 虚拟网络化
虚拟网络化体现在人们更多的依赖网络来从事相关的金融业务，互联网也深入到人们生活的各个方面。例如第三方支付、人工智能以及包括区块链在内的相关技术，都使人们的生活更加便捷。
1.3 资本市场理性化
随着科技的发展，金融科技公司也逐渐趋于成熟化、完整化，全球资本市场对金融科技公司的投资总额逐渐下降，资本市场也趋于稳定[2]。根据波士顿咨询集团的一项研究显示，2015年和2016年金融科技公司在全球资本市场分别吸引到11.8亿美元和11.9亿美元的股权投资，是2017年5.6亿美元股权投资的一倍左右。
金融科技的投资趋势因国而异。自2013年以后，中国和美国的金融科技领域投融资活动都出现大幅度下降，其中美国金融科技的早期投资活动减少了23%。截至2017年12月，相比于2016年的610例，中国金融科技领域在2017年发生的投融资案例仅有387例，同期相比下降了57.62%。
2 金融科技与金融业结合的发展机遇与挑战
2.1 金融科技与金融业面临的机遇
金融业是现代经济的核心。2007年占国民GDP的5.6%，2018年占GDP的7.7%，2015年达到8.4%，这一系列数据表明金融业对于国民经济的重要性。而目前，中国的经济性质正在发生质的转变，这就对金融业提出了更高、更严格的要求。
目前，随着全球科技的快速发展，金融与科技不断呈现一体化趋势。大数据、云计算等高端技术与金融行业的深入结合，不仅提升了金融业的运作效率，同时也极大地增强了金融风险的防范控制能力，减少了不必要的人为差错[3]。未来随着金融科技的高速发展，在提高金融业务效率和加强风险预防方面将有更大的发展潜力。
2.1.1 新型业务的开拓
大数据、云计算和人工智能等高端技术性产业向金融业持续的渗透，不仅极大地提升了金融业的效率和安全性，同时也开发了网络贷款、第三方支付模式、智能客户服务等新的业务和应用模式[4]。在豐富金融业日常经营模式的同时，为金融业的发展开辟了新的“蓝海”，更为金融业如何快速转型成为高质量的金融科技型产业提供了途径。
2.1.2 金融科技应用格局的形成
尽管我国发展金融科技的时间较短，但是基于其庞大的科学技术人才队伍、雄厚的资本和开放的国家政策等因素的影响，已经形成金融机构与科技企业相互结合，共同发展的模式[5]。
一方面，互联网公司积极涉足金融领域。2018年，阿里巴巴和腾讯这两家中国领先的互联网公司的市值跻身全球前10名。这两家公司通过股票参与、并购等多种方式进入金融领域。
另一方面，互联网技术公司将介入传统的金融机构，金融机构纷纷进行机构改革和结构调整，以顺应时代浪潮，创办了金融科技子公司。在加强传统金融机构的同时，结合金融科技，积极开拓新兴科技金融产业[6]。
2.2 金融科技与金融业所面临的挑战
2017年，中央召开的第五次全国金融工作会议明确指出，要从服务实体经济、防范和控制金融风险、深化金融改革入手，构建经济金融良性循环。其实质暗示：金融科技的高速发展所营造的繁荣现象，并不能掩盖其中潜在的隐形危机，2008年的次贷危机所造成的影响更是泡沫式互联网金融的直接体现。
2.2.1 金融业“脱实向虚”问题
2018年，金融业占国民GDP的7.7%，这一比例超过了许多拥有成熟金融服务的发达国家。可见，金融业存在着风险积累、实体“虚幻”等问题。金融业“数量”的迅速扩大，与“质量”的发展并不相称。目前，在货币政策实施过程中暴露出的融资困难、货币流通受阻等问题，更凸显出金融业需要改革。
2.2.2 风险的产生与扩大
在科技与金融业的密切结合下，虽然有效地提升了金融业的效率，减少了不必要的人为失误，提高了风险防控能力，但也产生了新的风险，同时加速了风险的扩散。且这种结合是不可逆的，意味着风险具有不可规避性。
3 结束语
互联网科技思维不同于金融思维。互联网思维往往以牺牲利益为代价，最大可能地吸引用户来提高自己的估值水平，例如滴滴出租车连续5年亏损，京东至今盈利不及亏损。互联网思维高度依赖于资本的支撑，而金融业思维则努力地规避风险，经营亏损承受能力相对较差。由于二者思维存在差异，也意味着二者的经营模式在相互融合时，势必会产生新的风险，甚至会在原有风险的基础上扩大经营风险。
参考文献：
[1]文可.打造金融科技的创新平台——专访金融科技管理专家李劲松[J].时代人物，2019（2）：44.
[2]李颖.金融科技内涵、趋势与路径[J].海南金融，2018（11）：23-28.
[3]贾钧皓，胡光耀.金融科技的现状发展及前景[J].商场现代化，2018（18）：145.
[4]刘佳鑫.金融科技发展趋势探析[J].时代金融，2019（1）：79-80.
[5]曹彤.金融科技赋能金融业均衡发展[J].甘肃金融，2019（4）：4-11.
[6]汪卓然.金融科技赋能商业银行转创发展探讨[J].现代商贸工业，2019，40（14）：121-122.
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