基于大数据的电信小额信用服务的实现
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摘 要：近些年，随着电信市场趋于饱和，用户流失与欠费成为运营商急需解决的问题。为了提升用户消费体验，增加用户粘性，同时挖掘用户的消费潜力，“小额信用服务”应运而生。在手机预付费用户余额不足时，运营商为其提供额外的信用额度 ，让用户可以延续并完成正在进行或者将要进行的电信业务消费。小额信用服务平台将通过对用户的消费、停复机、充值等行为进行分析分类，通过大数据模型找到适合每个用户的个性化的适当的信用额度，并提供給用户使用。
关键词：电信;大数据;小额信用
一、当前电信信用服务现状
按照电信运营商当前业务和技术规则，当用户余额不足时计费系统会触发用户停机运作，用户状态进入缴费期，用户此时无法继续使用其正在进行或将要进行的通信服务，用户消费体验不佳，而且给电信运营商带来一定的潜在收入损失。
二、业务需求
基于大数据分析和精细化运营要求，提出对部分有潜在消费意愿的用户推出信用服务，让用户在余额不足时，可以继续使用电信运营商为其提供额外的信用额度，让用户可以延续并完成正在进行或者将要进行的电信业务消费。这种服务称为“用户小额信用运营服务”，或“小额信用服务”。该项服务提供的额度仅可以用于电信业务消费，而且较社会上的信用服务属于一个非常微小的信用额度，故称为“小额信用服务”。
为了向小额用户提供小额信用服务，将对用户的消费、停复机、充值等行为进行分析分类，通过专业数学模型找到适合每个用户的个性化的适当的信用额度，并提供给用户使用，目标是最大限度地挖掘存量用户的消费潜力、提高用户消费体验、增加用户粘性。
三、业务实现
（一）、小额信用业务基础逻辑
互斥性：实施小额信用服务的用户，其叠加的小额信用服务不能与其他信用服务叠加，即小额信用服务与其他信用服务间存在互斥。
时效性：信控中心加载的信控数据的根据授信名单为目标用户配置信用额度，支持小额信用授予生效时间设定以及失效时间控制。
定额性：在授信金额的使用上，只有在授信用户在现金账户余额不足时可以自动开始透支使用信用服务，并以信用额度为上限，不能超过信用额度消费。
（二）、小额授信业务实现
信用授予：电信运营商的信控系统可以根据小额信用服务平台提供的授信用户名单对用户进行授信，并把授信结果反馈给小额信用服务平台。信用服务按照授信名单中的生效时间启用，按照授信名单中的失效时间对信用进行失效;信控系统对于首次授信的用户（业务类型为“开通”）进行用户生命周期状态检查，只对状态为“正常”的用户进行授信，否则返回错误代码“用户状态不符合授信要求”;对于授信成功的用户，增加下发短信通知。在用户余额不足时发催缴短信。
信用取消：服务取消申请向信控系统实时发起，用户可通过拨打客服热线或通过营业前台申请取消信用服务。客服人员使用信控系统界面查询用户的信用额度、信用状态、欠费情况，先向用户解释小额信用服务属于中国电信运营商对用户的关怀服务，不收取任何额外费用，如果用户有欠费，则提醒用户在有欠费的情况下取消信用额度将导致停机，用户充值时将首先返还欠费。信控系统收到信用取消申请时（业务类型为“取消”），无需检查用户状态和账户余额，直接执行取消操作。取消成功后计费下发短信通知用户。信用取消时，信用额度维持不变，将信用额度的失效时间置为当前时间。对于已经使用信用的用户，信用取消后，用户再次进行现金充值，则其已透支使用信用部分可以进行恢复。
信用使用：信用服务的使用优先级低于现金余额，也低于其他信用，当用户现金余额和其他信用都已经用完时自动使用小额信用服务提供的信用。信用服务可用于所有业务消费，包括套餐费用（包括一次性扣费和每日扣费）、套餐外标准语音、数据、短彩信、增值业务等。
信用恢复：用户已经透支使用信用的情况下如进行现金充值，则可以对已经使用部分进行信用恢复，赠费不能用于信用恢复。信用服务的恢复优先级为：其他欠费 > 小额信用欠费 > 现金余额，即用户充值时，先返还其他欠费（包括其他信用欠费），再恢复小额信用欠费，再充入现金账户。
信用查询：用户查询信用额度时，营业前台和客服人员通过计费系统查询信用额度及已使用信用额度，并回复用户。计费系统提供：信用额度查询（额度、状态、开通时间）、账户余额查询/信用欠费查询、信用服务取消功能。用户查询账户余额时，如未使用信用服务，则系统向用户反馈用户的真实余额，如已经使用信用金额X元，则反馈 –X元或者显示欠费X元。
结束语：基于大数据分析的小额信用服务通过大数据分析用户欠用户的消费、停复机、充值等行为进行分析分类，通过专业数学模型找到适合每个用户的个性化的适当的信用额度，并规范化的授予每个用户信用额度，提供用户使用，最大限度地挖掘存量用户的消费潜力、提高用户消费体验、增加用户粘性。在避免用户停机提升用户感知的前提下，带来了用户业务量增多，带来了丰富的增收，按照电信运营商现网数据估算，授予额度的用户每户每年可增收约3元。
参考文献：
[1]梁杨，朱宏文，赵大海.大数据技术及其在电信行业的应用研究[J].移动通信，2017，41（05）：12-17.
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