如何发挥好住房公积金在住房保障中的作用

来源:用户上传      作者: 史晓红

　　摘要：现在房价居高不下，大部分城镇居民收入有限，住房问题很难解决，而公积金能为广大城镇居民改善住房，能起到很好的作用。本文围绕如何发挥好住房公积金在住房保障中的作用，阐明了公积金的必要性，探讨了相应的对策和措施。
　　Abstract:Now the house price stays at a high level, the majority of township dwellers receive limitedly, the accommodation is very difficult to solve, but the common reserve fund can improve the housing for the urban residents, can play the very good role. How does this article regarding display the good housing common reserve fund in the housing safeguard function, had expounded the common reserve fund necessity, has discussed the corresponding countermeasure and the measure.
　　关键词：公积金 住房保障 对策
　　Key words: Common reserve fund; Housing safeguard; Countermeasure
　　作者简介：史晓红（1973），女，大学本科，河北经贸大学，经济师。主要从事住房公积金与人事管理工作。
　　
　　一、发挥好住房公积金对住房保障的必要性
　　
　　当前房价居高不下，工薪阶层收入还不高，绝大部分居民无力承受购房费用，城镇居民买房难问题突出，特别是贫困家庭根本无力支付这一大笔费用，所以依赖于公积金，城镇居民也就能感受到解决住房问题的希望，大范围上也有利于保障社会的安定。显然公积金在保障住房之中可以起到必不可缺的作用，所以发挥好公积金对住房保障很有必要。
　　
　　二、解决先前问题，劈除制度存在的弊端
　　
　　要发挥好住房公积金在住房保障中的作用，第一要改革住房公积金制度, 由于我国职工住房公积金是政策性住房金融，这一制度存在不少缺点和弊端，如风险管理，运行的监督，运行效率等问题突出。解决好这些问题才能谈的上发挥住房公积金在保障住房的作用。改革住房公积金制度，可以从这方面着手，把职工住房公积金管理机构升级为真正的政策性金融机构。这种的住房公积金制度，参照国外成熟经验，具有一下的特点: 为政府的住宅政策导向服务，由政府出面做保,是一种以资金有条件本息回流为特征的金融活动与财政资金运作有别;享受政府主导的政策性优惠,如给予息税收减免政策等,与商业性金融有很大的差别。服务定位明确, 这种独立的并且能承担相应风险的金融机构，主要做好公积金如下业务事项：账户管理、增值、保值、政策性的保险和补贴。对做好我国住房公积金的信息披露、审计、会计、风险管理和监督工作有很大的帮助作用。
　　
　　三、政府要加大享有住房公积金的人群覆盖力度
　　
　　我国享有住房公积金的人群覆盖比例才百分之六十多，有的省份更加不到百分之四十，所以还有很大的人群没有享受这一住房公积金制度，有待提高，加大覆盖人群范围，也就是加大了普惠的范围。这些没有享用住房公积金的人群，对在企业里的职工而言，主要是城镇中低收入职工，受企业经济效益和国企改革影响而没有享用住房公积金制度。但是我国由于政府政策不够明确，没有享用住房公积金的还有农民工和个体工商户、自由职业者。鉴于这种情况，要对住房公积金缴存情况做细致的核查，有针对性的要求城镇政府办事机关、企业、学校等单位依法为职工交纳住房公积金。要千方百计地找到有效的途径和方法，如政府规定要企业在劳动合同中明文规定职工全面享有住房公积金制度，在没享有这一制度的人群中积极推行住房公积金制度，提高人群享有住房公积金意识，扩大住房公积金的覆盖面，能使更多的低收入人群得到住房保障。
　　
　　四、相关部门要根据所购住房特点分析实施政策措施
　　
　　一般对于城镇中低收入、住房又有困难的家庭情况而言，因为年收入不多，在城市生活开销又大，所以具有首付和月还贷能力有限。他们想所购住房的特点为：住房面积比较小、价钱比较的低，离城市繁华中心地段比较远。鉴于这些职工情况和住房特点，相应的住房公积金管理部门就应该分析、研究部门所在城市的楼盘每平米平均售价的趋势，再就是评估企事业单位职工年收入以及平均年开销的情况，政策性地制定合理的住房公积金个贷方案：规定还款期限、最大额度和首付占房价的百分比。而且对特殊家庭住房困难的职工购买住房时，提供低首付，还款长期限，高贷款额度。还有就是考虑到低收入家庭生活开销，而收入也不大，相关管理部门可以采取适当措施，允许这样的家庭提取住房公积金，去付住房消费支出。比如付房租、小区物业管理费、维修等方面费用。这些人群在办理住房公积金使用和提取业务时，住房公积金的管理部门要明确自己的义务和责任，提高管理效率，提高管理人员业务素质，按业务流程办事，以民为本。
　　
　　五、强化对住房公积金管理部门监督
　　
　　住房公积金管理部门假如缺乏有效的监督，那么该部门的工作绩效肯定是不会高的，而且会滋生很多的毛病。常此以往，这对住房公积金的管理肯定会有不好的作用。所以监督管理部门就要践行自己的职责，人民银行、财政部门、住房建设部门、审计等要明确各自的责任，根据各自责任分工细致，监督到位。建立有效的监管制度和方案，考量住房公积金管理部门的绩效，必须把住房公积金对于住房保障的贡献程度作为他们年综考核的重点，参照考核标准，实施必要的奖励和处罚措施，对管理人员引入竞争机制，提高服务水平和质量。
　　
　　六、结论
　　
　　综上所述，要充分发挥住房公积金在住房保障中的作用，大量的实践工作必须做好，理论往往和实践是有很大差距的，实践中遇到的问题具有不确定性，理论只是作为指导，组织实施才是关键。改革现行住房公积金制度障碍，强化对住房公积金管理部门的监管，再实施具体的居民贷款购房方案等这些的措施有效的结合，才能为发挥好住房公积金在住房保障中的作用服务。
　　
　　参考文献：
　　[1] 陈淑云，王志彬.我国现行住房公积金制度存在的问题及解决思路[J].《经济师》，2007年第2期
　　[2] 曾国安.住房金融理论、实务与政策.[J].中国金融出版社,2004

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