金融科技对股份制银行创新发展的影响

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　　【摘要】金融科技发展背景下，股份制银行要想在市场竞争中占据有利位置，股份制银行要抢占市场先机，全面依据自身实际经营发展情况以及资源优势等开展综合化的经营措施，从而进一步升级优化自身业务结构，创新产品服务方式。本文主要就股份制银行综合化经营发展的基本定义进行分析，并提出了金融科技背景下股份制银行综合化创新发展的有效策略，望对未来金融科技背景下的股份制银行创新发展提供相应借鉴。
　　【关键词】金融科技 股份制银行 创新发展
　　
　　1 股份制银行综合化经营发展的基本定义
　　以往我国金融体制普遍以间接融资为主，但随着我国资本市场迅速发展，现阶段商业银行面对着非常多变的经济金融环境，经济架构调节和增速下降同时存在，利率市场也持续推进，互联网金融和金融科技企业如雨后春笋般涌现。股份制银行综合化经营，主要是银行企业扩展以往银行产业之外的金融业务，比如保险、证券、基金以及消费金融等等，并借助多元化的经营模式确保自身经济效益最大化，这也就是常说的银行企业外部化综合经营，普遍有银行集团经营模式和金融控股经营模式两种，主要借助新设或控股独立的子公司进行非银行金融业务，其关重要展现方式主要是多个独立法人、跨行业进行服务。而从广泛定义来说，股份制银行综合化经营，既包含银行外部综合化经营，还包含银行内部综合化经营，也就是股份制银行借助产品服务方式的交叉式销售等模式，为客户提供以往银行业务为基础的综合性金融产品。现阶段，我国股份制银行内部综合化经营模式务必要在法律法规和国家政策许可的结构下进行，例如银行内部设立投资银行部门，并全面根据自身实际经营发展现状重新组合并购、债券承销、架构化融资、资产证券化的金融服务。
　　2 金融科技背景下股份制银行综合化创新发展的有效策略
　　2.1 健全相关业务牌照，大步走差异化经营道路
　　综合化经营是金融科技背景下股份制银行应对市场经济竞争的有效方式。现阶段，我国股份制银行面对经济持续下跌、利率市场化发展、资本经济不断提升以及互联网经济等多方面挑战;其中，经济持续下跌不仅降低了银行信贷需求，还在一定程度上提升了股份制银行的不良贷款率，大大提升了银行总体金融风险发生概率;而利率市场化发展则导致股份制银行存贷款利差不断缩小，大大改变了银行以往凭借存贷款利差获利的方式，也在很大程度上提升了股份制银行的利率风险。因此，现代股份制银行务必要健全相关业务牌照，大步走差异化经营道路，全面构建综合化的经营发展平台。实际综合化经营平台构建过程中，股份制银行的经营者和管理层人员一定不可以盲目进行扩展，一定要全面依据自身实际经营发展现状以及现有的资源条件等方面进行综合推进;务必要在实际工作做好行业分析和市场的详细区分，对证券、基金、保险以及信托等金融服务的未来发展前景、政策制约、投资规模以及经营难度等方面展开更深的探究，同时结合本身现有的内部、外部资源条件等进行有偏好的选择，之后再根据具体市场选择和具体市场定位等，借助新设或收购等方法获取有效的金融牌照，从而为企业构建差异化、集中化以及专业化的综合经营发展模式提供重要的安全保障。
　　2.2 树立崭新服务观念，重视强化内部资源整合
　　金融市场的逐步健全，让客户寻求更高金融资产的问题越来越严重，同时也进一步推进了优质信贷客户专享资本市场寻求更便宜的资金;由此可见，互联网金融企业因为自身门槛低、服务效率高等特点吸引了更多的客户资源;因此，为了更好地应对金融科技背景带来的多方面挑战，股份制银行经营者和管理者务必要树立崭新服务观念，重视强化内部资源整合。实际经营发展过程中，要积极构建“以客户为中心”的金融服务观念，深入发掘企业日常经营发展中各个阶段的据具体金融需求，只有这样才能够为客户提供更精准、更高效的综合性处理方案。就股份制银行内部来说，要推进理财、投资银行以及商业银行等方面不断前行，在以往银行优势金融服务的基础上，对新产品和新业务进行梳理升级，从而重新组建业务线条和板块，从而全面实现内部现有资源的整合，以在提升客户粘性的同时，获取更低的沉淀资金。
　　2.3 运用高科技方式，提升银行的风险预防能力
　　我国股份制银行在资产规模、机构网点、融资成本以及抵御风险水平和服务覆盖等方面都很难和大型商业银行对比;因此，股份制银行要想在市场竞争中占据有利位置，就务必要全面根据自身实际情况进行战略转型。金融科技背景下的股份制银行经营发展，除了要抢占先机、创新产品和业务之外，企业经营管理人员还要重视运用高科技方式，全面提升銀行的风险预防能力。实际经营发展过程中，管理者可以组建专业性较强的金融科技经营队伍，把大数据、云计算、人工智能以及区块链等先进IT技术应用到准确销售、数据收集、风险定价以及投资决策中，从而全面提高股份制银行金融服务效率和安全性;与此同时，这样高效率、高安全性的经营发展模式，能够全面缩减因银行涉列证券、基金以及保险等非银行行业而产生不同的交叉风险，可以有效帮助企业构建一个严谨的风险预防结构，对健全银行安全风险管理体制和决策体制，把股份制内部潜在的风险利益冲突和内部往来出现的安全分享降到最小，对提高股份制银行经营发展的公平性和安全性有着极其重要的促进作用。
　　结束语：
　　综上所述，金融科技背景下的股份制银行发展，银行经营者和管理者务必要率先认识到股份制银行综合化发展的基本定义，率先健全相关业务牌照，大步走差异化经营道路;树立崭新服务观念，重视强化内部资源整合;并积极运用高科技方式，提升银行的风险预防能力;只有这样才能够从根本上战胜时间和区域的制约，并用更便捷高效的服务模式为不同客户提供便利，从而进一步促进我国现代股份制银行产业长期稳定地发展与前行。
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　　作者简介：于娇，女，汉族，（1986.6），籍贯：江苏省徐州市，中国光大银行徐州铜山支行。
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