互联网金融理财产品发展趋势监管探究
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摘要：新时代，受益于互联网与信息技术的飞速发展，我国金融行业的发展路径出现新的方向和变化。金融行业自身的金融产品结构得到进一步优化，金融行业发展呈现新的发展趋势。新型的理财产品在互联网技术的推动下如雨后春笋般出现，社会金融主体的业务需求得到极大满足。基于此，本文分析互联网金融理财产品的发展趋势，并总结在监管金融理财产品过程中存在的不足，并有针对性的提出监管金融产品的对策，以期待对互联网金融理财产品的发展有所帮助。
关键词：互联网金融 理财产品 发展趋势 监管策略
当前，金融主体的资金管理、理财、投资、支付结算等业务因互联网技术的高速发展，呈现新的发展趋势。我国市场经济的发展，也因互联网金融的快速发展而获益良多。从实际运作来看，对互联网金融理财产品的监管也存在不足。互联网金融的快速发展，隐含着一定的市场风险，互联网金融行业的稳定性和金融主体的利益都存在着隐忧。金融行业呈现新的发展趋势，对其进行监管也是必要的。只有实行有效的监管，金融发展环境才能稳定，市场经济才能稳固。基于此，本文分析互联网金融理财产品的发展趋势，并总结在监管金融理财产品过程中存在的不足，并有针对性的提出监管金融产品的对策，以期待对互联网金融理财产品的发展有所帮助。
一、互联网金融理财产品的发展趋势
（一）金融理财产品结构发展多元化
新时代，人们自身的储备资金，不选择以往的储蓄，而是倾向于选择购买理财产品。人们消费观念的改变，市场呈现新的需求，互联网金融理财产品的发展正好迎合这一需求。相关理财产品公司，将金融主体和互联网技术有效融合，满足人们的需求，理财产品结构呈现多元化的发展趋势。举例来说，互联网金融理财产品电子货币和保险增值理财的出现，打破传统金融行业理财产品单一化的局面，此外，借助互联网的引领，金融理财产品的服务效率极大提升，呈现在客户面前的是便捷、高效、安全的金融理财产品服务。
（二）金融主体信用及个人资料不断完善现
互联网金融理财产品呈现多元化发展的趋势，金融主体的数量与日俱增。金融服务只有提升客户的管理和服务，才能呈现金融的发展趋势。金融理财产品的创新和发展，要以提供最优质的金融服务，同时金融风险最低为目标。管理和完善金融主体的信用评级和个人资料，满足互联网金融理财产品的创新要求。对于金融机构来说，管理和完善金融主体的信用评级和个人资料，一方面可为客户提供更加有针对性的理财产品服务，另一方面有效避免金融主体的损失，减少投资风险。
二、对互联网金融理财产品的监管现状和不足
（一）金融产品理财监管制度不完善
新的经济发展形势下，金融理财产品的发展规模越来越大，发展速度日新月异，理财产品的结构呈现多元化的发展趋势。宏观的金融理财监管过程中，监管制度和政策具有滞后性，与互联网金融理财产品的发展速度不适应。这种情况下，对金融理财产品的监管缺乏相应的制度。宏观层面上，既无法指导金融理财产品的发展，也无法维护其发展秩序。一方面，阻碍互联网金融理财产品的创新;另一方面，造成新的市场风险，不利于經济的发展。
（二）缺乏明确的监管主体
目前，金融理财产品的监管主体不明确，存在多方主体监管的现象。政府的金融办公室负责电子商务和小额信贷的监管，证监会负责余额宝和理财通等理财产品的监管，保监会负责保险性质的理财产品的监管。互联网金融理财产品究竟归谁监管，很难划分，到底应由政府的金融办公室还是证监会亦或保监会监管呢？监管主体不明确。当问题发生时，容易出现扯皮的现象。监管容易发生漏洞，使得互联网金融理财产品的市场风险加大。
三、针对互联网金融理财产品监管问题的对策
（一）建立健全行业监管制度
当前，要从宏观上优化互联网金融理财产品的监管制度，促进互联网金融理财产品的创新和发展。可从以下两个方面着手：（1）宏观上完善监管制度。规范互联网金融理财产品的发展，使其保持创新的产品和结构。（2）依据互联网金融行业监管制度的不足，有针对性的完善。将互联网金融理财产品的市场资源进行整合，进而为互联网金融理财产品的发展创作良好的土壤。
（二）明确监管主体和职责划分
明确划分金融主体的责任，降低互联网金融理财产品的市场风险，弥补互联网金融行业的监管漏洞，是当务之急。可从以下几个方面着手：（1）梳理金融主体的业务范围，将监管职责和监管对象明确划分。（2）加强监管部门的沟通和联系，例如定期开展行业监管交流会议，分析研判互联网金融理财产品可能出现的问题，有针对性提出解决对策，确保互联网金融理财产品能够健康有序发展，为市场经济的发展贡献一臂之力。
四、结语
互联网金融行业发展迅猛，互联网金融理财产品如雨后春笋般涌现。互联网金融的快速发展，隐含着一定的市场风险，互联网金融行业的稳定性和金融主体的利益都存在着隐忧。金融行业呈现新的发展趋势，对其进行监管也是必要的。只有实行有效的监管，金融发展环境才能稳定，市场经济才能稳固。基于此，本文分析互联网金融理财产品的发展趋势，并总结在监管金融理财产品过程中存在的不足，并有针对性的提出监管金融产品的对策，以期待对互联网金融理财产品的发展有所帮助。
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