商业银行公司金融业务的转型问题探讨

来源:用户上传      作者: 尹婵娟

　　【摘要】本文着重从现代商业银行公司金融业务的现状入手分析我国商业银行在公司金融发展过程中存在的问题，并结合相关理论分析，提出我国商业银行公司金融业务未来的发展方向及转型路径。
　　【关键词】商业银行 公司金融 业务转型
　　
　　对于商业银行公司金融业务的转型的研究，首先，要分析我国当前各商业银行公司金融业务发展的现状、主要模式及盈利模式。总结出商业银行公司业务发展的经验和存在的缺陷弊端。进行深入分析之后，从我国的实际国情出发，结合金融市场整体环境和发达国家的先进经验，借鉴有实际可行性的公司金融业务发展路径，从而为我国商业银行的公司金融业务转型提供更多的选择。
　　目前我国商业银行公司金融业务创新的现状是：
　　首先，主要在于贸易融资产品的创新，提供金融服务注意到了贸易链和产业链在中小企业当中的集团化发展模式，从而给商业银行的公司金融业务的拓展提供了新的视角。一些银行打破了传统的单纯存贷业务发展的模式，从只关注贷款审查向注重企业交易对象和所处行业的兄弟公司及相关产业链的连锁效应、公司持续发展经营能力的综合分析转变。从而在供应链的大环境下，将业务范围着眼点逐渐扩大到了整个行业，也为中小企业和特殊行业的金融业务服务开辟了一个崭新的发展空间。
　　其次，在各种信用工具载体上实现了一些创新，比如支票授信业务，和给予企业信用卡的透支功能，知识产权质押等无形资产价值的开发产品等等。这些创新主要体现在为中小企业提供短期融资支持方面，也极大程度地简化了中小企业小额贷款和短期融资的业务审批流程，提高了工作效率。
　　再次，商业银行还积极探索了企业年金业务领域的更多服务功能，综合运用各种现金管理的服务平台，为企业提高资金的运营效率提供了很好的支持和拓展服务。最近几年，企业年金业务的竞争逐渐显现，使得企业年金市场的业务模式出现了多样化、个性化的发展趋势。企业年金业务的开展使得从前单纯的有养老保险公司提供服务的一统天下的格局有所改观，商业银行的企业年金市场正在逐步的扩大影响力，发展的模式也日趋成熟。
　　还有，商业银行还积极利用现代化科技为企业网银业务的普及和成熟应用打造畅通、新颖、实用的业务平台，为网银渠道的拓展取得了一定的成绩。为企业提供方便快捷服务的网银业务以其高效率、低成本的特点深受各家商业银行的青睐，同时也是企业未来使用更多金融服务的主要拓展渠道。由于世界经济的一体化、我国企业国际化步伐的加快，网银等电子科技含量高的现代支付结算手段为加快我国企业与世界各国业务接轨的速度提供了最直接的、高效连接桥梁。
　　最后，我国商业银行在资产证券化业务领域积极探索，中小企业短期融资券业务也有好几家试点成功，这一切都表明我国的商业银行在公司金融领域里，已经开始了大规模的创新研究和尝试，而且有些银行已经开始了“走出去”的战略启动，积极推动跨国银行、离岸金融业务的开展，为我国商业银行发展成为国际大型、成熟的跨国银行打下了良好的基础。
　　第一，我国商业银行的公司金融业务发展创新应该与政府宏观经济刺激政策相关的行业和企业客户会成为各家商业银行竞争的焦点所在。出于防止在全球金融危机的大背景下，宏观经济增速出现快速的下降的目的，同时也是帮助广大企业尽快走出困境，我国政府陆续出台了多个政策，调整经济结构。特别是国家宏观经济政策重点扶持的行业，如：汽车、家电、钢铁、基建等行业以及相关的企业，将获得更加有利的发展条件，进而成为国民经济各部门中更具活力和潜力的群体。
　　第二，随着企业兼并收购重组的步伐加快，今后公司金融发展的方向不在是传统的存贷款业务的延续，而是对于企业各种专项需求的特定贷款将更具市场潜力。目前，国家已明确了符合条件的商业银行可以开办并购贷款业务，这就意味着之前不允许商业银行并购贷款禁令的解除。从这开始，已经有几家大型银行开始将并购贷款业务的开展纳入近期的发展规划，重点突破。随着宏观经济的调整，伴随着企业并购重组高峰时代的到来，商业银行的并购重组贷款业务在为优势企业的并购运作提供有力的资金支持的同时也将为自身的发展带来更多的机遇。
　　第三，由于公司金融业务的服务对象的特殊性，以及公司金融业务本身的服务性，各大银行在公司金融业务上的竞争已经从单一的产品竞争逐渐升级为整体服务的竞争，越来越多的银行会将整合的各项金融产品综合化、更具服务性。在存贷利差持续收窄的情况下，商业银行公司业务利润来源多元化转型的要求越来越迫切，在综合化服务理念提高某一个客户的利润增长率，对于保持银行业整体盈利水平的稳健增长中发挥的意义将逐步显现。在从企业全局考虑的全流程的金融该服务解决方案中，个性化的体现将成为竞争中制胜的关键。今后的商业银行公司金融业务的发展应该在公司金融服务综合化领域实现更多的创新、投入更多的精力。
　　第四，中小企业金融业务在国家实现经济发展模式转变，和政府加大对中小企业扶植力度等一系列政策的出台，助推中小企业融资和现金管理等业务将更好的实践。今年来，大量中小企业的经济活力开始逐步被激发，它们对商业银行经营的价值开始为各家商业银行所重视，对于如何突破长期困扰中小企业金融业务风险控制瓶颈的问题，各大银行在拓展业务的过程中会积累大量的宝贵经验，这些业务模式的不断成熟与推广将更加有效的促进中小企业金融业务的进一步开展。因此要抢占商机，就要从中小金融企业中，挖掘有潜力的客户，重点培养，给今后中小企业金融业务的全面开花做一个良好的铺垫。
　　
　　参考文献
　　[1]潘东.金融控股集团管理框架的国际比较及经验借鉴.中国金融,2007,第13期.
　　[2]徐奕.论巴塞尔协议下对跨国银行海外分支机构的监管. 法制与社会,2009,第1期.
　　
　　作者简介：尹婵娟（1979-），女，吉林人，博士，北京银行博士后科研工作站，研究方向：金融经济。
　　
　　

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