家庭教育资金哪里来

来源:用户上传      作者: 铭　渠

　　一向被人们争论的教育储蓄业务，近日因一纸《教育储蓄存款利息所得免征个人所得税实施办法》而热闹起来。教育储蓄这个主要是用于子女教育投资的理财品种在家长的眼里着实成为“鸡肋”。
　　
　　教育储蓄还选择吗
　　
　　在李先生家，有一个专门给孩子读书准备的零存整取专用存折。这笔钱，李先生夫妇平时是绝不动用的。“现在孩子的读书开销很大。前两天，给孩子买了个书包就花了200元。从孩子上四年级开始，我们每个月都会存一部分钱在这个存折里备用。”李先生的孩子正在读小学六年级，一年学费再加上其他的文具、学习用品，以及兴趣班之类的支出，至少要1万元以上。
　　李先生之前选择过教育储蓄，不过2005年12月1日前他已经取出了。“不存了，太麻烦了。” 李先生在2004年办理了一笔3年期的教育储蓄，但是此后每个月都得想着到银行还款。因为教育储蓄仅为1年、３年和6年期零存整取定期储蓄存款。最低起存金额为50元，每月固定存额（存额由储户自定），分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者到期支取时按实际存额和实际存期计算利息。这也意味着一旦耽误了还得被“罚款”。
　　李先生还算了一笔账：“教育储蓄其实优惠也不多，以6年期为例，月存277.78元，6年后到期2万元，比一般储蓄仅高657元，6年仅有600多元的优惠。新办法虽然提高了存款额度，但是办理的程序却并没有简单多少，反而审批起来比以前更加严格了。”根据新规定，储户若办理教育储蓄，必须凭本人户口簿（户籍证明）或身份证以本人姓名开立账户，支取存款时必须凭户口簿（户籍证明）或身份证和存折以及《正在接受非义务教育的学生身份证明》办理免征利息税的优惠手续。而学生身份证明必须由省级国税机关统一印制，由所在学校开具。工作时间紧张的李先生实在看着头疼。
　　《钱经》提示：教育储蓄主要是用于子女教育投资，作为长期教育金的积累方式，教育储蓄不用特别考虑其流动性。对于普通工薪家庭来说，这种“由小积大”的教育金虽然收益略为保守，但相比其他理财产品，风险却几乎为零。
　　
　　教育资金积攒渠道多
　　
　　在孩子教育消费日益增加的今天，教育资金关系到孩子的未来。在孩子还小的时候，家庭财务计划中应早早考虑子女教育资金这一环。这样不但能减轻家庭将来的负担，父母的其他个人计划(例如退休、旅游)也不会因为教育费用而受影响。不过，要注意教育资金应该通过稳妥的理财方式来筹备，一般不建议把资金投入到股市等风险较高的市场上。下面我们对一些时下常用的教育资金投资渠道给出简要的对比，供参考。

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