国际旅游岛背景下海南金融业发展的机遇与对策

来源:用户上传      作者: 吉 洪

　　摘要:本文从四个方面分析了国际旅游岛建设给海南金融发展带来的机遇和其所面临的挑战,即建设国际旅游岛有利于促进金融体系的建设、促进金融业壮大核心客户群、促进资金洼地的形成以及促进金融业的服务创新。在此基础上,从七个方面提出了建设国际旅游岛的金融对策,即围绕国际旅游岛加强金融市场体系建设、加大信贷支持力度、加强资金运营风险防范、提供优质金融服务、推进金融创新、培养高端人才、寻求和运用政策支持金融发展。
　　关键词:国际旅游岛;金融;机遇;对策
　　中图分类号:F831 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)03-0042-03
　　
　　国际旅游岛建设将给海南省经济发展带来新的动力,并给海南省金融业带来新的机遇与挑战。金融业必须紧紧把握国际旅游岛建设机遇,发挥金融支持国际旅游岛建设作用,实现国际旅游岛建设和金融业跨越式发展互动共赢。
　　
　　一、国际旅游岛建设为金融服务带来的机遇和挑战
　　
　　(一)国际旅游岛建设形成的金融融合,有利于促进金融体系的建设
　　金融是现代经济的核心,金融体系必须与经济的现代化发展相适应。国际旅游岛建设将对海南金融业提出更高的要求,要求本地金融与全球金融不断融合,在这一过程中不断完善金融体系的建设。因此,必须推进金融体系改革,形成高效、成熟、有影响力的多层次金融市场体系,从而发挥市场对资源配置的基础性作用,推进金融机构组织制度和经营机制转变,更好地实现金融为经济服务。
　　(二)国际旅游岛建设形成的产业集群,有利于促进金融业壮大核心客户群
　　国际旅游岛具有国际性和和开放性,对海南省的改革开放和经济社会发展必将产生深远影响。随着国际旅游岛的建设,海南省基础设施、旅游、房地产、高科技产业等将会产生联动效应,实现新一轮的发展,并将形成产业集群,进而带动配套项目的建设,以及上游和下游产业的发展,使配套行业形成产业链条,使一、二、三产业得到联动发展。产业集群形成和产业联动发展都将为金融业发展提供广阔的市场空间,有利于金融业不断壮大客户群,进一步优化金融业的客户结构,不断优化和提升金融业的客户层次。
　　(三)国际旅游岛建设形成的资金效应,有利于促进资金洼地的形成
　　按照资金的趋利性,海南国际旅游岛建设所带动的核心项目及相关产业项目将成为资金的聚集地。随着资金的归集,有利于促进资金洼地的形成,强大的资金流将有利于海南金融业增强资金实力,促进金融业的强势发展。
　　(四)国际旅游岛建设形成的服务需求,有利于促进金融业的服务创新
　　海南国际旅游岛建设带来的巨额投资,为金融机构提供服务带来了新的发展机遇。金融业在为国际旅游岛建设提供融资服务过程中,将进一步促进金融业的竞争,通过竞争,推进金融业业务创新,通过创新,不断增强金融业的市场竞争能力。同时,随着国际旅游岛建设的全面推进,将进一步提升海南区域竞争力。可以预见,未来的海南省对国内外各行各业的投资者会产生很强的吸引力,对金融业改善金融服务将会提出更高的要求。
　　
　　二、国际旅游岛背景下金融业发展的对策建议
　　
　　(一)围绕国际旅游岛金融开放的特点,加强金融市场体系建设
　　不断扩展金融市场的广度和深度,形成较发达的多功能、多层次的金融市场体系。不断丰富金融市场产品和金融创新工具,建立多层次的资本市场。不断优化金融市场参与结构,积极扩大海南省金融市场对外开放程度。大力推动各类机构协调发展,努力形成门类齐全、业务丰富、管理严格、服务优质的多元化金融机构体系。培育和吸引具有综合经营能力和国际竞争力的金融控股集团,发展有利于增强市场功能的各类新型金融机构,稳步发展外资金融机构,积极推动各类金融业务发展,并在有关部门的支持下,有序开放跨机构、跨市场、跨产品的金融业务。
　　(二)围绕国际旅游岛建设投入的特点,加大信贷支持力度
　　随着国际旅游岛建设推进,金融机构在信贷业务方面将面临两个主要机遇:一是集中大批量的基础设施建设;二是吸引大批实力雄厚的国内外企业巨头投资。为此,金融机构要根据国际旅游岛建设的实际需求和客户需求,优化业务流程,提高贷款效率,建立信贷政策快速反应机制,不断完善融资机制。[1]
　　一是分类支持旅游投资项目。对旅游投资项目,进行严格分类,对国家级、省级重点旅游项目,或具有特许经营权的旅游项目,以项目作抵押,并根据评估的投资总额确定信贷规模,按项目进度分期提供贷款。对国家扶持的旅游项目,在国家政策性拨款投入的前提下,对项目进行投资评估,并采取按国家拨款额一定比例或倍数确定贷款规模,以项目作抵押分期提供贷款。对由投资企业自筹资金投资的旅游项目。可以参照房地产按揭贷款的作法,由自筹资金的投资企业用自有资金投入一定比例,差额部分由金融机构提供项目按揭贷款。
　　二是提供信贷政策支持。根据旅游企业规模与资产经营状况进行科学的评估,在此基础上对旅游企业核定透支额,由旅游企业在透支额内灵活使用信贷资金。根据旅游项目投资期长的特点,从企业经营角度出发,制定旅游项目贷款期限的政策,做到科学合理。根据旅游项目的开发、经营和产生效益有一个长期过程的特点,制定灵活的贷款利率政策,以支持旅游企业正常有效的发展。
　　三是突出支持旅游地产业务发展。金融机构必须以海南旅游资源为依托,以国际旅游岛建设为契机,以实现资产、负债、中间业务全面协调发展为目标,建立和完善营销体系,突出支持旅游地产业务发展。在发展策略上,采取点、线、面相结合,以点带线,以线带面的方式,实现城区和县域的协调发展。即以海口市和三亚市为龙头,带动旅游地产业务县域的发展,进而覆盖全省具备旅游资源的区域。在客户选择上,按照“大中选强,小中择优”的原则,坚持以全国百强、境内外上市公司等大型房地产开发企业及其直接或间接控股的子公司为主体,以具有一定开发经验和资金实力的优质成长型房地产开发企业为补充。在产品发展策略上,房地产开发贷款重点支持以旅游、休闲资源为卖点的优质住宅、高端酒店、大型生态社区等项目;经营性物业抵押贷款锁定由品牌酒店管理管理经营的高档酒店。[2]
　　四是服务集群中小客户。随着国际旅游岛带来的后续拉动效应,围绕旅游大项目配套的众多中小企业将纷纷成立,以旅游核心企业为中心的中小企业集群效应将越来越明显。根据旅游项目企业集群特点,通过重点研发某一类型的业务产品,满足集群内同类型企业的需求。更重要的是,充分利用现有的业务产品,融入新的元素,制定新的风险控制流程,创造出适应这类集群中小企业的业务产品,为中小企业带来新的融资渠道。
　　(三)围绕国际旅游岛建设资金运作特点,加强资金运营风险防控
　　一是定期跟踪分析市场动态,增强对市场趋势的判断力,密切关注政策和市场周期变化,并及时采取应对措施,有效控制风险。二是提高贷后管理精细化水平,严格落实授信执行岗位建设要求,进一步做好合同签订、放款审核、押品管理、贷后检查、风险监控、档案维护和到期收回等工作。三是加强风险经理配备和管理,逐步落实风险经理派驻制,完善风险管理组织架构,使风控关口前移,同时加强在线监测,严格执行风险预警制度,提高风险管理能力。四是积极研究对重点客户的风险防控和化解,建立有效的风险退出机制,切实防范贷款集中度风险。五是进一步充实金融机构前台部门的营销力量,加快培养经营行业务骨干,建立专业化的营销团队。同时,高度重视对客户经理及一线操作人员的业务培训和职业道德教育,防止因道德风险而产生的贷款风险。

　　(四)围绕国际旅游岛自由、便利、快捷的特点,提供优质金融服务
　　以满足旅游岛多样化的金融需求为出发点,健全金融服务方式和手段,提高金融市场效率和服务能力。一是构建完善的网点服务体系。提升物理网点服务层次,建立多渠道、立体交互式的电子银行体系,为客户提供全方位、专业化、智力型的高端服务。确保重点区域营业网点具备开办外币卡收单、外币兑换、现汇汇兑、旅行支票兑换等个人外汇业务的资格。强化金融机构网点外汇业务服务功能。扩大自助设备受理国际卡能力,改善自助服务的服务环境。加强金融机构与国外代理行的沟通和联系,不断提高跨境资金清算速度,确保各类跨境资金快速安全准确到达客户账户,为境内外客户提供高效优质的服务。二是建立金融资讯信息服务平台和服务市场,提升服务层次。三是为境外投资国际旅游岛建设提供外汇政策解读、资本金开户、收结汇等一条龙优质金融服务,支持国际旅游项目自由落户。四是发挥金融机构自身的优势,为间接融资提供服务,如参与的推进海南旅游产业发展基金和海南旅游公益彩票的发行等,不断丰富融资渠道。
　　(五)围绕国际旅游岛建设的金融需求,推进金融创新
　　随着国际旅游岛建设推进,所带动的产业对金融需求将呈现出多元化、综合化、复杂化和个性化的特征。为此,必须按照“先行先试”的原则,在经营理念、金融服务、产品营销、制度安排、业务流程、技术支持等方面打开更广阔的空间,推进改革创新。特别是要加快资本项目开放,实现货币自由兑换;争取成为开展跨境贸易人民币结算地区,实现人民币在国际贸易中的计价和结算;不断创新服务产品,更有效地适应客户需求的急剧变化;加快发展中介服务机构,规范发展中介服务业。作为管理和监督的人民银行和监管机构,要制定并完善促进金融创新的政策,提高金融机构的自主创新意识和创新能力,形成以市场需求为导向、市场参与者为主体的创新机制。
　　(六)围绕国际旅游岛建设要求,培养高端人才
　　为适应国际旅游岛建设对金融行业的要求,金融机构要建立起多层次、多渠道的金融人才培养体系,在抓好客户经理、产品经理、风险经理等专业人才培养的基础上,有计划开展高端金融人才的培养。同时,采取请进来的方式,引进高端金融人才。此外,建立金融高端人才战略联盟峰会,通过联盟峰会的平台,汇集高端金融人才的智慧,实现高层次金融人才资源共享,为客户创造更高价值。[3]
　　(七)围绕国际旅游岛发展需要,寻求和运用政策支持金融发展
　　一方面,寻求政策推力。对于推进国际旅游岛建设进程中涉及到金融方面的战略发展规划以及金融业对外开放进程安排的问题,省政府应通过建立与国际旅游岛建设国家层面协调机制对接的工作机制,及时向国际旅游岛建设国家层面协调机制反映,请有关部门就金融机构在发展中自身无法解决的诸如创新环境、信用环境、法制环境等方面存在的问题给予指导、协调和解决。各金融机构的总行应组成专门的人员,对支持国际旅游岛建设进行前瞻性研究,出台相关的支持政策。另一方面,深入研究学习相关政策。建设国际旅游岛,需要更加开放便利的出入境政策、更加优惠的旅游购物政策、更加开放的航权政策、更加开放的海洋旅游政策、更加灵活的融资政策、更加开放的旅游相关产业发展政策等,这些政策的出台是没有先例的,同时,这些政策对金融的影响是巨大的。随着国家面协调机制对相关政策的赋予与使用,金融机构必须主动研究学习相关政策和法规,并用于指导业务经营管理。
　　
　　参考文献:
　　[1][3]中国农业银行海南省分行课题组.关于旅游房地产市场的调研报告[EB/0L].中国农业银行海南省分行经营管理网,2009-10-20.
　　[2]廖家旺.走旅游房地产特色分行之路实证研究[J].中国农业银行《参阅件》,2009(50).
　　
　　Financial opportunities and strategies for building international tourism island of Hainan
　　JI Hong
　　(China Agriculture Bank, Hainan Branch,Haikou 570125,China)
　　
　　Abstract:This paper seeks to explore the opportunities as well as challenges confronting Hainan financial industry for building the international tourism island of Hainan, which involves the financial system building, core client group expanding, fund-lowland cultivation and financial service innovation. A seven-in-one strategy is thus developed for the financial building of international tourism island, which includes the cultivation of financial market system, enhancing credit support, risk management of fund operation, optimizing of financial service, fostering financial innovation and top-level talent, and seeking policy support for financial development.
　　Key words:international tourism island;financial;opportunities;strategies

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