淳化县金融支持果业扶贫情况调查分析
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[摘 要]苹果产业是陕西农村经济发展和农民增收的优势产业，也是精准扶贫中帮助贫困户脱贫致富的主导产业。淳化县作为国家级贫困县，县政府近年一直把脱贫攻坚作为全县头等大事来推进。苹果产业作为淳化县支柱产业，金融在支持苹果产业扶贫、带动果农脱贫方面发挥着重要作用。本文通过对淳化县金融支持果业扶贫情况进行调查，了解扶贫模式，提出相应的政策建议。
[关键词]金融扶贫;产业扶贫;调查分析
[中图分类号]F327 [文献标识码]A
1 调研背景
咸阳地处陕西关中平原腹地、渭北黄土高原区，是陕西省第一果业大市。淳化县位于咸阳市北部，是世界三大优质苹果适生区之一。多年来，历届县委、县政府依托农业区划成果，坚持开发区域性支柱产业，把苹果作为富民强县的拳头产品。以苹果为主的果业已经发展成为淳化县农业经济的第一支柱产业和农民增收的命脉产业。 近年来，淳化县通过金融支持果业扶贫，促进果业供给侧改革，使得部分贫困户脱贫致富。为了解淳化县金融支持果业扶贫情况，调研队员走访了淳化县果业局、财政局、金融办、扶贫和农业综合开发办公室等单位，还走访了淳化县信合、农业发展银行、邮政储蓄银行等金融机构，了解淳化县金融支持果业扶贫情况。
2 淳化县金融支持果业扶贫概况
2.1 淳化县苹果产业发展概况
2.1.1 苹果龙头企业概况
近年来，淳化县围绕建设果畜强县，大力实施果畜一体化战略，加快推进现代果业“333工程” ，引进了海越、天麒、绿野等果业龙头企业14家。苹果龙头企业在带动“333工程”、提高农民收入，消除农村贫困方面，起到了巨大的拉动作用。
2.1.2 苹果专业合作社概况
改革开放以来，陕西果业专业合作社发展迅速，果业专业合作社可以向农户提供技术指导服务，带动苹果的生产和销售，帮助果农进行规范化生产。淳化县果业合作社数量多、发展迅速，在推动淳化县果业发展、带动果农脱贫中发挥着重要作用。
2.1.3 苹果销售情况
淳化县苹果品种主要中早熟以嘎啦、红王将、红星为主，晚熟以富士、秦冠为主。套袋秦冠主要销往东南亚经济不太发达国家，富士主要销往东南沿海大中城市。目前全县从事果品销售企业3家，从事销售工作的果业专业合作社16家，果品营销队伍400余人。从事电商、网络、微商销售苹果的有12家，尤其以“爸爸的苹果”“淳化县长微店”“绿野之恋”最为突出。每个微店每年销售量在2～4万斤，销售总量占到苹果总产量的20%。目前淳化县物流配送共有六家，其中一家是邮政，其余五家是私人经营。
2.2 淳化县金融服务果业概况
2.2.1 金融机构种类及数量
经过走访淳化县金融办，我们了解到目前全县共有银行业金融机构4家，其中，国有商业银行、政策性银行、信用合作联社和邮政储蓄银行各1家。非银行金融机构6家，寿险公司、财险公司、幸福保险、泰康保险、太平洋保险和国鑫小贷。
2.2.2 金融产品种类
因为淳化县信合已实现各镇全覆盖，所以以信合的信贷产品为例来进行说明。贫困户果农可能获得贷款的信贷产品有：“及时雨”农户小额信用贷款、农户联保贷款、个人抵押贷款、个人质押贷款、林权抵押贷款。其中个人抵押贷款、个人质押贷款、林权抵押贷款都需要抵押或者质押品，农户联保贷款需要进行联保，只有农户小额信用贷款最适合果农。但是农户小额信用贷款时间比较短，一般果农只能贷1万元，金额也比较小。
2.2.3 苹果保险情况
林果业受自然灾害的影响普遍比较大，其中霜冻、干旱和冰雹灾害是苹果产区主要的自然灾害。2018年4月4日-7日咸阳市果区遭受到近年来极为罕见的冻害，淳化也成为灾县区，通过各办中心果树服务站统计及果业部门调查，初步统计，淳化县这次霜冻苹果受灾18万亩，减产在30%左右。为减轻自然灾害对果业造成的损失，淳化县保险机构为果农提供苹果保险服务。根据陕西省2017年政策性农业保险试点工作实施方案，淳化县苹果保险由人保承担。
2.2.4 财政资金支持苹果产业情况
淳化县2017年全年共统筹整合涉农资金1.62亿元，争取并投入财政专项扶贫资金9040万元，扶贫资金投入为历年之最。淳化县大力实施“三抓六扶五托底”脱贫攻坚工程，为全县116个村级互助资金协会注资5526.5万元，投资5948万元用于发展脱贫产业，扶持贫困户种植苹果1.4万亩。种植苹果的贫困户，会得到部分补助，从淳化县扶贫和农业综合开发办公室了解到：对于新栽杂果：苹果、花椒、核桃、葡萄、樱桃、桃、杏树，当年每亩补助500元;2年生的杂果，每亩补助300元;3年生的杂果，每亩补助200元。
3 金融支持果业扶贫模式
3.1 政府扶持+龙头企业带动+银行信贷支持
淳化县以产业扶贫发展基金为依托，引导和推进专业大户、家庭农场、农民专业合作社和农业龙头企业建立担保基金或通过订单产业等方式建立利益联结机制，为贫困户进行担保，建档立卡贫困户种植苹果不仅可以得到财政补贴，而且可以从银行获得贷款额度5万元以下、免贴息、免担保的扶贫小额贷款。
3.2 企业+基地+果农
建档立卡贫困户可以将扶贫贷款入股到企业，由企业带动入股贫困户种植苹果，通过基地种植专家定期召开理论知识培训，定期上门手把手田间指导，让农民掌握专业的苹果种植技术。 企业、贫困户双方签订最低收购保护价，入股贫困户年底参與企业分红，保证贫困户有稳定收入。除此之外，贫困户果农还可以选择将果园进行流转，领取土地流转金，或者在基地打工获得收入。
3.3 果业合作社+互助资金协会+现代果园
淳化县互助资金协会已达到扶贫重点村全覆盖，贫困户果农可以自愿参加互助资金协会，免除缴纳基准互助金，贫困户有发展生产资金需求的优先审批放款，贫困户借款占用费由专项扶贫资金全额贴息。果业合作社可以获得财政扶持资金，从银行获取贷款，贫困户通过加入合作社，可以获得种子化肥、农机具等生产资料方面的补贴，还可以定期接受技能培训，通过合作社进行苹果销售，在生产环节降低了种植成本，在销售环节节省了费用，提升了市场竞争力，提高了经济效益，贫困户还可以通过在合作社务工获得收入。
4 提高淳化县金融支持果业扶贫的建议
4.1 发挥新型经营主体带动作用
淳化县应该逐步培育一批具备一定市场经营能力和资金实力的果业产业化龙头企业、果业专业合作社、家庭农场等新型经营主体，不断提高苹果产业化和组织化程度，可通过到其他县市考察等方法，学习先进经验模式，促使新型经营主体发展壮大，发辉产业扶贫示范带动作用，帮助贫困户脱贫致富。
4.2 推动财政金融政策有效融合
在金融支持产业扶贫的过程中，需要发挥财政资金的杠杆撬动作用， 坚持扶贫再贷款投放与金融机构信贷定向投放扶持对象相结合，加强财政政策与金融政策的配合，推动整合各类财政奖补资金，扩大政府担保基金规模，以财政担保基金撬动银行信贷资金，引导金融机构信贷资源向果业产业倾斜。
4.3 加强直接融资政策引导
政府可以建立激励机制，如果金融机构对苹果产业信贷投放达到一定数量，可以按比例予以财政奖励。如果金融机构在贫困地区发行直接债务融资工具，可以按比例给予金融机构税收减免。同时可以发挥资本市场作用，支持和鼓励果业龙头企业上市，注重发展股市融资、债务融资等直接融资渠道。
4.4 完善果业保险
地方政府应积极向上级政府机构申请果业保险的财政补助，减少各级财政补贴压力，推动贫困户果农积极参与投保。另外各保险机构可以共同研究果业保险赔付办法，因地制宜，贴合淳化特色果业实际，使其更加符合本地贫困果农的需要。
[参考文献]
[1] 淳化县统计局.淳化县国民经济发展和社会统计公报[R].2013-2017.
[2] 陈胜良，卢军静.金融支持产业扶贫理论模型：以田东县为例[J].广西民族大学学报，2017（04）.
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