农村金融资源配置效率研究
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摘要：目前农村金融存在严重的资金短缺和资金外流的现象，对农村的金融支持作用很不明显，农村金融资源严重的供给不足，制约着农村经济社会的发展。 本文结合我国农村金融市场特征，分析研究我国农村金融市场及其农村金融效率低下的问题，并指出解决此问题的途径和对策。
关键词： 农村金融;资源配置效率;途径对策
农村金融资源及其配置效率是推进新形势下农村的改革发展的关键。中国农村金融资源供需不平衡，供给严重不足，同时还伴随着资源外流的情况，严重制约着农村经济社会的发展。中国农村金融资源在结构和配置方面已陷入非均衡性。在农村发展建设过程中，如何高效地提供和配置金融资源，使得产出的效率更高，成为迫切需要解决的问题。笔者结合国内外相关理论和研究成果，指出我国农村金融市场的特征，并对制约我国农村金融市场发展及农村金融效率低下的因素进行分析，进一步指出解决上述问题的途径和对策。
一、国内外研究动态
金融效率是指在国民经济中，各金融部门所发挥的效率，就是在健全的金融监督管理体制和有效的金融调节机制下，由金融机构作为金融中介完成的或者由融资双方或多方在市场服务体系下实现的资金融通活动的效率。金融效率更注重金融资源配置的最优化，这种最优化通常表现为创造最大的经济价值。
王振山在金融效率论中，提出金融资源配置的帕累托效率条件，将其延伸到金融资源的配置领域，认为金融政策的核心目标和主要出发点在于提高金融效率，提出一系列提高金融效率的政策建议。金融学家张杰通过研究农业部门资源净流出与金融资源的净流入，指出发挥外生作用的国家银行信贷投入不能替代发挥内生作用的农村部门储蓄积累。乔海曙对金融约束进行分析，并提出农村经济部门解除金融抑制的途径和相关措施。曹立群则认为，由于历史原因农户存在着融资需求约束，同时农户可以申请到的贷款资金也不足。马晓河、蓝海涛进一步指出，农户的融资需求不足，是因为农村商品化、货币化程度低以及资金的交易性需求低导致的自然需求不足，以及制度供给短缺导致产生需求性金融抑制。
Boucher，Guirkinger和Triveli（2016）认为农户偏爱民间借贷主要因为存在违约风险因素。研究表明农户接到信贷配给的概率与自身资产量呈负相关。R. I.麦金龙倡导金融压制理论，认为金融体系和经济发展与增长之间存在着相互促进、相互影响的关系，造成金融压制的原因之一是金融市场落后，根据金融压制论的观点，资金外逃是一个国家宏观金融效率不高的标志。E. S.肖和R. I.麦金龙认为，发展中国家政府当局存在对金融活动的强加干预和压制，国有金融垄断经营，通过补贴性信贷利率和信贷配给，影响金融资源的配置效率。Dow and Gorton（1997）认为金融市場效率既包括信息效率、运行效率，还包括分配效率。对金融市场效率的考察可以从市场的规模、市场的结构及市场成熟度几个方面来分析。提高金融效率的目的在于通过对金融资源的合理运用，服务于资金融通，服务于社会经济整体对资金融通的需求。
二、我国农村金融市场特征
农村非正规金融由于交易成本较低存在对正规金融具有挤出效应，加上农业自然风险高、农产品市场风险明显、农村市场化程度较低，这些因素抑制了农户的生产性借贷资金需求。近年来，农村金融不断扩张，但是农村金融仍然是我国金融领域最薄弱的环节。农村金融资金短缺严重、资金外流现象明显，造成支持农村经济发展的信贷力度不够。四大国有商业银行纷纷撤销县以下机构网点，而农村信用社由于历史原因积聚大量呆账坏账，加上管理机制不健全，资金调剂和运营能力较弱，而小额贷款公司、民间资本主导的民营银行等金融组织尚处于初步发展阶段，使得出现农村金融资源严重的供给不足，制约着农村经济社会的发展。农村经济发展同城市经济发展之间有着较大的不平衡性，农村金融作为推动农村经济发展的强力核心，存在着农村金融市场的竞争机制相对比较缺乏，农业产业化和现代农业发展需要的新金融需求得不到有效满足。农村信用担保机制不健全，农民的信贷需求难以实现，正规金融与民间金融在地位和作用上不匹配，正规金融部门对农户贷款的资金有限。
三、提高农村金融资源配置效率的对策建议
1.加快信用建设步伐，为金融业发展构建良好的环境。优化投资环境，建立稳定、规范的财政支农管理体系。以市场分析为基础，规范农村金融市场制度，提高农村对信贷资金的吸纳能力，促进农村经济发展;建立健全企业和个人征信体系，加大农村信用体系建设，建立信用档案，增强全社会信用意识;建立健全农村金融风险规避机制，建立多种形式的保险组织、信用担保机构，为农户、中小商户提供信贷服务，降低金融风险，营造农村良好的信用环境。
2.通过一系列改革探索，完善农业金融市场体系。坚持政策性银行、国有商业银行、城镇商业银行、农村信用社和其他金融组织并存，探索民间资本注入，优化股权结构，发展金融机构和农机具融资租赁，推动农业企业通过直接债务融资试点发展融资，优化农村金融资源配置结构，提高农村金融资源配置效率，推动农村经济增长。深化农村金融体制改革，创建竞争性的市场环境，提高农村农户金融便利程度，促进持续发展、覆盖广泛的农村金融体系的建立，提高农村金融资源配置效率水平。
3.引导金融机构加大对农村的信贷投入。一方面农业发展银行要发挥政策导向，继续扶持好农村基础建设，支持地方政府整合当地资源优势、产业优势，加强县域经济、地方企业、城镇化等项目建设，促进农村金融政策、信用、制度等方面的改进，保障农村金融市场稳中有序运行，促进城乡金融资源分配的公平性、均衡性，缩小城乡金融服务差距，促进农村经济发展;另一方面加快农村信用社改革步伐，农村信用社作为农村经济发展的信贷主渠道，要加强内部管理，改善金融机构服务质量，加快产权制度改革，建立现代法人组织结构，提高资金实力和整体运营能力，灵活创新金融产品，发挥自身在支持县域经济发展中主力军的作用。此外，加快邮政储蓄改革步伐，不断推进小额贷款业务，面向“三农”，增大惠农力度，在新农村建设中发挥积极作用。通过一系列措施引导金融机构进一步加强和完善农村金融服务。 4.以立法手段加强管理农业投入运营机制，建立农村贷款风险补偿制度和税收优惠制度。农业自然风险高、农产品市场风险明显这些因素导致风险第一时间转移到提供贷款的金融机构上，按照中央和地方分担的原则，建立农村贷款风险补偿制度，对农村金融机构在实际经营中的风险损失及时进行补偿。构建新型农业保险体系，扩大农业保险覆盖面，完善农业再保险保障体系。实行税收优惠政策，建立税收优惠制度，免征收农村金融机构的增值税等相关费用，进一步支撑农村金融机构的不断发展。
结束语
“中央一号文件”明确指出，要加快推进农村金融体制改革，金融是现代经济的核心，也是农村经济的重要组成，农村金融资源及其配置效率是推进新形势下农村的改革发展的关键，对农村金融资源配置效率进行研究，在农村发展建设过程中，如何高效地提供和配置金融资源，对农村金融的发展乃至全国经济建设和社会发展都有着积极作用，对推动农业增效、农民增收、农村发展也起到重要作用。
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作者简介：
郁夏（1988.4- ），女，汉族，河南周口人，本科，助教，研究方向：财经类专业教学。
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