关于云平台的电子银行业务交易风险监控系统

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　　摘 要：互联时代的到来给人类的生产生活方式带来了前所未有的影响，各行各业都得到高速的发展。银行业务也因互联时代的到来而而得到了发展。在当前形势下，网上银行逐渐发展为世界各国银行所公认的最具前景的渠道，而随着客户数量和交易规模的持续性的高速增长，相关的业务风险种类以及规模都会扩大，从而对风险管理工作提出更高水平的要求。因此，银行建立风险监控系统就显得十分重要。
　　关键词：云平台;电子银行业务;风险监控
　　 电子银行业务监控系统具备多渠道交易风险综合监控能力，可以有效地建立统一的安全策略、交易风险控制、安全服务、安全标准、完善的电子银行安全中心运营管理机制，包括多种移动线上的银行服务端口。
　　电子银行业务监控系统可以提供便捷的业务监控系统功能和友好的操作界面。除了具备完善的用户权限管理外，还包括对于细粒度的数据访问控制和完善的事件审计追踪功能。
　　实现监控规则可进行参数化调整并实时应用，可以对于历史的数据进行筛选和分析，从而保证所有数据的可靠性和真实性，再根据监管要求的特征进行筛选，对业务分析预警结果进行多个维度的的分析和统计，进行实时的更新，形成一个动态的监控平台。
　　本文通过分析建立基于云平台的电子银行监控系统，从而建立全面、统一、动态的电子银行业务监控系统平台，可以对交易风险进行动态识别。除了可以对风险进行即使的识别和规避之外，电子银行的监控系统还可以在交易过程中获取用户通过电子渠道进行交易的信息，电子银行监控系统就可以据此进行交易风险特征分析及风险预警，并通过与银行系统开发接口等方式，最终实现对风险交易的有效干预。
　　1 云平台
　　1.1 什么是云平台
　　云平台全称云计算平台，是指基于硬件资源和软件资源的服务，提供计算、网络和存储能力。云平台将计算后的数据信息储存到与互联网连接的计算机中，形成信息的共享。如果在某个时候需要运用相关的数据和信息，云平台就可以迅速的调出这些信息以供使用。云平台的诞生，极大地方便了信息的获取，为各行各业的运营与发展提供了更加便捷的渠道。
　　1.2 云平台的特征
　　硬件管理对使用者/购买者高度抽象：用户根本不知道数据是在位于哪里的哪几台机器处理的，也不知道是怎样处理的，当用户需要某种应用时，用户向“云”发出指示，很短时间内，结果就呈现在他的屏幕上。云计算分布式的资源向用户隐藏了实现细节，并最终以整体的形式呈现给用户。对于企业来手说，通过云平台，可以更加便捷、高效的获取相关的信息，节省下来的时间、精力、金钱，就都可以投入到企业的运营中去了。对于个人用户而言，也不再需要投入大量费用购买软件，云中的服务已经提供了他所需要的功能，任何困难都可以解决。基础设施的能力具备高度的弹性（增和减）：可以根据需要进行动态扩展和配置。云计算平台可以大致分为以下3类：（1）以数据存储为主的存儲型云平台;（2）以数据处理为主的计算型云平台;（3）计算和数据存储处理兼顾的综合云计算平台。
　　2 电子银行业务交易风险监控系统
　　电子银行业务交易风险监控系统主要是依托于客户在交易中存在的风险或者是风险隐患进行全面的、动态的监控，可以建立动态的反欺诈监控体系。通过监控系统，可以有效的按级别识别交易中可能存在的风险，从而保障用户的交易不被欺诈，有效地降低了诈骗率，保障用户的利益。
　　2.1 设计原则
　　（1）以用户的实际需求为核心，满足当前及未来的需要，充分考虑用户对象以及整个项目的总体需求，基于成熟的产品和技术，针对项目的要求，提供适用的方案和系统，并可满足未来发展的需要。
　　（2）系统不可以显著降低应用系统性能以及用户的体验效果，并且应尽量减少应系统的适应性改造工作。
　　（3）要满足业务的持续性的要求，系统必须具备高可用的特征，不存在单点故障，支持快速的灾备切换。在扩展认证设备、调整安全策略和控制规则时不能停止业务的执行。
　　（4）系统应易于配置和管理，从而满足业务对于敏捷性的要求，可通过调整系统配置快速满足业务需求。
　　（5）系统应采用对应的措施，保证服务全过程及敏感数据的安全，提供必须的服务和管理日志的查询及归档，符合国家及行业的相关安全规定。
　　（6）提供高性能服务，并可根据业务需要平滑扩展。系统的性能和功能应满足未来3到5年的业务发展需要，真正的高性能是要支持业务高峰期的并发吞吐能力而并不显著降低服务响应时间。
　　2.2 业务架构
　　数据的采集是交易监控系统在交易监控的过程中进行实时监控的基础。如果按照交易风险的要求，需要采集以下几大类数据：客户端数据采集、实时交易数据采集、客户签约数据采集、交易结果数据采集、历史交易数据采集、第三方数据采集。如果按照时效性的要求划分，可分为实时数据采集和非实时数据采集，所谓实时数据采集就是对客户端数据进行采集，除此之外还包括实时交易数据、实时签约数据和实时交易结果数据。
　　风险评估有两个主要的功能：在线风险评估，使用策略的处置方式来评估。在线风险评估是交易过程中风险控制的依据，实时的、动态的对交易风险的大小进行判断，再根据风险的大小产生对应的处置方式，对于风险评估主要从两个方面进行，首先是交易层面，就是对每一笔交易进行风险评估;其次是会话层面，即综合会话内各交易的风险评估结果再次进行风险评估。
　　3 结论
　　本文对于在新形势下的银行业对于电子银行业务系统交易如何进行风险分析、追踪以及风险监控系统的设计和实现方法进行了描述。在本文中我们研究了业务风险分析的主要设计组件，但是这些对于整个银行交易风险监控体系来说只是很小的一部份，并没有对银行业务交易风险监控的设计和应用系统进行整体的研究。事实上，银行的业务交易风险控制是一个相当庞大且复杂的系统，涉及到多个领域的学科，因此有很多问题还有待进一步研究。
　　参考文献：
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