应用型本科院校金融专业金融理财实践教学研究

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　　【摘 要】实践教学是应用型本科院校金融专业教学工作中非常重要的环节，是培养学生实践能力和职业能力的关键途径。本文从如何构建金融理财实践教学体系、建立校内外实训基地，以及编写实训大纲和实训指导书，如何组织实训教学等进行了一系列研究。
　　【关键词】金融专业;金融理财;实践教学
　　【中图分类号】G642.0       【文献标识码】A  
　　【文章编号】2095-3089（2019）06-0003-01
　　金融是现代经济的核心，随着互联网的发展、人工智能和大数据的出现，金融新工具、新业态不断涌现，金融机构的竞争也达到了白热化，而金融的竞争最根本的是人才的竞争，而金融高端人才的匮乏表现尤其明显，其中一个就是金融理财师的缺乏。理财师的培养应从高校开始，而目前大部分应用型本科院校开设了金融理财课，但是与之相关的实践课无论从人才培养方案，教学大纲，实践教学的平台，都还处于初步的探索中。
　　应用型高校培养的金融理财人才不仅要适应市场的需求，而且要达到金融理财行业的标准，与行业对接。在我国相关的金融理财执业标准中规定了金融理财专业人员在提供金融理财服务时应遵循的六大金融理财业务流程：建立和界定客户关系、收集客户信息、分析和评估客户当前的财务状况、制定并提交个人理财规划方案、实施金融理财规划方案以及监督客户的金融理财状况。传统的教学模式注重課堂上基本理论知识的传授无疑十分重要，但如何通过实践教学环节，让学生在创造性的模拟实验环境下，巩固课堂所学的金融理财理论知识，在模拟实训中掌握金融理财行业的执业标准，对金融理财行业的执业标准，对金融理财人才综合应用能力的培养显得尤为重要。
　　一、构建金融理财课程实践教学体系
　　1.构建金融专业实践教学体系的指导思想。
　　构建金融专业实践教学体系，应遵循《国家中长期教育改革和发展纲要（2010-2020）年》中明确提出：“坚持以人为本，推进素质教育是教育改革发展的战略主题”“重点是面向全体学生、促进学生全面发展，着力提高学生服务国家人民的社会责任感、勇于探索的创新精神和善于解决问题的实践能力”。重视培养大学生的实践能力和创新能力，把提高学生综合素质、培养创新精神和实践
　　能力作为实践教学的主要目的，有利于应用型本科院校教学改革的进一步深化，体现应用型本科院校的办学特色和优势。
　　面对经济全球化、金融一体化的世界经济形势及我国高等院校大规模扩张的情况下，如何摒弃传统的教学模式和办学思路，做到与时俱进，加强和完善实践教学，培养有较强实践能力和适应能力、符合金融单位需要的人才，已经成为当务之急，并且当中国第一次面临越来越多的人在满足基本生活之外有了财富之后，当人们过习惯了几十年的“计划生活”，要开始自己买房、自己负担子女的教育费用、自己承担部分医疗费用，要自己安排一生的时候，并且要面临越来越多的金融产品和越来越复杂的税务和遗产问题时，面临整个人生周期的不确定性时，对金融理财师的需求也越来越大。
　　2.金融专业金融理财实践教学体系的主要内容。
　　金融理财实践教学的主要内容是做模拟实验（实训），模拟实验（实训）的内容主要包括以下几个方面：
　　（1）建立理财客户关系。建立与客户关系的方式有许多种，通过与客户见面、电话交谈、网络联系、通信等形式都可以进行理财咨询。本实验主要通过与客户面谈来为客户做理财规划准备。需要学生具备的理论知识储备包括市场营销知识，投资心理学知识，会计与财务管理知识，金融理财知识。
　　（2）收集理财客户数据、明确目标和期望。主要是训练金融理财人员在进行理财规划服务之前，如何收集理财客户的个人信息以及相关的公关经济信息，再分析和判断客户财务目标，然后在此基础上明确客户的理财目标。需要学生具备的知识储备包括市场调查和市场营销知识，市场调研和统计分析知识，组合投资与资产配置知识。
　　（3）分析理财客户现行的财务状况。本实验要求对向金融理财客户收集到的信息进行整理，分析影响客户财务状况的经济因素，编制金融理财客户资产负债表和现金流量表，分析理财客户的财务比例，全面和深入地了解客户目前的财务状况及其与客户财务目标之间的差距，之后才进入寻求财务规划的阶段。需要学生具备的理论知识储备包括资金时间价值与利息基础知识，会计与财务管理知识，市场调研和统计分析知识。
　　（4）制定理财方案。本实验要求把金融理财客户的理财策略整合成一个综合的金融理财规划。其中包括家庭的居住规划、子女教育金规划、家庭信用与债务管理、风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、税务筹划、综合理财规划等。需要学生具备的知识储备包括资金时间价值与利息理论基础知识，现金与信贷管理知识，房产投资与抵押融资知识，教育投资知识，保险、保障、退休、税务筹划与遗产规划知识，投资产品和工具的分析与运用知识，组合投资与资产配置基本知识。
　　（5）执行和监控金融理财规划。本实验要求金融理财人员学会实施金融理财方案，掌握正确评估金融理财方案的方法，根据情况变化适应调整金融理财方案。需要学生具备的知识储备包括金融法律知识，投资产品与公积金的分析和运用，组合投资与资产配置基本知识，投资心理学知识。
　　（6）编制金融理财规划报告。本实验要求所有的分析都是基于客户当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议客户定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
　　以上这些实验内容，我们可通过国泰安的金融理财实训教学系统软件来完成，这主要靠个人来完成。还可以利用实训实验室通过模拟真实的场景，分角色扮演来完成，这主要靠分小组来完成。 　　二、制定规范的金融专业金融理财实训教学大纲，并编写实训指导书
　　（1）制定规范的金融专业金融理财实训教学大纲。
　　金融理财实训是通过金融理财计算器应用、客户风险测评和财务分析、投资规划、居住规划、教育规划、保险规划、退休及税收规划等实训操作，通过引入销售机会实战概念，让学生体验真实工作竞技氛围，深入理解理财规划业务，并能系统学习基金产品、银行利率、P2P产品等理财产品数据。目的不仅要培养起学生学习兴趣和质量，还要培养学生运用理财软件收集和分析数据、资料的技能，学会为客户做好理财规划，提高学生理财过程中分析问题、解决实际问题的能力。所以实训大纲的编写应注重两个目标，一是让学生学会使用金融理财计算器，学会利用理财软件收集客户信息、对客户进行风险评估及财务分析。二是学会为客户做好理财规划，提高理财过程中分析问题、解决实际问题的能力。
　　金融理财实训对教师的要求是教师应对金融理财相关理论知识有全面深入的认知与掌握，同时熟悉金融理财实训软件的内容和具体操作技能。对学生的要求是学生首先要具备金融市场各种理财产品的特征、风险与收益的相关的理论知识。其次通过实训，学会使用金融理财计算器，学会给客户做风险评估及财务分析，学会做好包括居住、养老、教育、保险及投资在内的各种理财规划。
　　（2）实训指导书应在实训大纲的指导下，立足于实用性和可操作性，注重创造性与能力培养，反映应用型本科院校金融专业的特色。
　　围绕金融理财行业的职业标准而设计实训内容，将金融理财的职业标准与理財教学有机结合，按照金融理财的业务流程和市场实际操作步骤进行实验设计，做到完整、准确、简洁、实用，开拓学生的思路，提高学生的实践能力、创新能力和综合素质，为学生毕业后顺利融入经济社会、从事金融理财业务，增强学生在金融理财行业就业，成才的竞争力。
　　实训指导书应具有以下特色：一是可操作性要强。每个实训都应包括实训目的与要求、实训内容、实训预备知识、实训操作流程、实训练习、实训考核与评价以及实训案例。二是与行业执业对接。将金融理财理论知识的学习与金融理财行业执业标准对接。本实训涉及了相关的六个实训模块：建立理财客户关系;收集理财客户数据、明确目标和期望;分析理财客户现行财务状况;制定理财方案;执行和监控金融理财规划;编制金融理财规划报告。三是与行业规范一致。对金融理财规划报告是用来帮助理财客户明确财务需求及目标，对理财事物进行更好的决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。一份完整的金融理财规划报告，必须合乎一定的规范，反映金融理财人员的执业道德与标准化作业的程序。
　　三、建立金融专业金融理财校内实训中心
　　我院已购买国泰安金融理财实训教学系统软件，可以作为学生上实训课的重要工具和平台。除此之外，尽可能的建设能模拟真实场景的实训教学中心，使学生能够身临其境。学生在这样的环境里进行实训，能直接感受实际现场的氛围。不仅能缩短课堂与实际的距离，提高学生对实训的兴趣，更重要的是可以活跃学生的思维，培养他们分析、处理和解决实际问题的能力，提高实训效果，使学生毕业后能够尽快适应工作环境。
　　四、建设金融专业金融理财校外实习基地建设
　　1.设立校外实训基地的意义。
　　应用型本科院校实践教学更加注重学生理论联系实际、注重培养学生综合素质与创新意识及创新能力。由于金融学专业的应用性、实践性和操作性强，对学生的专业技能和专业素养要求偏高，因此实践教学在人才培养中有着其它教学方式不可替代的特殊作用。校外实训教学基地是指学校为充分利用社会资源和力量，丰富学生实践教学内容而与校外企业、事业单位联合建立的教学基地。利用校外实训基地的先进生产经营手段、技术装备和经营管理方式，建立应用型本科院校大学生校外实践教学基地，一来可以利用社会力量和资源联合办学，弥补校内实训设备和场所的不足;二来可以极大地丰富学生实践教学的内容，促进产学研结合，加强学校和社会联系;三是可以创设一种能够有效地促进教与学双向互动的社会交往情景和职业情景，在浓厚的职业氛围中锻炼和培养学生从事和胜任理财职业岗位的能力，使学生的理论知识在实践中升华、能力在实践中增长。选择和建设校外实践教学基地的方式主要是通过选择专业对口的单位作为学校的校外实习基地，譬如商业银行、证券公司、期货公司、国有资产管理公司、投资公司、投资咨询公司等单位。
　　2.组织校外实习。
　　由金融专业理财实训课的负责老师组织有思想政治好、业务水平高、有一
　　定教学经验和组织能力的“双师型”教师队伍来具体实施，实习前要同学生提出实习期间的具体要求和细则，以及规范和安全教育。对于实习的考核问题。首先，按照实习大纲，要求学生必须认真地完成实习的全部任务，定期与指导老师保持联络和沟通，并撰写和提交实习报告，参加实习考核。考核方式可采取实习报告或者实习设计、实习操作、作业等多种形式。其次，实习成绩的评定，由实习指导教师和现场主要指导教师共同对学生在实习期间的实习态度、思想表现、实习报告、操作技能等方面进行综合评分，以优秀、良好、中等、及格、不及格五级等级制及相应的学分记载。再次，实习考核不及格者，允许在规定的学习年限内重修。最后，为适应金融经济大环境对金融理财服务人才的要求，学校应加强对实践教学的投入力度，建立科学合理的金融专业金融理财实践教学体系，建立校内理财实训中心和校外实习基地，不断探索，开拓创新，使金融理财专业实践教学迈上一个新的台阶。
　　参考文献
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