金融理财方式比较与保险理财优势
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[摘要]随着我国社会经济的飞速发展，我们国家的金融行业发展的势头也是越来越强劲，已经在全世界的经济上拔得头筹。随着我国改革开放之后，国民的生活水平得到了明显的提高，人民已经开始不用为了吃穿发愁并且开始已经有了可以自由支配的资金，在这样的状况下，越来越多的人们开始利用金融理财的方式来将自己手里的资金进行一定的管理，这样可以在一定程度上使资金变得更多。但是随着时代的发展，保险行业的发展也是开始显露头角。他们通过一定的方式将客户的资金放进去进行一定的管理，在这样的状况下，两者之间的差异就逐渐地的显示出来了。本片主要深入分析了这两种理财方式的差异，在理财机构、金融管理的理财产品上进行一定的比较，并且综合的评估了两者之间的关系，比较这两者之间的优势。
[关键词]金融理财 保险理财 优势
我们国家的发展历史是十分悠久的，但是自从我国在上个世纪九十年代开始改革开放以来，我们国家的经济发展的速度是越来越快，已经逐渐地在全世界占据着稳定的位置。因为经济发展的快，金融理财等一些的理财方式就开始涌现出来，并且根据社会的发展而不断的做出改变。金融理财和保险理财在表面上理解都是用于理財，但是其实两者的本质是有实质性的差异的。保险理财是偏向于社会保障范围内的理财方式，它是把保险放在了理财的范围里面，这就代表着保险理财和金融理财在服务的形式上有着相似性的。在这样的情况下，想要理财的用户就可以根据自己的实际情况来进行定向的选择，根据两者之间的差异来挑选出符合自己的理财方式。金融理财的经营模式主要是分业经营和监管，这就不同于保险理财。所以，金融理财在一定程度上具有一定的风险性。
一、金融理财和保险理财在监管方面的比较
在我国，一些商业银行的理财是需要银行业的监督管理委员会作为监管的主体并且对其进行监管。与此同时，商业银行在对个人理财制定了一些规定与规则，但是在对理财的模式、管理的范围一些方面没有制定相关的规定和准则，仅仅规定了个人理财的最低限额，这个限额就是进行理财的资金最少要在五万元以上，这样银行才能给个人用户进行理财，同时，银行也可以对用户进行一些关于理财方面的知识讲解，确保用户可以深入了解其中的含义。
保险企业的理财则是需要保险监督管理委员会作为监管的主体并且对其进行监管。这就需要保险公司结合个人理财的相关问题来制定一些规则与商业银行的理财方式相似的是，保险公司的各县保险理财也没有对理财的规模和理财的管理范畴做出详细的规划，同样，没有规定个人保单的最低限额做出相关的规定要求，这些都是保险公司根据自己公司的特点来决定的。与此同时，也没有对保险理财收益的内容做出详细的规划。根据这样的情况，保险公司想要掌握收益的相关资讯，就需要在每个月的固定时间对公司账户进行一定的评价。
证券机构的理财包括的理财内容主要有两大部分，分别是限定型和非限定型这两种。限定性主要囊括了债券型的理财产品以及货币市场型的理财产品，二非限定性囊括了FOF型的理财产品、股票类型的理财产品以及混合型的理财产品。其中，债券型的理财产品收益回报相对于其他产品而言，没有很高的收益，但是该理财产品的风险确是最低的，货币市场型的理财产品在一段的期限内具有是流动性有限，和债券型的理财产品相同的是也是具有很低的收益回报，风险也是最低的。FOF型的理财产品的主要作用的群体就是证券投资，股票类型的理财产品所包含的内容很多，包含了股票、债权等一些相关的产品，其中证券和股票的投资的最高限度是94%，而股票的最低限度则是25%。混合型的理财产品相对于其他一些的产品来说就显得比较随意和自由，没有因为一些其他的规定，同时对其进行投资的最低限额是15%。纵观这些理财产品，股票类型的理财产品和混合型的理财产品的收益回报是相对很高的，但是与此同时也要面临着很大的风险，所以人们在进行购买的时候一定要结合自己的实际情况来选择合适的产品。
二、金融理财产品所具有的特点
（一）金融理财产品的特点
在商业银行中的理财产品主要包括外币的理财产品和人民币的理财产品。外币的理财产品因为其本身的性质会受到汇率的影响，因为，收益回报具有不确定性，所以，风险系数也就是相对较高。人民币的理财产品的收益回报是由一个固定的值，因此，相对的风险问题也就很低。人民币的理财产品主要分为债券型、信托型、申购新股型等一些产品。这些理财产品都的风险系数都是相对较低的，与此同时，收益回报是购买的期限有着紧密的联系。比如说一年的效期那么收益一般是3%-3.5%。申购新股型的理财产品的收益回报会更高一点。在我国金融发展的初期，在银行内的金融理财产品一般是储蓄型的产品，这样的产品收益基本上是固定的同时风险性也会小一点。随着我国社会经济的发展，逐渐地的出现了双币形式的理财产品等一系列的产品。而保险形式的理财产品主要包括的是连接保险、分红形式的保险以及万能险等一些产品。保险企业所包含的理财产品都是收益回报偏向于稳定的，同时风险系数也不高。连接保险的形式是一些资金用于保险，而另一部分则是用在了股票等一些上面的投资。所以，这样的形式投资的收益回报高，但是风险系数也是偏高。分红形式的保险本身具有多种形式，利差益的收益回报是最多的。万能险是要结合保险企业的投资金额来确定收益的理财产品。
（二）金融理财产品在期限和费用方面上的对比
在银行内的理财产品的期限一般都是在5-12个月，其中人民币的理财产品期限可以长达7-8年的期限。在这样的情况下，如果用户想要在期限内将合同解除，是需要支付一定的违约金的。证券企业的理财产品的期限一般是在5-24个月，但券商的费用和银行相比较是要低一些的，绝大多数的券商是不会收取任何的费用的，同时用户在期限内想要将合同解除也只是需要支付0. 4%-1%的费用就可以。信托企业的产品期限通常是2-4年，这样的时间范围是属于短期的产品，但是企业为了留住用户通常会采取先给用户发放一定的收益，之后在收取一定的费用，通过这样的方式来赢得用户的心。保险企业的产品期限时间通常很久，一般是15年以上的期限或者是终身的。随着时代的发展，为了迎合大众的需要，也逐渐地的推出一些时间较短的理财产品，时间6年以上保险理财产品。因为保险本身的性质，如果用户在进行解除合约时，会面临着很高的费用。 三、保险理财产品所具有的优势
（一）保险理财产品的优点
因为，保险形式的理财产品是在经济商品的范畴内的，本身的作用就投保人为受保人提供的一种经济形式上的保障，一旦发生意外时能承担一部分的费用。在投保人和保险企业确定好要办理的业务时，就可以通过签署合约的形式将保险生效，这样就能保证在出现问题的时候，保险公司能第一时间的出来为其进行担保。其次就是保险理财产品的收益在一定的程度上已经超过了投保人所支付的费用。因为，现在的保险都是具有一定的收益功能，保险企业的理财产品可以某一程度上帮助用户降低一定的风险，同时，保险在计算收益时，也是将更多的为用户考虑，将更多的收益给用户。最后就是保险企业的理财产品可以避免司法的一些规定。在保险企业的理财产品进行的过程中，是要受到一定的法律约束，但是可以根据具体的问题进行一定的规避。从这个角度上来看，保险企业的理财产品可以更好的为用户进行保障。与此同时，保险企业的理财产品一般是在保险产品的基础上为用户额外附加的一种理财方式，这样就能保证用户既能得到保障，又能拥有收益。
（二）保险理财产品所具备的保障功能
保险本质的就是可以帮助我国的大众在经济上进行一定的保障，与此同时，也是在金融理财形式上一种新型的理财产品。保险的作用形式就是投保人可以定向的选择适合自己周围亲人或者是自己的保险种类，在出现意外或者是其他事件之后能够通过保险企业对其进行一定的赔偿。保险主要追寻的就是在生活工作中的一种保障，可以在出现事情时解决一定的问题。因为，保险企业在进行赔偿的时候一定会超过投保人所缴纳的费用，所以，这是一个受益的理财方式。现如今的保险已经和以往的保险优良明显的区别，保险企业可以直接让投保者进入到企业内部来进行一定的理财活动。
综上所述，近几年我国经济发展的速度是非常快的，在这样的形式下就会涌现出很多的理财方式来迎合大众的需要。因为我国自从改革开放以来，打发了封闭的国门这样的状态下我们国家的人民就开始运用自己的聪明才智来创造出最大的利益，由此也就有越来越多的人开始富了起来。所以，人们开始将多余的资金进行理财。金融理财是出现最早的一种理财方式，从此一些其他的理财方式也就如雨后春筍般的涌现出来比如说保险理财。但是花样繁多的理财方式也是有各自的优点和缺点，因此就需要深入剖析金融理财和保险理财，将两者之间的优点和不足进行一个深入的比较，这样就能让大众根据自己的实际情况来进行选择一个符合自己的理财方式，避免产生一些不必要的问题。通过比较之后，人们可以将自己手里面多余的资金进行理财，这样不仅能促进经济额发展，同时也能使的自己可以将自己的生活过的更加的丰富多彩。
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