当前大学生理财意识及行为分析

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　　【摘要】大学生的理财意识与行为直接影响着我国居民将来的行为走向，也将影响我国经济的发展。本文通过问卷调查的形式，总结当前大学生在理财意识、消费习惯、投资行为等各方面的表现，并分析了这些现象存在的原因，最后给出了相应的解决策略。
　　【关键词】大学生 理财意识 理财行为 建议
　　大学生是一个特殊的群体，其理财意识与理财行为不仅折射出当前大学生的生活状态和价值取向，而且影响着当前整个社会的经济生活，尤其是在改善消费结构方面起着举足轻重的作用。
　　一、大学生理财意识和行为调查样本分析
　　本次调查主要通过问卷星和微信等网络社交媒体进行，共发放问卷151份，收回151份，有效问卷148份，占比98%。本次调查男女比例相当，男生占比48.66%;各年级学生都有，大三学生占比较高，占到62.25%。调查结果显示，月可支配费用为500-1000元和1000-1500元分别占34.44%和43.05%;另外，62.08%的调查对象经济完全来源于父母。
　　二、大学生理财意识和行为调查结果分析
　　（一）大学生理财意识薄弱
　　调查结果显示，仅有10.6%的学生对理财有兴趣且有理财意向;有28.48%的学生身边有朋友在理财（包括第三方软件）;45.7%的学生身边的人不怎么理财也不关注理财，还有很多甚至都不了解，不感兴趣。这就说明，当代大部分的学生不具备正确的理财理念，不懂如何合理规划自己有限的资金，理财意识非常薄弱。
　　（二）大学生了解理财的途径多样
　　理财的目的在于实现财务自由，从而提高生活质量和品位。理财不能仅仅局限在对已经拥有的资产的使用上，还包括如何更合理的消费和管理自己的资产，从而使自己达到效益最大化。
　　调查结果显示，有54.97%的同学对理财的认识来源于周围的同学或朋友;有45.7%的同学是在课上学习到或者去银行办理业务时了解到;理财知识来源于报纸或其它杂志的学生有24.5%;在玩手机时从手机软件的推送中了解到的同学占43.05%;自己感兴趣、自主了解的学生占41.72%。
　　（三）大学生没有形成良好的记账习惯
　　如果没有严格的计划，即使拥有再多地财富到最后也会坐吃山空。因此，合理规划对当代的大学生来说相当重要。
　　但是，调查结果显示，平常没有记账习惯、从来不记账的学生和有记账的习惯、每月都会有计划的记账或设置预算的学生所占的比例旗鼓相当，分别占到14.57%和16.56%;而有记账习惯、经常记账，但不是每月都会记的学生占到26.49%;很少会记账，偶尔才会记账或是设置预算的学生占到大多数，是42.38%。
　　（四）大学生没有养成合理规划的习惯
　　每月生活费对大多数学生来说都会有或多或少的盈余。对每月生活费不足或是有其他原因导致生活费不够时，学生大多选择向父母索取，或者在课余时间做兼职。但是，至于对剩余资金大部分学生却没有合理规划。
　　在调查结果中显示，仅有26.49%的学生每月没有剩余资金;有17.22%的学生有剩余资金但会在月底集中消费;而31.79%的学生却将剩余资金直接留在了银行卡里，不做任何规划;有计划的使用剩余資金的仅占24.5%。
　　（五）大学生缺乏投资实践能力
　　尽管有许多学生意识到理财的重要性，目标“你不理财，财不理你”的道理，但是在投资方式的选择上，51.66%的学生选择了储蓄存款这一风险相对较低，比较保守的产品;选择会购买理财产品的学生占比为38.41%;倾向于股票、基金、保险或黄金等产品的则更少。由此可以看出来，大部分学生对理财产品和自身风险承受能力认识不足，没有选择与自己较高的风险承受能力相匹配的产品。
　　三、对大学生合理理财的建议
　　（一）拓宽资金来源渠道
　　大学生应该有自己的资金来源，遵循“量人为出”的原则，提高自己的生活品质，同时积累投资经验。
　　除了家庭供给外，大学生可以通过努力学习获得奖学金和课外兼职增加资金来源。
　　无论国家还是学校都为大学生提供了高额的奖学金，努力学习拿到奖学金不仅为将来就业助力，还能帮助大学生实践理财，为将来管理更多资产打下基础。另外，通过在课外兼职，不仅可以提高自己的社会经验，增加社会阅历，还可以体验赚钱的幸福，懂得赚钱的艰辛，养成独立自主的习惯。
　　（二）学习必要的理论知识
　　知识的获得，不外乎两个渠道：理论和实践。当前理论学习随手可得：既可以查阅相关的专业书籍，也可以利用网络随时学习。实践方面，为了尽快树立正确的理财理念，大学生可以参加与投资理财相关的活动，比如模拟炒股大赛、金融知识竞赛、理财规划9币大赛等，逐步培养自身的理财意识。然后逐渐将理论知识应用到实践中去。
　　（三）选择合适的投资方式
　　根据个人经济状况，制订出具体的切合实际的理财规划，然后实施之。
　　对于刚刚开始投资的同学来讲，可以选择储蓄、基金定投、货币基金等风险较低的投资方式。
　　积累了一定的投资经验之后，大学生可以尝试股票、黄金、外汇等投资产品，在扩大积累投资经验的同时，获取更高的收益。
　　（四）制定合理的消费规划
　　首先，要学会自我克制，知道自己需要什么。花钱时要做到心中有数，不要被所谓的“打折”、“促销”所左右，时刻提醒自己：这个东西是否一定要购买，是否经常会使用，购买后是否会后悔，以防冲动购物。
　　其次，养成做预算的习惯。每月大概花多少钱，花到什么地方，在月初做一个预算表，到月底进行核对，分析实际支出和预算差距产生的原因，及时进行调整。
　　最后，养成记账的习惯。只有记账才知道钱到底花在了哪里，消费的到底是否合理。也只有坚持记账，才能真正发现自己消费过程中存在的问题。
　　四、小结
　　经济在快速发展，传统的理财理念、理财方式已经不能适应时代的发展。大学时代是正式步入社会的一个过渡期，因此在校期间，大学生需要形成正确的理财理念、学习初步的理财知识，积累相应的投资经验，为将来实现美好的生活奠定基础。
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