大学生投资理财行为中存在的问题及原因分析

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　　【摘要】投资理财作为一种常见的金融生活举动，已经深刻的融入了人们的生活，但是大学生群体对投资理财整体无感，且存在一些亟待解决的问题。本文提出了大学生投资理财行为存在的问题，在分析问题产生的原因基础上，提出相应的对策和投资途径，以期对其产生有益影响。
　　【关键词】大学生投资理财 存在问题 互联网金融 建议
　　投资理财已成为日常生活的重要组成部分，但是作为文化水平较高的人群，大学生群体对投资理财整体无感，小部分着手参与投资理财的人投资方式较为单一保守，最受欢迎的是银行储蓄和余额宝，且女生较男生更缺乏投资理财欲望。然而随着当前智能手机以及各种应用程序软件推出和运用，使得大学生可以更好地进行互联网金融投资理财，也开始关心互联网金融并且有些同学已经在其中付诸实践。但是在这一过程中也不同程度地存在一些亟待解决的问题。
　　一、大学生投资理财行为存在的问题
　　（一）投资理财观念薄弱。大学生的投资理财观念薄弱，许多大学生花钱随意散漫，不合理消费，对于记账没有意识，甚至盲目追求奢侈品牌且相互攀比。即使有许多途径获得资金，但多数大学生会用在个人消费上，提高个人生活品质，额外的结余资金也仅仅是存入银行。大部分大学生缺乏投资理财观念，且女生较男生观念更为淡薄。
　　（二）投资理财目的不正确。许多大学生认为投资理财成为财可生财的捷径，认为没钱就没有必要理财。大学生了解较常见投资方式排前五位的为：储蓄、彩票、股票、债券、保险，对于外汇、期权、权证、期货等投资方式，了解的人不多，并且也没有意愿了解。当有人讲到投资理财相关知识，大学生往往有很强的自我保护意识，担心上是谋财诈骗。
　　（三）投资理财方式单一。在愿意将投资理财付诸实践的大学生当中，银行储蓄是最为传统的方式，余额宝是近年比较受热捧的选择。余额宝和银行储蓄中的活期储蓄有很大的相似性，但是因其相對较高的收益与可以随时监测的动态变化给大学生带来的成就感，得到诸多大学生的青睐。但是，除此之外几乎没有其他受到关注的投资理财产品。除了大学生本身的知识储备与金融经验限制，金融产品中股票等有较高的收益风险，适合大学生以个人为单位进行的理财项目不多，难于选择。
　　（四）对理财市场了解过少。大部分学生对于理财市场了解不多，不论其经济实力如何，往往偏好银行储蓄和余额宝，即便盈利微薄。对于股票、债券、期货、基金等则了解极少，也不愿了解。从调查中可以发现，余额宝很受大学生欢迎。
　　（五）期望过高而缺乏有效行动。大部分学生期待通过经营资产获取利益，但付诸行动者少而又少。据权威部门调查显示，26%的学生由于缺乏必要的理论知识而不敢轻易进入理财市场，21%的学生由于理财市场的风险性不定而采取规避措施，19%的学生认为自己的资金过少。因此，要改变大学生的投资理财现状，政府与相关部门应开展相应宣传，通过讲座等形式促进大学生对于投资理财的理解与认同。
　　二、大学生投资理财问题的原因分析
　　（一）经济发展价值观念的束缚。在我国传统观念中，学生的主要任务是学习，除此之外的其他活动，例如投资理财、兼职等往往不被看好。受此观念影响，我国大学生的金钱观极为保守，不敢、不会甚至不屑于进行投资理财活动。
　　（二）学校教育的缺失。在学校教育中，相对而言也更注重成绩而非德育，更遑论投资理财等经济知识教育。此外，受制于学业压力，学生群体往往缺乏时间与精力进行投资理财知识的学习与实践。
　　（三）家庭教育的缺失。在家庭教育中，我国传统文化关注知识掌握与以仁义礼智信为核心的道德水平，相对忽视对投资理财能力的培养。且中国传统家庭也相对缺乏投资理财环境。鉴于此，可以说，我国大学生对于投资理财的认识先天不足，意识淡薄。
　　（四）自身规避风险的倾向。投资属于机遇与风险并存的经济活动，在经济能力不足的情况下，我国大学生倾向于保守型理财方式。为规避风险，大多数大学生宁可不进行投资理财活动。加之其自信心不足，自认为投资理财知识储备不足。
　　三、对大学生投资理财行为的建议
　　（一）树立正确理财观念。就大学生目前的投资理财状况来看，首先应该改变的是大学生的专业知识水平和投资理财观念。学习相关金融知识不是一定要从相应大学课程中学习，课余时间关注财经类节目与相关新闻，在提高自身文化修养的同时了解投资理财的各类方式。金融知识并不脱离于生活实际，可从日常生活做起，养成良好的记账习惯，合理规划并及时记录开支，从而进行相应的调节。
　　（二）养成良好理财习惯。对于大学生而言，最容易实践也最基础的投资理财阶段就是记账。这是对于生活的合理规划与规划的实施之间的记录，有利于后期的规划调整，避免生活的混乱和无序。在有了一定的资金后，先不急于盲目投入金融市场。最重要的应该是学习基础性的投资理财知识，在储有一定的知识积累后，初步形成自己的知识框架，把握分析市场动向，小试牛刀。初步接触投资理财市场后，建议大学生量力而为，动用适量钱财结合他人建议购买外汇、股票、基金等，实战体验金融市场。具备风险意识的同时要抱有信心，为了规避不必要的损失，建议循序渐进，稳扎稳打小步子迈进。
　　（三）选择合适理财方式。大学生理财的目的不是为了获利，而是抱着学习的态度，把握金融知识，积累理财经验。在投资时也切忌用基础的生活费用理财，否则得不偿失，在有余钱的情况下进行投资实战。还不能保障基础生活所需的情况下，建议采取合适的途径开源节流，同时保持对金融市场的关注与钻研，以提高理论知识为主。在投资理财的实践中，许多大学生缺乏对理财项目的了解与判断。因此，建议大学生选择银行存款、国债、基金以及P2P网络贷款等风险相对较小的理财项目。
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