互联网金融风险防范浅析

作者:未知

  【摘要】作为互联网技术与金融全面结合的产物,互联网金融不但面临传统金融活动中存在的信用风险、流动性风险和市场风险,还面临由互联网信息技术引起的技术风险、由虚拟金融服务引起的业务风险以及由法律法规滞后引起的法律风险。如果不能有效管理和控制这些风险,一旦风险大量爆发不仅会严重影响该行业自身的发展,对于我国金融业整体运行和经济发展都可能带来严重的后果。因此,防范互联网金融的风险,为互联网金融的发展营造良好的发展条件,是我们迫切需要解决的问题。
  【关键词】互联网金融 风险控制 金融服务
  互联网金融是一种全新的模式和业务,它依托于云计算、网上支付、社交网络等互联网技术的蓬勃发展,是指一切在互联网平台上进行的金融服务活动。发展互联网金融不仅适应了电子商务快速发展的趋势,而且有效促进了社会消费。但互联网金融作为一种创新,在我国快速发展的同时,自身监管和引导却落后于互联网金融发展的速度,导致其在发展过程中存在许多潜在的风险。因此,如何防范互联网金融的风险,为互联网金融的发展营造良好的发展条件,这是我们迫切需要解决的问题。
  一、互联网金融风险类型
  1.金融风险
  由于互联网金融本身最大的依托平台便是互联网这个广泛传播的平台,因此从本质来说互联网金融是一种虚拟经济的模式,它与传统的金融模式相比,针对金融服务的对象以及受众甚至媒介上来说,是完全虚拟化的。因此对于交易双方来说,在交易发生的过程中存在双方身份信息不明、双方信用资质评价信息来源不对称等不足,导致交易双方更像是走在刀尖上的交易,这样就加大了金融风险程度。
  2.操作风险
  操作风险表现在两个维度。一是个人操作风险。由于互联网金融依托的平台是互联网平台,因此在对互联网金融类产品的设计以及技术操作上各个互联网金融平台或者企业都有着自己所独有的操作方式方法和模式,这就使得广大用户因不熟知相关使用知识、操作流程繁琐导致操作失误等原因而造成的个人利益蒙受损失。二是互联网机构的操作风险。当前,部分金融机构打着众筹或者P2P的旗号,暗地里游走在法律以及制度灰色地带,将这些众筹而来的资金或是用于高利贷、或是用于非法集资类项目,最终让许多投资者血本无归。
  3.法律风险
  目前我国现行的金融行业的法律法规而言,其主要的监管背景还是基于传统的金融行业从业机构的业务开展以及交易的规范性而言。而对于如今发展速度如此之快、辐射范围如此之广的互联网金融行业来说,目前现有法律法规无论是在适用的情况上还是监管的范围上都存在十分明显的漏洞。
  二、互联网金融发展存在问题
  首先,技术手段落后,账户数据保护机制不足。由于互联网金融平台是依托于互联网通信信息技术的,平台的计算机技术的不健全、互联网技术存在漏洞的情况下其业务的开展非常容易受到网络黑客以及不法分子的攻击威胁,其中平台所涉及到的交易信息以及客户的隐私数据十分容易受到窃取,整个平台交易的数据库的安全性受到了质疑,进而影响用户的资金安全。其次,互联网金融平台机构管理经验缺失。虽然我国互联网行业的发展的速度确实是远超欧美,但是就互联网企业的管理经验以及企业在行业中存在的时间来讲我国的互联网企业的存在时间还是处在一个十分短暂的过程,因此在针对互联网企业的管理以及运作模式上还是存在不小的差距。第三,监督机构监管乏力。由于互联网金融行业的发展太过迅速,因此针对行业监管机构和执法单位来说立法定规的速度远远跟不上行业的发展的速度。
  三、防范互联网金融风险对策
  1.构建信息安全风险联合防范体系
  由于互联网金融业务涉及的面均为跨行业类型的业务,因此由于其风险复杂性的特点也就要求我们在防止互联网信息安全风险的工作中,需要多管理部门、多执法机构联合起来形成联合化的互联网金融监管体系对互联网金融行业进行全面的监控。其次提升技术水平加强互联网金融企业的认证系统的建设,对平台类企业的真实性需要更进一步的核实与审查;第三,对互联网风险的管理要形成系统化的风险评估机制,针对关键的业务、关键的交易节点的风险隐患,通过增强技术手段、提升人为管控力度,从而提高信息安全风险的预判和规避的能力,以体系化的机制去让风险降低。
  2.加強信用风险共享提高市场准入门槛
  互联网金融的风险事实存在,不可避免。但是随着互联网这个传播媒介的特性,使得互联网金融机构以及行业内所存在的风险能够被提醒告知以及发布,让更多的投资者能够了解到风险的存在,意识到风险的规模从而更好的规避风险,将资金投入到比较安全的项目中来。此外,面对风险持续存在且未来有害于整个金融市场体系建设的互联网金融机构,监管部门应根据实际情况提高其进入行业市场的准入门槛,因为这个行业最终的根本是保护广大投资者老百姓的利益,绝不能因为一时的降低门槛将部分资质不良、风险隐患较大的企业机构纳入进来,从而损害投资者的利益。
  3.加强法律建设树立良好信誉
  由于互联网金融行业发展的速度是如此之快,因此目前我国现行的法律法规针对互联网金融行业该如何监管还存在的比较大的空白点,有些法律法规尽管尽管可以通用,但针对互联网金融业务开展跨行业的特性以及互联网金融风险复杂性的特征,往往会呈现出心有余而力不足的无奈。因此加快加大富有针对性的法律法规的建设是重中之重。此外,互联网金融行业的发展也是有迹可循,也是可以进行预期规划的,针对未来互联网金融行业发展的规划,有关部门应有前瞻意识,面对未来的发展的蓝图,提前谋划出可适用于未来发展的法律法规,从而为未来风险的规避打下一个良好的基础。
  四、总结
  互联网金融作为当今互联网浪潮下的产物,其本身就具有互联网的快速、便捷、高效的特点,广大投资者以及用户也愿意通过在线的互联网金融机构进行金融业务的开展。但是从另一个面来,互联网金融安全风险的问题也是一个我们不可忽视的问题,对于我国互联网金融风险防范来说,只有健全法律法规、提升技术水平、提升从业机构的管理水平和风险识别规避能力,互联网金融才能真正在我国经济中发挥着更重要作用。
转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-14827348.htm

服务推荐