供给侧视野下的互联网金融风险和监管对策研究

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　　[摘要]金融是我国重要的经济活动之一，随着互联网的发展也推动了互联网金融的飞速发展。互联网金融的发展前景一片大好。为了更加适应互联网金融的发展，就必须清晰的了解互联网金融存在风险以及行业监管情况。本文在供给侧视野下，通过的金融行业存在风险和监管分析，探讨相对的对策。
　　[关键词]供给侧 互联网金融 风险与对策
　　一、在供给视野下互联网金融的新兴与发展
　　供给侧视野指的是我国供给侧的现状。因为金融资源的要素错配、供给不合理等一系列问题，使得在经济新常态下，我国供给侧呈现出了库存积压、产能过剩、高成本等问题，而这些问题必须要合理的改善供给的结构，才能事业企业的合理融资。金融作为经济的主要活动之一，健康的发展也能帮助供给侧解决这一系列的问题。
　　（一）金融的概述
　　金融是一种社会经济发展到一定阶段的产物，在商品经济全面发展的同时，还要求社会信用也处于高度的发展，才会产生金融行为。金融行为主要是货币交易行为，金融也是社会的主要经济活动之一。银行、保险、理财产品、投资等等都是属于金融的范畴，金融可以通过一段时间收集到社会上大量的闲散资金，通过贷款、投资等方式，让收集到的资金实现盈利。金融行为的利润回报率是比较高的，而且，对于社会经济的发展有很重要的作用，资金的转换可以让社会资源得到进一步的优化。但金融行业高收益高回报的同时也意味着有高风险。
　　（二）互联网金融的兴起
　　随着互联网时代的来临，互联网平台发展的越来越好，除了因互联网的发展而产生的新兴互联网行业，传统行业也在纷纷转型线上线下同步发展。这样的时代背景下，金融市场也在不断的转变，传统的金融机构纷纷盯上了互联网这块大蛋糕，互联网金融应势而生。互联网金融是传统的机构与网络平台共同搭建起来的，而且相对于传统金融，受众更广、不受时间空间的限制以及总体的运行成本更低，但还存在管理体制不够完善，风险更大的问题。尽管还存在诸多问题，但互联网金融这个新兴领域发展迅猛，未来的占领的市场份额不可限量。
　　二、在供给侧视野下互联网金融的监管现状
　　互联网金融作为新兴的领域，前景自然是不可限量，但由于互联网的发展非常迅速，自然在发展的同时也伴随了很多的问题，影响互联网的发展也影响互联网金融的发展。
　　首先，是互联网金融的整个网络技术还不够成熟，内部的风控还不够健全，所以，没有形成全面的信用制度。而信用征信是傳统金融监管重要的基石，对于互联网金融来说也不例外，人民银行的征信系统和互联网的金融机构没有形成较为有效的对接。所以，在互联网金融的监管上会存在一定的漏洞，包括不限于政府的监管缺失、信息易泄露、法律法规不完善等，造成了互联网金融的跨领域、跨界已经的特征，也给我国对互联网金融的监管很难全面覆盖。
　　在这样的情况下，政府的对于金融市场的监管必须要换一种形式，以更好的根据互联网金融的发展现状来制定出更包容、更开放的监管理念，所以，互联网金融的监管从之前跨领域、跨界的分业经营过度到现在的混业经营。尤其是在供给侧的视野下，互联网金融也要顺应国家供给侧的改革，所以，这个时候转向混业经营是未来互联网金融的一大趋势，更能帮助我国的互联网金融走向更加完善的体系，推动全新的服务和行业格局。要进一步在优化金融市场，面临的金融风险不可小觑，由于互联网的开放性特征，所以，导致互联网金融具有一定的信息风险;还有因为互联网平台用户量大，一旦出现金融风险，那传播的速度将会非常快，而且会将风险信息不断的扩大、夸大，引发用户的恐慌;针对于这些金融风险，必须要做出相关的对策反应，以降低互联网金融活动的风险，让互联网金融能更持续有效的健康发展。
　　三、供给视野下的互联网金融风险
　　互联网金融是随着互联网经济发展起来的新兴金融行为，由于我国的互联网经济的发展非常的迅猛，所以互联网金融的前景也是一片大好。但是飞速发展的同时也伴随着高风险，在供给视野下互联网金融凸显出来的风险问题比较严峻。
　　（一）互联网平台风险
　　互联网现目前还没有实现平台的全面实名制监控和管理，但使用互联网的用户越来越多，用户的信息也根本都暴露在互联网开放的环境下，所以，一旦有不法分子想要利用互联网盗取他人信息，就会对用户造成经济人身的伤害。互联网金融平台也是如此，用户在资金和信息留在金融平台上，并且平台是在开放式的网络运行就会产生一定的风险，例如计算机中毒、金融诈骗等等，互联网金融平台在交易过程中要着重考虑用户的信息安全和资金安全。
　　（二）信用风险
　　互联网金融与传统金融行为有很大的一个不同在于互联网金融有一定的虚拟性，在双方的交易过程中，都是通过电子信息来做交易，真实度难以考究，如果一方信息诈骗，就会造成一定的损失，所以，互联网金融有信用风险。其次，在金融平台进行交易，对用户的要求很高，需要用户提供很多相关的证明，金融平台收集到的信息很多，但用户对于金融平台的了解信息不够全面，这样造成的信息不对等也会影响到用户的体验感。
　　（三）相关法律法规不健全
　　互联网的发展日新月异，法律法规不可能随时随地的更改，所以导致互联网金融的法律法规有一定的滞后性，且因为通过网络互动，很难做全面的监管。所以，互联网金融也具有一定的法律法规监管不力风险。首先，互联网金融平台因其虚拟性很容易触及到法律的底线，有些不法分子虚建网站，卖一些不存在的金融产品实施诈骗，成本低还不易调查;其次，互联网金融的法律法规存在很多漏洞让不法分子有机可乘，导致互联网金融的法律法规风险增大。
　　（四）金融市场风险
　　由于互联网的传播速度非常快，而且不受时间地点的限制，所以一旦金融市场有什么波动马上就会被人上传到网络，然后被放大被夸大，导致市场风波一发不可收拾，演变成为整个金融市场的风险并引发一系列的市场恐慌。所以，互联网金融还存在金融市场的风险。 　　四、互联网金融的防范与监管
　　互联网金融风险在供给的视野下需要进一步的防范与监管，上述也提到了现在的互联网金融存在很多的金融风险，所以，针对于这些金融风险也有提出相应的防范和监管措施，让互联网金融更好的发展。
　　（一）建立健全互联网信息安全机制
　　互联因其具备的开放性，也使得很多用户的信息存在一定的安全隐患。而信息对于互联网金融来说又是不可或缺的重要部分，只有获取的真实有效的信息才能确保金融的盈利。所以，信息对于金融非常的重要，但同时信息对于用户来说一样的重要，一旦发生信息泄露那对于用户来说也可能将面临财产的流失。针对于互联网金融的信息风险需要加强网络的信息安全建设，对于可能造成损失的病毒入侵、黑客攻击等要加强技术防控，构建安全的网络信息安全的体系。同时，也要引进国外的先进技术，结合国内的情况改进先进技术，来保障整个网络系统的安全性。
　　（二）提高互联网金融的门槛，规范行业秩序
　　因为互联网的开放性，很多的互联网平台的准入门槛是很低的，也就导致了很多资质不全，无证经营的金融机构在互联网发展迅速，给互联网金融的信用造成一定的风险。所以，针对于信用风险，互联网金融也需要加强监管，一些相关的监管部门需要出台相关管理的规章制度，并对互联网金融设立准入的门槛，规避很多资质不全的金融机构进入到互联网金融行业，同时，加大对有违法违规的金融机构的查处，明令禁止这些企业再在互联网金融进行金融行为。通过这些的手段，可以让真正有实力、信用状态良好、资质齐全的金融机构得到更快更好的发展，不断让良币影响市场，逐步的规范行业的秩序，建立良性的、健康的互联网金融市场。
　　（三）强调行业自律，加快互联网金融法规法规的更新
　　互联网行业的发展速度太快，导致相关的法律法规很难跟上互联网经济发展的不发，存在法律法规的滞后性，所以互联网金融存在一定的法律法规不健全的风险。针对这样的情况，首先法律法规不是兒戏，不可能随便的因个别原因更改，在这样的情况下，就需要倡导行业内自身的约束。行业内部自发的组织健康和谐的行业规则宣导，坚守行业底线，从自身规范金融行为;要强调互联网金融的服务意识，并不断创新，让行业内部规范经营。其次，针对于法律法规的滞后性，也需要加快法律法规的更新速度，尽量保障整个互联网金融行业的行为有理可依有规可行，降低因法律法规漏洞引起的金融风险。
　　（四）加大监管力度，改变信息不对称的现状
　　互联网金融存在信息不对称的问题，而且是一个长期存在、难以得到有效解决的问题。信息不对等也可能会引发金融风险，所以要想办法解决这个难题。首先，互联网是大数据平台，很多的信息都在这个平台上，通过大数据的先进技术，帮用户甄别有效信息，了解金融机构的发展近况，盈利状况。其次，针对要进行金钱交易的行为，要求双方都能实名认证，并且有第三方的担保机构同时运作，降低互联网金融平台卷款潜逃、倒闭等因为信息不对等带来的金融风险，有效的遏制违约行为的产生。
　　五、结语
　　综上所述，互联网金融一直处于非常发展的一个阶段，但随着发展也带来了很多的金融风险，互联网的金融市场需要得到有效的监管，以确保互联网金融能健康的发展。在国家供给侧的视野下，通过对供给侧的现状分析还有供给侧的改革信息，探讨出现目前互联网金融监管的现状、已知的金融风险，并提出了监管的对策，希望有所帮助。
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